Tranh thủ cơ hội vay gói 30.000 tỷ
Vay ngay nếu trả được nợ
Ngày 17/4/2015, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã có văn bản về việc tham gia chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/NQ-CP của Chính phủ. Theo đó, NHNN đã chấp thuận cho thêm 4 NHTMCP tham gia chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/NQ-CP của Chính phủ, bao gồm: NH Á Châu (ACB), NH Quốc tế Việt Nam (VIB), NH Việt Nam Thương Tín (VietBank) và NH Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank).
NHNN cũng yêu cầu các NH nêu trên thực hiện việc cho vay hỗ trợ nhà ở theo quy định của NHNN và Bộ Xây dựng hướng dẫn triển khai chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/NQ-CP ngày 7/1/2013 và Nghị quyết 61/NQ-CP ngày 21/8/2014 của Chính phủ.
Đảm bảo khả năng trả nợ, người mua nhà sẽ được giải ngân gói 30.000 tỷ |
Có thể thấy, việc có thêm nhiều NHTMCP tham gia vào gói cho vay 30.000 tỷ đồng tạo cơ hội rất lớn cho người mua nhà. Bởi thực tế, trước nay, vấn đề mua nhà theo gói vay này gặp phải một số khó khăn vì những đơn vị tham gia bị bó hẹp.
Khi vốn cho vay đã được giải quyết, nay chỉ còn vấn đề thủ tục và chuyện chứng minh thu nhập đối với người vay còn lấn cấn. Tuy nhiên, theo chia sẻ của lãnh đạo VietBank, những vướng mắc về thủ tục giấy tờ phần lớn có sự hiểu nhầm của đối tượng vay chứ NH thực tình không làm khó. “Chúng tôi thực hiện gói vay 30.000 tỷ không vì lợi nhuận thu về, bởi gói tín dụng này thấp hơn nhiều so với các gói vay thương mại. Mức này khó bù đắp được rủi ro, chi phí khi thực hiện cho vay. Do đó, chuyện tham gia gói vay 30.000 tỷ của các NH hoàn toàn dựa trên tinh thần hỗ trợ người dân mua nhà”, vị lãnh đạo trên chia sẻ.
Quả vậy, suốt thời gian qua, có thông tin cho rằng một số NHTMCP đăng ký tham gia giải ngân gói 30.000 tỷ đồng là để “làm hàng”. Nên các NH đều “lờ” gói vay ưu đãi để hướng khách hàng sang gói vay thương mại. Chưa kể có nhiều thông tin còn cho rằng NH “né” cho vay 30.000 tỷ đồng bằng cách đưa ra những điều kiện khắt khe trong việc giải quyết hồ sơ, thủ tục vay... Tuy nhiên, các NH khẳng định mọi việc hiện nay đã khác vì các NH đều cho biết, họ đang có những chiến lược riêng vô cùng thực tế để giải ngân vốn ra thị trường.
Chia sẻ chi tiết hơn, lãnh đạo của LienVietPostBank nói rằng, mới đây đã giải quyết một trường hợp của khách hàng “than” không tiếp cận được gói vay 30.000 tỷ tại NH. Đi vào phân tích chi tiết, vị này khẳng định có sự hiểu nhầm giữa người vay và người cho vay.
Cụ thể, khách hàng Nguyễn Văn T. (công chức tại Sở Tài nguyên, TP. HCM) cho biết, suốt 1 năm qua ông làm thủ tục vay gói 30.000 tỷ đồng để giải ngân 500 triệu đồng mua căn hộ giá 800 triệu đồng (quận Thủ Đức) mà vẫn không thể vay. Lý do, vướng mắc trong việc chứng minh thu nhập.
Qua lời kể, có thể biết hai vợ chồng ông T. đã chứng minh được thu nhập 10 triệu đồng/tháng, nhưng NH không cho vay với lý do ông không chứng minh được khả năng trả nợ. Trong khi đó, quy định của Bộ Xây dựng chỉ nói rằng người thu nhập thấp là người có thu nhập dưới 9 triệu đồng/tháng đã là đối tượng được vay vốn gói 30.000 tỷ đồng. “Vậy chuyện NH từ chối cho vay với lý do người vay không đảm bảo khả năng trả nợ có phải làm khó chúng tôi không?”, là bức xúc của ông T.
Qua câu chuyện, vị lãnh đạo LienVietPostBank chia sẻ rằng, đó chính là những điểm nhầm lẫn của khách hàng trong suốt thời gian qua. Điều đó kéo theo việc cho vay gói 30.000 tỷ bị “méo mó” và bản thân NH bị đánh giá là xử ép người vay.
Cũng theo vị này, Luật quy định là rõ, các NH cũng thực hiện đúng chỉ đạo của Chính phủ về việc cho vay gói hỗ trợ. Song NH cũng là đơn vị kinh doanh độc lập và cùng tham gia chủ trương trên nên NH cũng phải đưa ra một số điều kiện để đảm bảo an toàn hệ thống. NH không thể cho vay bừa bãi để làm tăng nợ xấu cũng như gây áp lực trả nợ đối với người vay. Theo đó, điều kiện duy nhất mà NH đưa ra trong gói vay 30.000 tỷ là khách hàng phải chứng minh được khả năng trả nợ. Ví dụ, hai vợ chồng làm ra 10 triệu đồng, chỉ tiêu pha hết 2 triệu/tháng, NH sẵn sàng cho vay. Ngược lại, làm ra 10 đồng nhưng xài hết 8 đồng thì NH buộc phải từ chối vì khách hàng “làm chỉ đủ ăn”, lấy tiền đâu trả nợ?
