Ngân hàng Hợp tác xã: Dồn lực hỗ trợ hệ thống ổn định phát triển
Nếu nói về con số dư nợ tín dụng thì tỷ lệ giải ngân cho các QTDND trong tổng dư nợ chỉ chiếm 31,12%, song điều đó không đủ phản ánh những trợ lực của Ngân hàng Hợp tác xã (NHHT) trong vai trò hỗ trợ hệ thống. Bởi khi tích lũy dân cư tăng dần, nhiều QTDND không chỉ tự chủ được nguồn vốn, mà còn dư thừa lớn gửi về NHHT, những trợ lực từ ngân hàng đối với hệ thống QTDND cần nhìn rộng ra nhiều chiều, từ vai trò điều hòa vốn, cung ứng dịch vụ, gia tăng liên kết, đảm bảo an toàn hệ thống. Kết quả thực thi những mục tiêu này trong năm 2018 của NHHT đã góp phần nâng cao uy tín và vị thế, giữ vững sự phát triển ổn định của hệ thống QTDND.
Hội nghị quán triệt, triển khai thực hiện Chỉ thị 06/CT-NHNN tại Ngân hàng Hợp tác |
Những trợ lực kịp thời cho hệ thống
Nhìn vào con số tiền gửi điều hòa từ các QTDND tăng 2.103 tỷ đồng so với 31/12/2017 (tăng 16,43%), tương ứng 14.905 tỷ đồng là một áp lực không nhỏ với NHHT trong bối cảnh tín dụng cung ứng với hệ thống đang có xu hướng bão hòa, tín dụng ngoài hệ thống không phải là trọng tâm phát triển nên việc mở rộng cũng có mức độ theo chỉ tiêu Ngân hàng Nhà nước cho.
Chính vì vậy, để có thể vừa đảm bảo được lợi ích của các thành viên QTDND, và hoạt động có hiệu quả của chính mình, NHHT một mặt đưa ra lãi suất hợp lý hỗ trợ các QTDND giảm thiểu áp lực về chi phí vốn đối với nguồn tiền dư thừa về NHHT, mặt khác, đưa ra các kế hoạch và hành động nhằm tăng cường hoạt động cho vay hỗ trợ thành viên. Ví như đối với những QTDND, hoạt động hiệu quả, an toàn, có nhu cầu bổ sung nguồn vốn để mở rộng tín dụng, NHHT đều kịp thời đáp ứng. Trường hợp cần thiết, NHHT điều chỉnh mức cho vay mở rộng tín dụng vượt mức quy định tại Quy chế điều hòa vốn nhằm hỗ trợ hoạt động của QTDND.
Đặc biệt, đối với các QTDND gặp khó khăn trong việc chi trả tiền gửi cho khách hàng gửi tiền đã được NHHT cho vay hỗ trợ nguồn vốn kịp thời, giúp các QTDND khôi phục trở lại hoạt động bình thường. Doanh số cho vay xử lý khó khăn tạm thời về thanh khoản trong năm 2018 là 515 tỷ đồng.
Những điểm yếu của các QTDND về việc thiếu nguồn vốn cho vay mùa vụ, hạn mức cho vay có hạn, cũng được bổ khuyết bằng các sản phẩm đặc thù, như cho vay liên kết với QTDND để triển khai cho vay không có đảm bảo bằng tài sản đối với giáo viên tại các trường học, sản phẩm cho vay hợp vốn của NHHT với QTDND để cho vay thành viên của QTDND. Điều này vừa giúp NHHT hóa giải nguồn vốn dư thừa, vừa giúp QTDND nâng cao năng lực hỗ trợ thành viên và người dân, đặc biệt ở địa bàn nông nghiệp, nông thôn. Tính đến 31/12/2018, tổng dư nợ cho vay QTDND là 7.429 tỷ đồng, tăng 1.609 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27,64% so với năm 2017; tỷ trọng cho vay đạt 31,12% tổng dư nợ cho vay của NHHT, vượt chỉ tiêu đề ra trong năm 2018. Doanh số cho vay là 18.185 tỷ đồng, doanh số thu nợ là 16.592 tỷ đồng.
Bài toán tiết giảm chi phí vốn cho QTDND cũng được NHHT đặt lên trong mọi hoạt động, đặc biệt là việc sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi một cách hợp lý để cho vay đối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân sau khi ưu tiên đáp ứng đầy đủ nhu cầu mở rộng tín dụng và hỗ trợ chi trả tiền gửi của các QTDND. Tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đến 31/12/2018 là 16.446 tỷ đồng, tăng 11,27% so với 31/12/2017; trong đó dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm tỷ lệ 59,15% dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
Chất lượng tài sản của NHHT cũng được nâng lên một bước, góp phần giảm chi phí vốn trong hoạt động của NHHT, từ việc lên kế hoạch chủ động thu hồi nợ xấu cho các chi nhánh với các chỉ tiêu định lượng cụ thể về thu hồi nợ cơ cấu, nợ xấu nội bảng, nợ đã xử lý rủi ro, nợ đã bán cho VAMC. Kết quả đến cuối năm 2018, tổng số nợ cơ cấu, nợ xấu nội bảng, nợ đã xử lý rủi ro, nợ đã bán cho VAMC được thu hồi là 254 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng đến 31/12/2018 giảm còn 1,46%.
