Ngân hàng tìm đường dẫn vốn vào DN nhỏ
Vốn tín dụng được kiểm soát chặt chẽ | |
Tăng vốn để tạo cuộc chơi công bằng | |
Gia tăng khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV |
Ông Nguyễn Minh Tâm, Phó tổng giám đốc Sacombank cho rằng, thời gian qua rất nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) không tồn tại được lâu vì áp lực vốn vay. Thậm chí, một số công ty đang hoạt động tốt cũng không dám mạnh dạn mở rộng kinh doanh, hay cải tiến hệ thống.
Ảnh minh họa |
Theo ông Tâm, việc ngân hàng và DNNVV không kết nối được với nhau không phải yếu tố lãi suất. Một phần DN không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn, phần khác thì DN bỏ dở quy trình để tìm đến nguồn vốn khác thay thế với chi phí cao, nhiều rủi ro. Xác suất chỉ khoảng hơn 30% DNNVV tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
Trong một số liệu thống kê, tỷ lệ cho vay DNNNVV giai đoạn 2012-2017 chỉ chiếm khoảng 22-25% tổng dư nợ toàn nền kinh tế. Trao đổi với phóng viên, lãnh đạo một số NHTM tâm huyết với các DNNVV cho biết, họ rất muốn đưa vốn vào các công ty nhỏ nhưng gặp quá nhiều trở ngại. Chưa kể, các DNNVV luôn phải chịu cạnh tranh gay gắt trên thị trường, nhất là đối với các DN khởi nghiệp. Theo thống kê, có đến 90% DN khởi nghiệp không có lãi trong vòng 3 năm đầu khiến tình hình càng tệ hơn nếu dòng vốn tiếp tục bị nghẽn.
Gần đây, một vài NHTM đang có xu hướng thiết kế sản phẩm cho vay phù hợp với điều kiện DNNVV và sẵn sàng chấp nhận những rủi ro nhất định. ông Hoàng Việt Cường, Giám đốc khối kinh doanh Nam A Bank cho biết, ngân hàng ông đang cung cấp những sản phẩm cho vay nhanh tiết giảm thời gian, thời hạn vay tối đa 60 tháng, số tiền vay tối đa 2 tỷ đồng thế chấp bằng bất động sản.
Tương tự, VPBank có gói vay dành riêng cho DN mới thành lập với tên gọi vay giản đơn (Simple BIL) nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cấp bách cho DN. Theo ông Đỗ Văn Huy, chuyên gia thẩm định và phê duyệt của VPBank, gói vay này giải quyết vốn cho các DN mới hoạt động hoặc DN có trình độ quản lý chưa cao, DN không có tài sản thế chấp. Tính ưu việt của gói vay này giải quyết được khá nhiều vướng mắc ở khâu thẩm định thực địa sẽ được chính người phê duyệt thực hiện. Điều này giúp cho việc xét và ra quyết định cho khoản vay được diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn.
Hay PVcombank đã đưa ra các gói ưu đãi tín dụng đảm bảo bằng tài sản liên kết, bên cạnh hình thức thế chấp phổ biến là tài sản của chủ DN hay những cá nhân góp vốn. PVcomBank còn cho phép thế chấp tài sản linh hoạt từ người thân của họ với các loại tài sản khác nhau như bất động sản, sổ tiết kiệm, ôtô. Ngoài ra, các DN khởi nghiệp có thể được xét duyệt gói vay ưu đãi lãi suất nếu DN có thời gian hoạt động từ 6 tháng trên nền tảng phát triển từ hộ kinh doanh…
Một cố vấn ngân hàng cho một NHTM tại TPHCM chia sẻ, mỗi ngân hàng khi đã xác định tập trung vào việc tạo ra hệ sinh thái và phát triển năng lực của DNNVV thì việc tạo cơ hội cho các DN vận hành kinh doanh hiệu quả, sáng tạo và đổi mới chính là chìa khóa góp phần vào việc mở rộng quy mô ngân hàng, gia tăng lượng khách hàng trong tương lai. Muốn vậy các ngân hàng phải xem DNNVV như “xương sống” để xây dựng mô hình phát triển, đặc biệt ưu tiên các DN siêu nhỏ và hộ kinh doanh cá thể.
Vị cố vấn này chia sẻ thêm, cách đây không lâu, khi xây dựng kế hoạch phát triển DNNVV cho một NH tại TPHCM, ông xác định DN dưới 3 năm là start up (khởi nghiệp) và sau 3 năm là DN thông thường. Mỗi nhóm có hình thức hỗ trợ riêng, để nâng cao năng lực cạnh tranh DN. Trong đó, ngân hàng hỗ trợ cho DNNVV bằng cách kết hợp với DN phát triển kinh doanh theo nhóm ngành nghề. Tức là ngân hàng làm cầu nối giới thiệu DN nhỏ liên kết với DN lớn, ngược lại với DN khởi nghiệp ngân hàng hỗ trợ vốn, tham gia vào mô hình kinh doanh, xây dựng hệ thống tài chính cho DN đó từ khi khởi điểm thì sau này, ngân hàng sẽ nuôi dưỡng DN đó lớn lên.
Theo ông Phạm Ngọc Hưng, Phó Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM: Một điểm bất cập đang tồn tại là nhiều DN chỉ có ý tưởng kinh doanh lớn chứ hàng hóa, sản lượng, sản phẩm nhỏ lẻ nên khó vay được vốn để mở rộng sản xuất. Phần lớn DNNVV sản xuất kinh doanh bấp bênh nên cần phải chứng minh được chiến lược kinh doanh mới, hoặc việc tái thiết lại sẽ mang lại ổn định cho DN trong tương lai thì ngân hàng mới tin tưởng để giải ngân vốn thay vì sử dụng nguồn vốn tự có để đảm bảo an toàn. Tuy nhiên, Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM kỳ vọng ngân hàng sẽ xem xét riêng từng trường hợp cụ thể để xác định rõ điểm nghẽn hiện nay là gì, thiếu thông tin, thiếu vốn hay khâu quản trị, năng lực điều hành, chính sách thuế... cần bổ sung từng hạng mục cụ thể để từ đó mới có thể tiếp nhận nguồn vốn vay dễ nhất. |