Cùng quan điểm, Tổng giám đốc SeaABank Đặng Bảo Khánh cho biết, các NH khi tham gia vào gói 30.000 tỷ sẵn sàng giải ngân cho người vay. Ngược lại, người vay cũng phải đảm bảo rằng, với mức thu nhập dưới 9 triệu đồng (tối thiểu) nếu như trừ đi chi phí ăn uống sinh hoạt thì khoản dư ra để trả gốc và lãi cao nhất cũng phải còn khoảng 4-5 triệu đồng/tháng. Với thời gian vay khoảng 15 năm, như vậy NH cũng chỉ có thể xét cho vay tối đa khoảng 400 triệu đồng.
“Khi cho chủ đầu tư vay để thực hiện dự án, NH cũng muốn cho người mua nhà vay chứ không muốn làm khó. Căn cứ vào phép tính trên, khách hàng phải có một khoản tiền đối ứng và vay phần còn lại chứ không phải NH cho vay hết cả giá trị căn nhà. Với những người chi tiêu nhiều hay có nhu cầu vay gấp đôi số tiền được giải ngân các NH sẽ buộc phải từ chối giải ngân vì họ... không đủ khả năng trả nợ”, ông Khánh nói.
Chuẩn bị đủ điều kiện để vay
Như vậy, chỉ cần khách hàng chứng minh được mình xài ít tiền hơn thu nhập và số tiền trả nợ phù hợp với tỷ lệ vay vốn thì NH lập tức giải ngân. Người vay ngay lập tức có nhà với những thủ tục đơn giản.
Cụ thể, giám đốc một NH nằm trong danh sách cho vay gói 30.000 tỷ đồng cho rằng, việc đầu tiên người vay nên tìm đến NH trước để được tư vấn về những dự án mà NH có liên kết. Bởi những dự án này NH đã làm việc với chủ đầu tư, hoặc chủ đầu tư đã bảo lãnh thì việc cho vay vô cùng dễ dàng.
Có 19 NH tham gia cho vay gói 30.000 tỷ đồng |
Ví dụ, BIDV đang liên kết với nhiều công ty địa ốc để xây dựng dự án nhà ở xã hội. Trước đây, chủ đầu tư và phía NH nảy sinh việc DN đã mang dự án bao gồm quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai ra thế chấp NH. Theo đó chủ đầu tư chào sản phẩm để bán cho khách hàng. Với hình thức này, NH sẽ khó tiếp nhận hồ sơ nên câu chuyện người vay không tiếp cận được vốn 30.000 tỷ xảy ra.
Tuy nhiên, hiện nay, BIDV đã có những giải pháp tháo gỡ vấn đề này để người dân vay vốn dễ hơn. Theo đó, NH sẽ tư vấn cho chủ đầu tư xem xét lại cơ cấu nguồn vốn phân bổ sau khi điều chỉnh theo dự toán để cân đối tỷ trọng vốn hợp lý giữa nguồn vốn huy động từ khách hàng với nguồn vốn đầu tư dự án.
“Và khi chủ đầu tư đáp ứng điều kiện theo phê duyệt về tỷ lệ vốn tự có trên vốn vay và nguồn vốn huy động của người mua nhà của DN. Khi đó, DN có thể đứng ra làm đầu mối bảo lãnh cho các khách hàng mua căn hộ thuộc dự án nhà ở xã hội có điều kiện thuận lợi, nhanh chóng được tiếp cận với vốn vay lãi suất 5%/năm của gói tín dụng 30.000 tỷ đồng”, vị lãnh đạo trên khẳng định.
Về phía người vay mua nhà, chỉ cần chuẩn bị những hồ sơ quan trọng như: chứng minh là chưa có nhà ở thuộc sở hữu của mình, hoặc có nhà ở nhưng diện tích quá nhỏ (thấp hơn 8m2 sử dụng/người). Chuẩn bị hộ khẩu thường trú tại tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi có dự án nhà ở. Đối với trường hợp tạm trú thì phải có đóng bảo hiểm xã hội (tức KT3) thì từ 1 năm trở lên. Có đủ vốn tự có tham gia vào phương án vay vốn, tối thiểu 30% giá trị nhà mua. Chứng minh khoản chi so với thu nhập không quá cao và thể hiện được khả năng trả nợ...
Dựa trên những cơ sở có được, NH sẽ thẩm định hồ sơ và tiến hành giải ngân cho vay tối đa 80% giá trị nhà mua và thời hạn tối đa là 15 năm. Lãi suất cho vay duy trì ở mức 5%/năm. Lãi suất các năm tiếp theo thực hiện trên cơ sở quy định của NHNN từng thời kỳ nhưng không vượt quá 6%, theo Thông tư 11/2013/TT-NHNN.
Có thể trên đây mới chỉ là một điểm lý giải vướng mắc của người vay gói 30.000 tỷ. Còn rất nhiều chi tiết cần được NH nói rõ để người vay sớm được giải ngân. Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng, với nhiều giải pháp, trong năm 2015 tiến độ giải ngân chương trình sẽ tiếp tục tăng lên và người lao động sẽ có nhiều cơ hội sở hữu nhà ở phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.