Đầu tư gì cuối năm?

Mọi loại hình đầu tư đều được gắn với đồ thị hình sin- có lên và xuống. Nghĩa là sẽ có những thời điểm người dân phải đối mặt với khó khăn, với đường đồ thị đi xuống. Tuy nhiên, điểm khác nhau chính là cách mà mỗi người vượt qua nó. Cần phải chủ động và bình tĩnh nhìn nhận, bên kia đường đi xuống sẽ là đường đi lên, chứ không phải là đáy sâu. Và câu chuyện gửi tiền tiết kiệm đang đúng với sự nhìn nhận đầy lạc quan này.

Tiết kiệm đang là một kênh đầu tư hiệu quả

Lãi suất cao thì đừng đợi

Cuối tháng 10, các NH như Bản Việt, SeABank, Đông Á… thông báo điều chỉnh tăng lãi suất huy động khá mạnh. Đơn cử, Bản Việt tăng lãi suất huy động tiền đồng thêm 0,2% mỗi năm cho nhiều kỳ hạn. Trong đó, kỳ hạn 3-5 tháng, lãi suất mới lên 5,4%. Riêng tiền gửi online, kỳ hạn từ 1 đến 5 tháng lĩnh lãi cuối kỳ, người gửi còn được cộng thêm 0,1% mỗi năm so với thông thường. DongA Bank tăng mạnh hơn với mức tăng thêm 0,5% vào lãi suất huy động kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng; ở kỳ hạn 10- 11 tháng thì NH này cộng thêm 0,2%.

Trước đó, OceanBank cũng đã cập nhật thông tin ưu đãi gia tăng lãi suất dành cho khách hàng gửi tiền tại NH. Cụ thể, Oceanbank cộng thêm lãi suất lên tới 0,3%/năm khi khách hàng gửi 1 tỷ đồng tại các kỳ hạn: 1 tháng, 3 tháng, 4 tháng, 6 tháng, 7 tháng và 11 tháng. Đặc biệt hơn, các khách hàng cũ gửi tiền tiết kiệm theo chương trình “Bảy sắc cầu vồng”, ngoài mức ưu đãi 0,15%/năm theo quy định hiện hành, sẽ được cộng tiếp 0,15%/năm cho phần tiền gửi tiết kiệm tăng thêm…

Nhìn chung, trên thị trường, hầu hết các NH có quy mô vừa vả nhỏ đã bắt đầu có những bước điều chỉnh tăng lãi suất huy động. Về lý thuyết, các NH cho biết việc tăng lãi suất huy động là để chuẩn bị nguồn vốn cho vay vào những tháng cuối năm, đáp ứng nhu cầu của DN và cá nhân. Hay như chia sẻ của ông Nguyễn An – Phó tổng giám đốc điều hành DongA Bank, việc tăng lãi suất lần này cũng thể hiện sự quan tâm, thay lời cảm ơn đến khách hàng đã tin tưởng và ủng hộ NH trong suốt thời gian qua...

Đối với người gửi tiền, lý do vì sao các NH điều chỉnh tăng lãi suất lúc này có lẽ không quan trọng bằng việc cân nhắc xem mình nên gửi thế nào để hưởng lợi ích tối đa, tránh bị thiệt thòi. Bởi có một thực tế, hiện nay phần đông người gửi tiết kiệm chưa hài lòng với khoản lãi thu về. Do vậy, họ chỉ để tiền tại NH trong lúc nhàn rỗi, và sẵn sàng rút ra chịu lãi suất không kỳ hạn để đem đi đầu tư ở những kênh khác.

Theo chia sẻ của một lãnh đạo NH, đây là một suy nghĩ sai lầm vì nếu so sánh mức lãi suất hiện tại các NH đang áp dụng, tỷ lệ sinh lời không phải ít. Cùng lúc đó, việc gửi tiền tiết kiệm rủi ro bằng 0.

Quả vậy, lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND hiện nay được các NH điều chỉnh không nhiều, trung bình 1-2% (tùy kỳ hạn), nhưng so với các kênh đầu tư tài chính khác, rõ ràng gửi tiền tiết kiệm vẫn có nhiều lợi thế (nhất là với người dân có tiền nhàn rỗi).

Cụ thể, lãi suất tiết kiệm USD giảm còn 0,25%/năm là mức rất thấp, trong khi tỷ giá vừa điều chỉnh và diễn biến nhìn chung ổn định. Vì thế kênh đầu tư, nắm giữ USD không còn hấp dẫn với nhiều người. Trong khi đó với thị trường vàng, xu hướng giảm giá đã kéo dài suốt 2 năm trở lại đây. Thực tế, trong thời gian này có những người đã bị lỗ rất nặng, thậm chí mất gần một nửa so với vốn đầu tư ban đầu.

