Vốn cho doanh nghiệp quy mô nhỏ: Cần sự chủ động và thích ứng
Cần kịp thời “tiếp sức” cho DNNVV | |
Tăng cường tín dụng cho các đối tượng mục tiêu | |
Bàn giải pháp hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ |
Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) nhận định, các DN siêu nhỏ, nhỏ và vừa ở châu Á là một trong những nhóm bị ảnh hưởng nghiêm trọng trong đại dịch Covid-19 khi khu vực này chứng kiến sự bùng phát sớm của dịch bệnh hơn những nền kinh tế khác. Tại Việt Nam, số liệu thống kê cho thấy, trong 9 tháng năm 2020 có 38,6 nghìn DN tạm ngừng kinh doanh có thời hạn; 27,6 nghìn DN ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thể và gần 12,1 nghìn DN hoàn tất thủ tục giải thể, chủ yếu là DN nhỏ.
Trao đổi với phóng viên một chuyên gia kinh tế chia sẻ, đại dịch Covid-19 là biến động khách quan và khó lường, tác động tới tất cả đối tượng DN dù ở bất kỳ quy mô nào, nhưng các DNNVV là những đối tượng dễ bị tổn thương nhất do năng lực tài chính hạn chế, thị trường hoạt động hạn hẹp nên khả năng thích ứng là rất yếu.
NHTM đã và đang triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi cho DN siêu nhỏ |
Cũng bởi vậy, DNNVV luôn là đối tượng ưu tiên trong chính sách tín dụng của các ngân hàng. Đặc biệt khi đại dịch Covid-19 xuất hiện, NHNN đã 3 lần cắt giảm trần lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên, trong đó có DNNVV với tổng mức cắt giảm lên tới 1,5%/năm xuống còn 4,5%/năm.
Thực hiện chỉ đạo của NHNN, thời gian qua hệ thống ngân hàng đã có nhiều giải pháp để tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ cho cộng đồng DN chịu ảnh hưởng tiêu cực từ tác động của dịch Covid-19. Các nhà băng cũng nỗ lực tiết giảm chi phí để giảm sâu hơn mặt bằng lãi suất cho vay hỗ trợ cho DN. Hạ lãi suất được xem là một trong những yếu tố tạo điều kiện “khơi thông” tăng trưởng tín dụng. Thông tin từ Vụ Tín dụng các ngành kinh tế cho biết, tính đến cuối tháng 9/2020, tín dụng toàn nền kinh tế tăng 6,09% so với cuối năm 2019; trong đó, tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên, tín dụng đối với DNNVV lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, DN ứng dụng công nghệ cao có mức tăng khoảng 5,5%.
Các NHTM cũng đang rất tích cực để dành nguồn vốn giá rẻ cho nhóm đối tượng này. Mới đây, nhằm hỗ trợ cho các DN tiếp cận nguồn vốn kinh doanh, SHB triển khai chương trình “Tiếp sức kinh doanh, thành công vượt trội” dành cho khách hàng DN siêu nhỏ với cơ chế linh hoạt: tài trợ vay siêu tốc, tài trợ hóa đơn, tài trợ vay không tài sản bảo đảm và tài trợ vay vốn kinh doanh trả góp. Đơn cử, với gói tài trợ vay không tài sản bảo đảm, DN siêu nhỏ đang phát sinh vay vốn tại SHB sẽ được vay lên tới 3 tỷ đồng, không cần cầm cố/thế chấp tài sản bảo đảm với thời hạn vay lên tới 12 tháng.
Bên cạnh các giải pháp tài chính, Tổng Giám đốc SHB Nguyễn Văn Lê cho biết nhà băng này còn nỗ lực cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính DN, hỗ trợ DN tìm kiếm khách hàng và thị trường đầu ra để tăng hiệu quả kinh doanh và khả năng trả nợ, tái cơ cấu nợ, tái cấu trúc DN... làm tăng chất lượng tín dụng của ngân hàng nói riêng và giúp phát triển thành phần kinh tế các DN nhỏ và siêu nhỏ tại Việt Nam nói chung.
HDBank cũng vừa triển khai gói vay ưu đãi “Kinh doanh tại gia, thả ga ưu đãi” với lãi suất chỉ từ 8,6%/năm, hạn mức lên đến 2 tỷ đồng, có nhiều lợi ích lớn khi người vay sở hữu địa điểm/mặt bằng sản xuất kinh doanh, thời hạn hợp đồng hạn mức tín dụng tới 60 tháng. Đồng thời ưu đãi giảm phí cam kết rút vốn và phí trả nợ trước hạn. Phía HDBank cho hay, khách hàng có nhu cầu vay sẽ được tạo điều kiện thuận lợi với quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay linh hoạt, nhanh chóng nhất…
Vấn đề là các ngân hàng có thể giảm lãi suất, phí, cắt giảm thủ tục để tạo lợi cho DN, song không thể hạ chuẩn tín dụng. Trong khi không ít DNNVV do không có tài sản đảm bảo, thiếu phương án sản xuất kinh doanh khả thi, không chứng minh được dòng tiền trả nợ… nên không đáp ứng được các điều kiện vay vốn. Bởi vậy theo các chuyên gia, để tăng tín dụng vào hệ thống các DNNVV, rất cần chính sách hỗ trợ như bảo lãnh tín dụng cho DNNVV.
Chuyên gia nhận thấy, bản thân các DN cũng cần có sự chủ động nhất định, thì dòng vốn hỗ trợ mới có khả năng “đến nhanh và hiệu quả” được. Ông Nguyễn Văn Thân - Chủ tịch Hiệp hội DNNVV nhìn nhận, việc DN còn ít sự chủ động, thói quen tìm kiếm các dòng vốn trung và dài hạn xuất phát từ thực trạng còn hạn chế của thị trường tài chính tại Việt Nam. Tại Nghị quyết 01 năm 2020, Chính phủ đã đặt ra vấn đề này như là một trong các mục tiêu trọng tâm, ưu tiên để cải thiện và thị trường vốn cũng đã có những bước tiến nhất định để đáp ứng nhu cầu đầu tư của DN. Việc đa dạng hoá được nguồn vốn sẽ giảm phụ thuộc và áp lực vào vốn ngân hàng. Ngoài ra DN cũng cần chủ động thích nghi với hoàn cảnh mới để tìm ra hướng đi phù hợp nhất cho mình, nắm bắt các cơ chế chính sách từ phía Nhà nước, các bộ, ngành liên quan để tiếp cận được với những hỗ trợ; chủ động tìm kiếm thị trường mới; phối hợp với các DN cùng ngành tạo ra chuỗi giá trị lẫn nhau…