Ngân hàng tăng khả năng chống chịu trước cú sốc

TS. Nguyễn Trí Hiếu:

Không được chần chừ trong quản trị rủi ro

Trong năm 2020 nhiều ngân hàng đã rất tích cực trong việc triển khai áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN (theo chuẩn Basel II) về tỷ lệ an toàn vốn. Đảm bảo hệ số an toàn vốn là một trong những mục tiêu nằm trong tái cơ cấu của rất nhiều ngân hàng. Đảm bảo hệ số an toàn vốn, đảm bảo thực hiện chỉ tiêu về tài chính, hay nói cách khác là việc triển khai được Thông tư 41 là phần cốt lõi của Basel II, có tác động cực kỳ quan trọng với hệ thống ngân hàng. Đây là bước nền tảng để các nhà băng Việt Nam có thể hoàn thành Basel II, tiến tới Basel III trong tương lai.

Tuy nhiên yếu tố về mặt tài chính dù sao vẫn phụ thuộc vào năng lực tài chính của các chủ thể, khả năng của nền kinh tế. Vì thế, trong điều kiện hiện nay ở Việt Nam, các chỉ tiêu về mặt tài chính, nợ xấu, đảm bảo vốn chủ sở hữu… cũng là một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng ngân hàng phải quan tâm thực thi. Đây được coi như chỉ tiêu cứng, dễ dàng nhìn thấy để nói tới năng lực cạnh tranh, khả năng về mặt tài chính cũng như các an toàn rủi ro của hệ thống.

Bởi vậy các ngân hàng phải đặc biệt coi quản lý rủi ro là một trong những khâu rất quan trọng đảm bảo hoạt động bình thường, đồng thời đây cũng là vấn đề quyết định sinh tồn của không chỉ một ngân hàng mà là của toàn bộ hệ thống tài chính ngân hàng. Mặc dù lợi nhuận phản ánh khả năng sinh lời, nhưng yếu tố về mặt quản trị rủi ro mới là điều kiện để bảo đảm an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng.

Quản trị rủi ro phải được thực thi trong tất cả các khâu, vì nó là nền tảng mang tính quyết định cho hoạt động bền vững của các ngân hàng. Đáp ứng được các tiêu chuẩn Basel là cơ hội để các ngân hàng Việt Nam nâng cao vị thế, đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. Việc thực hiện này không chỉ là đòi hỏi của NHNN hay cơ quan quản lý mà thật sự phải xuất phát từ bản thân mỗi ngân hàng, phải nhận thức rõ ràng rằng đã tới lúc không thể còn chỗ cho tư duy chậm trễ hay chần chừ được nữa.

Thời gian tới, với những nhà băng đã hoàn thành được cả 3 trụ cột của Basel II, chắc chắn họ cũng đã lên kế hoạch dài hơn trong việc tiếp cận Basel III. Đây không phải là một công việc dễ dàng, vì với Basel II, tiêu chuẩn về vốn cũng như vùng đệm vốn mới sẽ buộc các nhà băng phải đảm bảo được lượng vốn nhiều hơn, chất lượng của dòng vốn cũng phải được nâng cao hơn so với quy định hiện nay của Basel II.

Ông Hàn Ngọc Vũ - Tổng giám đốc VIB:

Nâng cao tính bền vững của hệ thống

Việc áp dụng các chuẩn mực quản trị quốc tế, trong đó có Basel và tuân thủ các quy định về an toàn, kiểm soát nội bộ, quản trị doanh nghiệp sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho các ngân hàng, khách hàng cũng như sự phát triển lành mạnh của hệ thống ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Áp dụng Basel II sớm hơn một năm so với thời hạn quy định tại Thông tư 41 đã giúp VIB có sự vượt trội về hiệu quả kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị doanh nghiệp.

Có thể nói, Basel II là một trong những cầu nối quan trọng của ngành Ngân hàng Việt Nam với thế giới trong việc xây dựng chuẩn mực quản trị vững mạnh, nền tảng vốn an toàn, cơ chế đo lường và đánh giá rủi ro hiệu quả và định gia scho vay dựa trên rủi ro tối ưu. Basel II là một trong những điều kiện tiên quyết để các nhà băng Việt Nam có cơ hội niêm yết tại các thị trường quốc tế như Singapore, New York, London, HongKong.

Sau khi hoàn tất 3 trụ cột của Basel II, VIB cũng là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thí điểm áp dụng chuẩn mực quản trị rủi ro thanh khoản theo Basel III, bằng việc triển khai thành công hệ thống công cụ đo lường tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR). Mục tiêu của chuẩn mới là đối phó với khủng hoảng tài chính, nâng cao tính bền vững của hệ thống, ngăn ngừa tổn thất có thể xảy ra trong tương lai.

Ông Nguyễn Văn Lê - Tổng Giám đốc SHB:

Đảm bảo sử dụng vốn tối ưu

Có thể nói, Basel II là một trong những chuẩn mực quốc tế quan trọng, tác động trực tiếp tới sức khoẻ của các NHTM. Hoàn thành được cả ba trụ cột của Basel II cũng sẽ giúp cho các ngân hàng không những đáp ứng các tiêu chuẩn, yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn; mà còn phục vụ cho việc đảm bảo đáp ứng các yêu cầu quản trị điều hành, quản lý rủi ro, quản lý vốn theo thông lệ quốc tế; giúp ngân hàng cải thiện xếp hạng tín nhiệm, nâng cao sức cạnh tranh.

Năm 2020, SHB đã hoàn thành cả ba trụ cột Basel II thông qua việc đáp ứng yêu cầu của Thông tư 41/2016/TT-NHNN và Thông tư 13/2018/TT-NHNN; tạo nền tảng hình thành trụ cột an toàn cho giai đoạn tăng trưởng hiệu quả, chất lượng trong chiến lược kinh doanh tiếp theo của SHB. Cùng với sự đồng hành của các đơn vị tư vấn uy tín như E&Y, KPMG, PwC và các hãng cung cấp giải pháp công nghệ thông tin hàng đầu, các dự án chuyển đổi số, hiện đại hoá ngân hàng, các hệ thống chính sách quản lý rủi ro theo Basel II của SHB đã và đang được đầu tư, thúc đẩy mạnh mẽ, góp phần vào mục tiêu hoạt động kinh doanh hiệu quả của ngân hàng.

Với những kết quả đã đạt được trong triển khai Basel II, chúng tôi cũng có kế hoạch đầu tư, phát triển Basel II theo phương pháp nâng cao, để hướng tới chuẩn mực Basel III trong tương lai. Basel III là xu hướng chung theo thông lệ quốc tế. Đây là cơ sở để SHB tiếp tục phát triển kinh doanh bền vững, toàn diện, nâng cao quản trị rủi ro và sử dụng vốn tối ưu nhất, từ đó cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính, phi tài chính an toàn dành cho khách hàng.

M.Khôi lược ghi