Không nên “lo xa” với quy định cho vay mới

09:23 | 20/02/2017

Việc kinh doanh của hộ gia đình do không còn tư cách chủ thể, nhưng các cá nhân vẫn có thể vay vốn kinh doanh với tư cách của chính cá nhân này. Và về nguyên tắc thì hệ thống NH vẫn đảm bảo nguồn vốn tín dụng cho nhu cầu kinh doanh của các cá nhân.

Lợi ích người đi vay vẫn được đảm bảo
Những thay đổi cơ bản của cơ chế cho vay mới theo Thông tư 39
Nắm quy luật, để không bị thiệt khi vay tiêu dùng

Trong tuần qua, thị trường tiền tệ được người dân khá quan tâm tới những thông tin liên quan về quy định chủ thể được vay vốn ở các tổ chức tín dụng, ngân hàng (NH) theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định chủ thể vay vốn chỉ bao gồm cá nhân Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài, pháp nhân thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Quy định này khác với Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN chủ thể được vay vốn bao gồm: tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài, bao gồm cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác và các tổ chức khác có năng lực pháp luật dân sự.

Ảnh minh họa

Sở dĩ vấn đề “ai sẽ được vay vốn NH?” được quan tâm đặc biệt là bởi hiện nay trên thị trường tài chính tiền tệ “kênh” dẫn vốn từ NH tới người dân vẫn đặc biệt quan trọng, nhất là theo thống kê hiện cả nước có khoảng trên 5 triệu hộ kinh doanh thuộc diện này.

Thậm chí từ những quy định mới của Thông tư 39 không ít diễn đàn còn hiểu sai hay cố tình hiểu sai rằng, NHNN muốn qua chính sách này để “bắt” các hộ kinh doanh phải đăng ký thành lập doanh nghiệp để hoàn thành  mục tiêu 1 triệu doanh nghiệp vào năm 2020. Cũng có người băn khoăn và “lo xa” rằng, khi chủ thể vay vốn được quy định như vậy thì lãi suất cho vay có thể cũng thay đổi.

Tất nhiên, nâng cấp từ hộ kinh doanh lên thành doanh nghiệp nếu thấy đủ điều kiện là cái tốt. Vì dù sao trở thành doanh nghiệp thì ít nhiều năng lực về quản trị cũng được nâng lên, doanh nghiệp hoạt động chiến lược bài bản hơn, tạo cơ hội lớn để phát triển sản xuất kinh doanh bền vững.

Nhưng chủ đích của cơ quan quản lý khi ban hành Thông tư 39 là triển khai theo các quy định mới của Bộ luật Dân sự 2015, có hiệu lực từ 1/1/2017 chứ không phải là “bắt” thành lập doanh nghiệp. Hay nói cách khác là quy định về chủ thể tham gia quan hệ dân sự (bao gồm cả hợp đồng vay vốn) chỉ bao gồm cá nhân, pháp nhân đã được quy định tại Bộ luật Dân sự 2015.

Luật sư Trương Thanh Đức – Chủ tịch Công ty Luật BASICO cho biết, trong tuần qua ông nhận được khá nhiều câu hỏi này từ cả phía giới truyền thông và nhiều người vay vốn. Và theo cách giải thích khá cặn kẽ của vị luật sư này thì hiểu rằng, nếu trước đây đối với hộ gia đình hay hộ kinh doanh, chỉ cần chủ hộ gia đình hoặc chủ hộ kinh doanh đại diện hộ ký hợp đồng vay vốn với NH, còn từ ngày 15/3/2017 khi Thông tư 39 có hiệu lực, nếu hộ gia đình hay hộ kinh doanh có một thành viên thì chỉ cần một người duy nhất ký hợp đồng với NH. Trong trường hợp hộ kinh doanh đó có 3 hay 5 thành viên thì tất cả các thành viên đều phải ký; Hoặc một người đứng tên đến ký hợp đồng vay vốn với NH và những người khác có giấy ủy quyền cho người đó.