Đối với kênh chứng khoán, hiện tại và triển vọng tới cuối năm sẽ vẫn tích cực, nhưng phải thừa nhận rằng đợt tăng hiện tại của TTCK chưa thực sự bền vững. Do đó, sẽ không nhiều kỳ vọng mạnh mẽ và bất trắc có thể xuất hiện bất thường khi lực cầu mỏng, cộng với rủi ro dòng tiền nước ngoài vào nhanh ra nhanh như một số lần xảy ra trong quá khứ. Chưa kể lạm phát thấp khiến kênh gửi tiết kiệm có lợi hơn cho đại đa số người có tiền, ngay cả ở các kỳ hạn ngắn mà NHTM đang điều chỉnh tăng lãi suất.

Gửi tiết kiệm cũng là đầu tư

Thực tế, tính toán cụ thể giữa các kênh đầu tư cho thấy gửi tiết kiệm phù hợp với nhiều đối tượng, trong đó có cán bộ công nhân viên, người về hưu... thậm chí ngay cả với người có nhiều tiền, các DN. Hiện tại, lãi suất gửi kỳ hạn ngắn dù không cao nhưng vẫn chấp nhận được. Ngược lại, nếu không có kế hoạch sử dụng vốn sớm, người dân có thể lựa chọn gửi ở những kỳ hạn dài từ 6 tháng trở lên.

Thừa nhận điều này, chuyên gia Đinh Thế Hiển cho rằng, thời điểm này, người gửi tiền nên quan tâm gửi như thế nào để đảm bảo có lời thay vì mải suy tính đến chuyện NH đó có an toàn hay không?

Ví như hồi đầu năm, các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm dài hạn được cân nhắc thì với xu hướng lãi suất hiện nay, người gửi tiền cần chủ động chọn những loại hình tiền gửi có thể linh động trong việc rút ra được khi cần. Điều này đang hợp thời khi các NH điều chỉnh cộng thêm lãi suất đa phần rơi vào các kỳ hạn ngắn, dưới 9 tháng.

“Lựa chọn kênh đầu tư sinh lời luôn là mong muốn chính đáng của người dân. Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay, nhà đầu tư không nên kỳ vọng những khoản lợi nhuận cao kiểu một vốn bốn lời như trước đây, khi mà nền kinh tế VN không còn tăng trưởng nóng và đang đi vào phát triển bền vững. Chỉ cần kênh đầu tư có sinh lời là nên lựa chọn”, ông Hiển nhấn mạnh.

Như vậy, người gửi tiền có thể coi gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư. Chị Quyên (nhà ở Bình Thạnh) nhìn nhận, lãi suất huy động đã tăng khá mạnh so với đầu năm. Cụ thể, tháng 7/2015, khi chị mở sổ tiết kiệm cho khoản tiền 150 triệu đồng kỳ hạn 3 tháng, lãi suất chỉ hơn 4%/năm. Đến tháng 10/2015, sắp đến lúc đáo hạn sổ, chị được nhân viên tín dụng NH cho biết nếu gửi lại với kỳ hạn 6 tháng chị được hưởng mức lãi suất 6,8%/năm, mỗi tháng chị được trả lãi hơn 800.000 đồng.

Và việc sinh lợi bằng hình thức gửi tiết kiệm cũng đang đúng với khá nhiều DN. Đơn giản, ông Phan Đức Chiến, Giám đốc công ty TNHH TM DV Đức Hoàng cho biết, trước đây ông từng tham gia nhiều dự án trong các lĩnh vực đầu tư, xây dựng. Nhiều năm tích lũy cộng với số vốn lời khi tham gia TTCK ở những thời điểm nóng trước đây, ông có một số vốn khá.

Tuy nhiên, đến thời điểm này ông vẫn chia làm nhiều khoản gửi NH. Mục đích chủ yếu để bảo toàn vốn và lãi suất có được nhằm sử dụng vào những dự án đầu tư trong tương lai. Bởi ông biết rằng kênh chứng khoán có khả năng mang lại những khoản lợi nhuận tốt, nhưng nhiều rủi ro, cũng có thể khiến đồng vốn hiện có bị hao hụt nhiều. Hiện gửi NH, ông Chiến chọn những kỳ hạn gửi dưới 6 tháng. Đây là những kỳ hạn có mức lãi suất tiết kiệm tốt nhất để đón đầu những đợt điều chỉnh lãi suất mới.

Không chỉ vậy, ông Chiến cho rằng giới đầu tư chuyên nghiệp thường xuyên cập nhật biểu lãi suất mới tại các NH mình lựa chọn trước khi quyết định gửi tiền. Và hiện nay, nên gửi theo hình thức tiết kiệm bậc thang để hưởng lãi cao nhất. Với khoản tiền nhỏ nhưng phát sinh đều đặn hàng tháng, người gửi cũng có thể tham gia sản phẩm tiết kiệm gửi góp để tích lũy dần trong tương lai. Hay người gửi có thể chọn loại tiết kiệm nhiều kỳ hạn để nhận được số tiền lãi tối đa…