QTDND Bình An - Kiên Giang: Tâm thế mới từ tái cơ cấu
Đặc biệt dư nợ cho vay thuộc nhóm 1 chiếm tỷ lệ 99,26% so với tổng dư nợ; nợ xấu 280 triệu đồng, chiếm tỷ lệ là 0,74% trên tổng dư nợ. Nợ xấu được duy trì thường xuyên dưới mức 2%/tổng dư nợ, chiếm 0,76%/tổng dư nợ, nợ có khả năng mất vốn chiếm 0,76%/tổng dư nợ. Cũng tại thời điểm này QTDND Bình An không có nợ quá hạn tại Ngân hàng Hợp tác và các tổ chức tín dụng khác.
QTDND Bình An góp phần phát triển kinh tế - xã hội địa phương |
Nhưng ít có ai biết rằng những năm trước đó, nợ xấu của QTDND Bình An lên đến từ 10-13%/tổng dư nợ. Thiên tai, bão lũ... liên tiếp xảy ra, giá cả hàng hóa các loại nông sản bấp bênh ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả sản xuất, kinh doanh của các thành viên.
Từ đó việc trả nợ của các thành viên gặp nhiều khó khăn, thậm chí một số thành viên có tư tưởng ỷ lại, trông chờ sẽ được Nhà nước xem xét miễn giảm hoặc xóa nợ, nên việc thu hồi nợ gốc, lãi gặp rất nhiều khó khăn. Những nút thắt này buộc QTDND Bình An phải lựa chọn cho mình một con đường tái cơ cấu để hướng tới phát triển bền vững.
Những lợi thế của địa phương, cùng với những vướng mắc trong cơ chế huy động vốn được đặt lên bàn Ban lãnh đạo quỹ bàn thảo, để rồi đi đến quyết định phải đổi mới, bắt đầu tái cơ cấu từ nguồn vốn. Từ đó QTDND Bình An đã có nhiều cố gắng trong việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi để đáp ứng nhu cầu vay vốn cho thành viên.
Quỹ hướng tới mục tiêu tiếp tục cơ cấu nguồn vốn phù hợp với quy mô hoạt động, phấn đấu vốn và các quỹ chiếm 8,5% nguồn vốn, vốn huy động tiền gửi chiếm từ 80% nguồn vốn, vốn vay chiếm 5,7% nguồn vốn, vốn khác chiếm 5,8% nguồn vốn, tăng cường huy động vốn tại chỗ để cho vay theo phương châm huy động nhỏ, cho vay nhỏ nhằm hạn chế rủi ro.
Tài sản được cơ cấu lại theo hướng đầu tư cho vay sinh lợi chiếm từ 85% tài sản, dự trữ thanh toán chiếm 11% tài sản, đầu tư mua sắm tài sản cố định chiếm 1,5% tài sản và tài sản khác chiếm 2,5% tài sản.
Cùng với đó, công tác quản trị, điều hành được tăng cường theo hướng nâng cao khả năng quản trị rủi ro trong các mặt hoạt động, nhất là về tín dụng, thanh khoản và lãi suất, tăng cường tính tuân thủ pháp luật nói chung và chế độ chính sách của ngành nói riêng.
Đặc biệt, Quỹ đã tổ chức thực hiện tốt 10 tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động làm căn cứ xem xét địa bàn hoạt động của QTDND theo công văn số 235/KGI-TTGSNH ngày 24/6/2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh Kiên Giang về địa bàn hoạt động của QTDND.
Trong đó, có các tiêu chí như không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực hoạt động tiền tệ - ngân hàng, khắc phục dứt điểm việc thực hiện xử lý sau thanh tra, giám sát đối với TCTD… theo Thông tư 10/2012/TT-NHNN ngày 16/4/2012; khắc phục triệt để không tái phạm kiến nghị sau thanh tra, giám sát; Kết nạp thành viên đúng đối tượng, không kết nạp thành viên ngoài địa bàn hoạt động; Giới hạn góp vốn đúng quy định; Không có tình trạng chi phối của một số thành viên có vốn góp lớn đối với hoạt động của quỹ...
Đây cũng là lý do để đến 31/12/2014, so với tiêu chí vốn điều lệ quy định, đơn vị đạt cao hơn gấp 7,28 lần so với mức vốn pháp định và đảm bảo hệ số CAR (tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu). Huy động tiền gửi của khách hàng đạt 33,641 tỷ đồng, chiếm 79,85%/tổng nguồn vốn hoạt động; Tỷ trọng huy động số tiền nhỏ (dưới 500 triệu đồng) chiếm 75,18%/tổng số huy động tiền gửi.
Lợi thế của một địa phương đất nông nghiệp khá lớn đã được tận dụng trong công tác đẩy mạnh tín dụng cho ngành nghề với cho vay sản xuất nông nghiệp đạt 11,551 tỷ đồng, chiếm 31,45%/tổng dư nợ; cho vay ngành thuỷ sản: 5,276 tỷ đồng, chiếm 14,37%/tổng dư nợ; cho vay kinh doanh dịch vụ 12,986 tỷ đồng, chiếm 35,36%/tổng dư nợ. Cho vay phục vụ đời sống 6,911 tỷ đồng, chiếm 18,82%/tổng dư nợ.
Qua hơn 1 năm thực hiện phương án tái cơ cấu, đến nay, QTDND Bình An có mạng lưới hoạt động là trụ sở chính và 1 phòng giao dịch với địa bàn hoạt động gồm xã Bình An, xã Bình Trị và thị trấn Kiên Lương. Tổng số cán bộ, nhân viên của QTDND Bình An là 13 người, mặc dù số lượng không nhiều nhưng đã thành lập riêng bộ máy quản trị và bộ máy điều hành, có ban kiểm soát, kiểm toán nội bộ, phòng giao dịch đảm bảo đủ điều kiện, tiêu chuẩn theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.
QTDND Bình An đã thu hút được 2.153 thành viên tham gia (tập trung trong địa bàn hoạt động là 2.153 thành viên chiếm 100%), trong đó địa bàn đặt trụ sở chính là 1.285 thành viên, chiếm 59,68% trên tổng số thành viên; thành viên xã, phường liền kề là 868 thành viên, chiếm 40,32% trên tổng số thành viên.
Trong đó thành viên có vốn góp trên mức tối thiểu là 53 thành viên, chiếm 2,46% trên tổng số thành viên; Có 911 thành viên đang vay vốn tại Quỹ, chiếm 42,31% trên tổng số thành viên. Hoạt động của QTDND Bình An đã góp phần vào kế hoạch nâng cấp thị trấn thành thị xã tới đây và sẽ được đầu tư phát triển trở thành thị xã công nghiệp của khu vực đồng bằng sông Cửu Long. Phát triển kinh tế, cải thiện đời sống, tạo công ăn việc làm trong các tầng lớp nhân dân.