Ngân hàng về tỉnh
Theo tổng hợp của phóng viên TBNH, trong quý I/2015, NHNN đã chấp thuận cho 8 NHTM được thành lập 11 chi nhánh và 19 phòng giao dịch trên phạm vi cả nước. Tuy nhiên, trong số đó, chỉ có vài ba địa điểm được mở tại Hà Nội, còn lại các chi nhánh, phòng giao dịch được NHNN chấp thuận đều ở các “tỉnh lẻ”.
Trong số các chi nhánh, phòng giao dịch được cấp phép đợt này, tại Hà Nội chỉ có PVcomBank thành lập 3 chi nhánh trên cơ sở nâng cấp 3 phòng giao dịch và SeABank được thành lập thêm một chi nhánh. Còn lại VPBank thành lập 1 chi nhánh tại tỉnh Lâm Đồng, 3 phòng giao dịch tại tỉnh Bình Dương, TP. Hải Phòng và TP.Nam Định. SHB được thành lập 2 chi nhánh tại Quảng Ngãi và Cà Mau…
Ảnh minh họa |
Thời điểm trước năm 2011, tín dụng tăng trưởng nóng khiến các nhà băng bành trướng mạng lưới ở các thành phố lớn mà nhiều người gọi là hiện tượng “ra ngõ gặp NH”. Tuy nhiên, khi kinh doanh gặp khó khăn, phát sinh nợ xấu thì việc mở rộng các chi nhánh, phòng giao dịch trước đó với việc phải “nuôi” đội ngũ nhân viên, chi phí thuê mặt bằng nơi phồn hoa đô thị trở thành gánh nặng đối với các NH. Thậm chí không ít NH đã phải thu hẹp, rút gọn lại mạng lưới ở các thành phố lớn.
Để “quy hoạch” lại, cuối năm 2013, NHNN đã ban hành Thông tư số 21/2013/TT-NHNN quy định về mạng lưới hoạt động của NHTM (Thông tư 21) thay thế Quyết định số 13/2008/QĐ - NHNN ngày 29/4/2008 (Quyết định 13).
Để thực hiện chủ trương hạn chế việc phát triển chi nhánh tại khu vực nội thành Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh, khuyến khích việc NHTM mở rộng mạng lưới tại các tỉnh, thành phố khác trong cả nước. Thông tư 21, đã nâng mức vốn yêu cầu đối với việc thành lập chi nhánh tại khu vực nội thành Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh từ 100 tỷ lên 300 tỷ đồng.
NHNN cũng quy định số lượng chi nhánh tối đa một NHTM được thành lập ở khu vực nội thành Hà Nội hoặc TP.Hồ Chí Minh là 10 chi nhánh ở mỗi khu vực, đồng thời quy định NHTM chấm dứt hoạt động chi nhánh ở khu vực nội thành Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh được phép thành lập tại các địa bàn, tỉnh thành phố trực thuộc trung ương khác tương ứng với số chi nhánh đã chấm dứt hoạt động. NHTM có thời gian hoạt động dưới 12 tháng được phép thành lập không quá 3 chi nhánh và các chi nhánh này không được thành lập trên cùng một địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương.
Theo các chuyên gia NH, xu hướng nhiều nhà băng mở rộng mạng lưới về các tỉnh, thậm chí xuống các huyện là phù hợp. Bởi thực tế thời gian qua, ngành NH đã dành sự quan tâm về nguồn vốn cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên, trong đó có nông nghiệp, nông thôn. Chẳng hạn như các chương trình cho vay tái canh cây cà phê; cho vay theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP của Chính phủ về một số chính sách phát triển thủy sản; cho vay thí điểm phục vụ phát triển nông nghiệp theo Nghị quyết 14/NQ-CP của Chính phủ…
Những đối tượng thụ hưởng chính sách này đều ở khu vực nông thôn, miền núi nên tất yếu rất cần sự có mặt của các chi nhánh, phòng giao dịch ở các huyện để người dân có thể dễ dàng tiếp cận vốn vay. Qua đó, thực hiện hiệu quả các chủ trương, chính sách, góp phần phát triển kinh tế khu vực nông thôn. Về hiệu quả kinh doanh cũng đã chứng minh rằng, cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và những mô hình quy mô nhỏ khả năng thu hồi nợ cao hơn, tỷ lệ nợ xấu ở các “tỉnh lẻ” thấp hơn so với các thành phố lớn. Bên cạnh đó, việc mở rộng các điểm giao dịch ra các địa phương khác trên cả nước cũng phù hợp với chiến lược kinh doanh của các NH theo xu hướng phát triển NH bán lẻ trong tương lai.
Việc các NH “hành quân” về các tỉnh để khai thác thị trường tiềm năng sẽ tiếp tục gia tăng trong thời gian tới. Song cũng phải nhắc nhở các nhà băng cẩn trọng trong việc thăm dò thị trường trước khi đưa ra quyết định về với “tỉnh lẻ” để tránh tình trạng có những “phố NH” như đã từng xảy ra.