Gia tăng năng lực hỗ trợ thành viên
Hòa cùng dòng chảy phát triển kinh tế - xã hội của các địa phương từ một phần trợ lực của các QTDND, nhịp sống hiện đại đang ngày càng len lỏi vào đời sống dân cư. Đặc biệt, khi công nghệ ngày càng phát triển và trở thành một phương tiện đơn giản hóa việc thụ hưởng các nhu cầu đời sống, các thành viên QTDND cần nhiều hơn các dịch vụ tài chính để phục vụ nhu cầu của mình.
Đây cũng là trọng tâm mà NHHT hướng đến trong việc đa dạng hóa và mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại cho thành viên của mình. Trong năm 2018, hệ thống thanh toán chuyển tiền nội bộ của NHHT được duy trì hoạt động thông suốt, an toàn, hiệu quả, phục vụ tốt cho công tác điều hành trong hệ thống và công tác điều hòa vốn giữa NHHT với QTDND, đáp ứng nhu cầu thanh toán của QTDND thành viên và khách hàng. Số món và số tiền chuyển đi tăng 19% và 28%, tương ứng với 292.456 món và 14.148 tỷ đồng. Số món và số tiền chuyển đến tăng 22% và 37%, tương ứng với 34.738 món với số tiền 79.380 tỷ đồng phần nào phản ánh tính thiết thực và hiệu quả của sản phẩm này.
Kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng (CITAD) và thanh toán đa phương được duy trì để phục vụ nhu cầu thanh toán chuyển tiền đa dạng của QTDND và khách hàng giữa hệ thống CF-eBank với các ngân hàng ngoài hệ thống. Số liệu giao dịch chuyển đi 351.306 món với số tiền 83.727 tỷ đồng; số giao dịch chuyển đến 134.179 món với số tiền 79.380 tỷ đồng. Cũng trong năm 2018, NHHT đã tổ chức 4 khóa đào tạo nghiệp vụ chuyển tiền, kết nạp 52 QTDND làm thành viên hệ thống CF-eBank. Hiện tại mạng lưới thanh toán của hệ thống có 584 điểm, gồm 32 chi nhánh, 62 phòng giao dịch và 490 QTDND.
Hạn chế về khả năng huy động tiền mặt tức thì phục vụ thanh toán của QTDND cũng đã được hóa giải khi NHHT mở rộng dịch vụ hạn mức thấu chi tài khoản thanh toán. Năm 2018, NHHT đã cấp hạn mức thấu chi tài khoản thanh toán cho 292 QTDND với số tiền 322 tỷ đồng, trong đó có 251 QTDND đã sử dụng hạn mức với doanh số thấu chi 2.706 tỷ đồng.
Sản phẩm thẻ ghi nợ của NHHT đang dần khẳng định giá trị và thương hiệu trên thị trường với những tiện ích và giá trị gia tăng đặc thù riêng có. Trong năm 2018, NHHT phát hành thêm 2.280 thẻ nâng tổng số lượng thẻ đã phát hành lên 14.693 thẻ. Tính đến 31/12/2018 giao dịch thẻ tăng trưởng mạnh cả về số lượng và giá trị giao dịch. Số lượng giao dịch là 66.427 giao dịch, tăng 53% so với năm 2017, tương ứng với giá trị 1.119,728 tỷ đồng, tăng 64% so với cùng kỳ năm trước. Sản phẩm cho vay theo hạn mức thấu chi trên thẻ ghi nợ nội địa sau hơn một năm triển khai đã có 2.039 khách hàng đang sử dụng hạn mức thấu chi, với tổng dư nợ là 76 tỷ đồng (tăng 63% so với 31/12/2017).
Cũng trong năm 2018, NHHT đẩy mạnh triển khai Dự án “Đẩy mạnh hệ thống QTDND” (dự án STEP) với nhiều chuyến công tác thực địa và nghiên cứu thị trường tại các QTDND thí điểm; tổ chức các cuộc hội thảo về Kế hoạch phát triển tổ chức; các khóa đào tạo về sản phẩm mới, quy trình tín dụng, công cụ kiểm toán nội bộ cho cán bộ các QTDND và NHHT. Những động lực hỗ trợ hệ thống sẽ tiếp tục mạnh hơn nữa từ chính việc sắp xếp lại bộ máy theo hướng tinh gọn, hiệu lực, hiệu quả của NHHT trong năm qua.
Năm 2019, NHHT đặt mục tiêu phấn đấu huy động vốn tăng tối thiểu 10%; cho vay QTDND tăng trưởng tối thiểu 20%, kết nạp 50 QTDND thành viên tham gia thanh toán chuyển tiền; tập trung nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, Core Banking và triển khai sản phẩm thẻ tới các QTDND. Những đường hướng phát huy vai trò là ngân hàng của hệ thống QTDND mà Thống đốc NHNN đã giao trong Quyết định 209/QĐ-NHNN ngày 31/01/2019 sẽ được NHHT hiện thực hóa bằng các chương trình, kế hoạch cụ thể, đồng thời triển khai thực hiện có hiệu quả ngay trong năm 2019 tạo nền tảng hoạt động vững chắc cho chính mình, hội tụ đủ năng lực trở thành đòn bẩy phát triển cũng như tăng cường tính liên kết hệ thống QTDND, cùng với toàn ngành phát triển hệ thống hoạt động an toàn, lành mạnh, hiệu quả.