Phát triển thanh toán qua cho vay tiêu dùng

	Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, ngăn ngừa tín dụng đen mùa dịch
	Giải pháp thúc đẩy thị trường cho vay tiêu dùng phát triển bền vững
	Nhiều dư địa cho tín dụng tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng hạn chế tín dụng đen

Agribank vừa công bố dành 20.000 tỷ đồng cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi đối với khách hàng cá nhân để đáp ứng nhu cầu mua sắm, sinh hoạt trong đời sống của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn do dịch bệnh Covid-19. Theo đó, cá nhân vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống tại các thị trấn, thị xã, thành phố trực thuộc tỉnh và thành phố từ nay đến 31/12/2021 sẽ nhận được lãi suất ưu đãi 6,5% - 7%/năm, thời hạn vay trung và dài hạn, mức vay tối đa 4 tỷ đồng.

Theo Agribank, ngoài mức lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu nói trên, ngân hàng còn cho phép khách hàng vay tiêu dùng với các gói vay dành cho hộ gia đình hoặc các cá nhân có thu nhập hàng tháng ổn định, theo đánh giá của ngân hàng là có khả năng trả nợ.

Để thúc đẩy thanh toán không tiền mặt cần phải có cơ sở hạ tầng (Ảnh minh họa)

Các gói vay của Agribank không chỉ đa dạng mà còn phù hợp với tiêu chí vay của nhiều khách hàng. Bên cạnh đó, sản phẩm vay còn kèm thêm nhiều ưu đãi, tiện ích hấp dẫn thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, mobile banking, internet banking để thanh toán hóa đơn, thu nợ tự động, thanh toán không dùng tiền mặt và nhiều dịch vụ linh hoạt khác. Gói tín dụng này cũng nhằm hạn chế vấn nạn tín dụng đen tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa khi lãi suất cho vay tiêu dùng của Agribank là rất cạnh tranh.

Trên thực tế, nhưng sản phẩm vay tiêu dùng nổi bật của Agribank thời gian qua như cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng trong gia đình, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở, đất ở đối với dân cư, cho vay mua phương tiện đi lại, cho vay thấu chi qua phát hành thẻ… rất được người dân ưa chuộng. Bên cạnh đó, Agribank đang triển khai chương trình cho vay thấu chi qua thẻ tại khu vực nông nghiệp, nông thôn lên đến 30 triệu đồng với lãi suất thấp để phục vụ nhu cầu chi tiêu đột xuất của khách hàng như thanh toán vật tư nông nghiệp hay thanh toán các dịch vụ công như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí… tại máy quẹt thẻ POS mà không cần tiền mặt và không phải chịu bất cứ một khoản phí thanh toán nào.

Không chỉ Agribank, thực hiện chỉ đạo của NHNN, nhiều ngân hàng khác cũng đang có những sản phẩm cho vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi phù hợp với điều kiện với người dân vùng nông thôn, đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa nhằm hạn chế vấn nạn tín dụng đen. Chẳng hạn Kienlongbank cho cá nhân vay vốn tiêu dùng phục vụ các nhu cầu đời sống và hoạt động kinh doanh theo hình thức trả góp theo ngày cả vốn gốc và lãi vay, hạn mức cho vay tối đa 100 triệu đồng, thời gian vay tối đa 270 ngày, tài sản thế chấp đa dạng. Hình thức này phù hợp với các tiểu thương và các điểm buôn bán nhỏ lẻ ở khu vực nông thôn hoặc các vùng dân cư còn nhiều khó khăn.