Còn theo TS. Nguyễn Trí Hiếu – chuyên gia Tài chính - ngân hàng, thì đây là sự điều chỉnh đúng mực, trước kia là hộ gia đình thì phải có người đại diện của hộ gia đình đứng ra ký hợp đồng vay vốn với NH. Việc thay đổi này giúp cho tính chất pháp lý của người đi vay rõ ràng hơn và đối với người đi vay thể hiện rõ trách nhiệm hơn.

Mặc dù, việc điều chỉnh này của Thông tư 39 có thể tạo ra sự băn khoăn nào đó nhưng xét toàn diện thì có lợi cho cả hai bên (người cho vay và người vay). Thời gian tới, không chỉ hợp đồng vay vốn mà tất cả hợp đồng dân sự đều không còn chủ thể giao dịch là hộ mà các hợp đồng dân sự như hợp đồng mua bán tài sản nếu ký với hộ sẽ trở thành vô hiệu vì chủ thể này không đúng với Bộ Luật Dân sự 2015.

Cũng để làm rõ hơn các quy định mới tại Thông tư 39, chia sẻ với phóng viên, ông Đoàn Thái Sơn – Vụ trưởng Vụ Pháp chế (NHNN) khẳng định: việc kinh doanh của hộ gia đình do không còn tư cách chủ thể, nhưng các cá nhân vẫn có thể vay vốn kinh doanh với tư cách của chính cá nhân này. Và về nguyên tắc thì hệ thống  NH vẫn đảm bảo nguồn vốn tín dụng cho nhu cầu kinh doanh của các cá nhân.

“Về lãi suất cho vay của các NH cũng không phụ thuộc vào tư cách pháp nhân vay vốn mà thường phụ thuộc vào mục đích vay vốn, sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh hay tiêu dùng; phụ thuộc vào dự án vay vốn. Hệ thống NH không phân biệt áp lãi suất khác nhau khi thay đổi chủ thể cho vay này” – ông Đoàn Thái Sơn nhấn mạnh.

Chí Kiên

Nguồn:

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
BIDV
0,10
-
-
-
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
Cake by VPBank
0,10
-
-
-
4,90
-
4,95
7,90
-
8,50
8,60
ACB
-
0,50
0,50
0,50
4,00
4,10
4,20
5,50
5,70
6,20
6,90
Sacombank
-
-
-
-
5,60
5,70
5,80
7,00
7,15
7,30
7,50
Techcombank
0,03
-
-
-
5,90
5,90
5,90
6,70
6,70
7,00
7,00
LienVietPostBank
0,10
0,10
0,10
0,10
6,00
6,00
6,00
6,50
6,50
5,90
6,40
DongA Bank
0,50
0,50
0,50
0,50
5,00
5,00
5,00
6,80
6,90
7,40
7,70
Agribank
0,30
-
-
-
4,10
4,10
4,40
4,80
4,80
6,40
6,40
Eximbank
0,20
0,50
0,50
0,50
4,50
4,60
4,70
6,00
6,10
6,60
6,60
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 23.940 24.250 24.754 26.138 28.541 29.755 170.32 180.30
BIDV 23.960 24.240 24.915 26.013 28.716 29.883 170.53 178.87
VietinBank 23.918 24.218 25.021 26.156 28.886 29.896 171.64 180.19
Agribank 23.880 24.180 25.147 26.225 28.899 29.682 174.11 180.63
Eximbank 23.900 24.220 25.044 25.697 28.953 29.708 172.21 176.70
ACB 23.800 24.300 25.119 26.701 29.135 29.691 172.39 176.56
Sacombank 23.905 24.455 25.081 25.996 29.089 29.855 172.56 180.11
Techcombank 23.908 24.210 25.080 25.730 28.970 29.730 171.40 177.00
LienVietPostBank 23.810 24.400 25.088 26.320 29.058 29.881 172.21 181.04
DongA Bank 23.970 24.260 26.930 27.410 31.560 32.110 203.80 210.30
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
66.250
67.070
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
66.250
67.050
Vàng SJC 5c
66.250
67.070
Vàng nhẫn 9999
53.250
54.250
Vàng nữ trang 9999
53.050
53.850