Giới chuyên gia cho rằng, cần gắn hoạt động cho vay tiêu dùng với thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Theo đó các TCTD, khi thiết kết sản phẩm thanh toán phải gắn liền với các chương trình cho vay cá nhân nhằm góp phần hạn chế tín dụng đen. Chẳng hạn người nông dân thiếu tiền phục vụ tiêu dùng, cần vay ngân hàng một vài triệu đồng có thể vay qua phương thức thấu chi… Từ đó các TCTD sẽ thúc đẩy các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt đi trước và có các yêu cầu chỉ giải ngân vốn vay qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử…

Cần sự nỗ lực từ nhiều phía

Theo ông Phạm Tấn Lộc - Giám đốc Ngân hàng số VietBank, các ngân hàng và Fintech cần phải đẩy mạnh công tác truyền thông cho người dân khu vực nông thôn để họ biết về những lợi ích của các sản phẩm thanh toán hiện đại. Bên cạnh đó, các công cụ thanh toán trên nền tảng số phải tiếp cận từ sản phẩm phục vụ các nhu cầu thiết yếu nhất của cuộc sống như nhất trả tiền điện, nước, thanh toán học phí, thanh toán hoá đơn cước phí viễn thông, truyền hình…; từ đó mới mở rộng phạm vi thanh toán. Còn đối với những vùng chưa có mạng lưới tài chính, các ngân hàng và trung gian thanh toán phải hình thành một hệ sinh thái và tạo thói quen cho người dân thanh toán không dùng tiền mặt trên các ứng dụng ngân hàng số một cách đơn giản nhất, từ mở và đăng ký tài khoản trên internet.

Hiện các công ty tài chính cũng đang đẩy mạnh cho vay tiêu dùng trong phân khúc khách hàng có thu nhập thấp không đủ điều kiện tiếp cận ngân hàng như công nhân trong các khu công nghiệp, phụ nữ nông thôn, tiểu thương… Chẳng hạn, Home Credit phát hành thẻ và cấp hạn mức cho vay vốn tiêu dùng cho nhiều dòng thẻ tín dụng mua sắm, thẻ tín dụng trực tuyến… trong đó khuyến khích người tiêu dùng quẹt thẻ thanh toán hàng hoá dịch vụ không tính lãi, tính phí trong 45 ngày đầu. Home Credit còn phát triển thanh toán không dùng tiền mặt bằng giải ngân khoản vay qua ứng dụng điện thoại thông minh với thời gian duyệt khoản vay trong vòng 10 phút không cần giấy tờ.

Ngoài ra, các công ty tài chính gần đây đã liên kết với ngân hàng, ví điện tử để người tiêu dùng đăng ký trích nợ thanh toán tự động khi đến hạn và nhận nhiều hình thức khuyến mãi để khuyến khích người tiêu dùng thanh toán không dùng tiền mặt. Ví điện tử MoMo liên kết với TPBank cho vay tiêu dùng qua hình thức quét mã QR tiêu dùng trước trả nợ sau, trong đó có ba hạn mức vay tiêu dùng được cấp 1, 3, 5 triệu đồng, mỗi hạn mức tương ứng với thời gian trả nợ vào các ngày 5, 10, 15 của tháng kế tiếp.

Ông Hoàng Thế Hưng – Phó tổng giám đốc Công ty tài chính Điện lực đơn vị sở hữu thương hiệu Easy Credit cho biết, cho vay tiêu dùng theo hình thức phát hành thẻ, cấp hạn mức sẽ là xu hướng của các nhà cho vay. Hình thức cho vay này nhà cho vay có chất lượng khách hàng tốt về thu nhập ổn định và chi tiêu đúng mục đích, đảm bảo an toàn vốn.

Tuy nhiên, bên cạnh thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân, khó khăn lớn nhất khi phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại những khu vực nông thôn, đặc biệt là những vùng sâu, vùng xa là thiếu cơ sở hạ tầng cho thanh toán không tiền mặt. Ông Nguyễn Đình Thắng - Chủ tịch câu lạc bộ Fintech Việt Nam cho rằng, để thúc đẩy dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt vào khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, rất cần sự hỗ trợ của nhà nước, sự vào cuộc của tất cả các bộ ngành liên quan để xây dựng hạ tầng cho thanh toán không tiền mặt. Nếu không, những chiếc thẻ ATM của ngân hàng phát hành ra sẽ chỉ được dùng để… rút tiền mặt thanh toán mà thôi.