Nâng cao giá trị thương hiệu ngân hàng Việt

Trong bối cảnh kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến sức hấp thụ vốn của nền kinh tế, nhiều ngân hàng vẫn được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế xếp hạng cao. Đó là một minh chứng rõ nét cho thấy sức mạnh và tính bền vững, nâng cao giá trị thương hiệu của hệ thống ngân hàng Việt.

Tăng tính công khai, minh bạch

Thời gian vừa qua, tín nhiệm quốc gia của Việt Nam được thế giới đánh giá rất cao, đặc biệt các tổ chức tín dụng như tổ chức S&P đã xếp Việt Nam là B, B+, có nghĩa là triển vọng và ổn định. Còn tổ chức Moody’s, trong 2 năm vừa qua đã xếp chúng ta là Ba2, có nghĩa là gói triển vọng và ổn định, trong khi có 15 quốc gia bị hạ điểm tín nhiệm quốc gia. Theo các chuyên gia, đóng góp lớn cho xếp hạng tín nhiệm quốc gia bên cạnh việc nền kinh tế vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng cao, kinh tế vĩ mô ổn định, lạm phát thấp, còn nhờ thị trường tài chính phát triển lành mạnh, bền vững.

Thương hiệu ngân hàng Việt ngày càng nâng cao

Thực tế cũng cho thấy, trong bản xếp hạng tín nhiệm mới nhất của Fitch Raitings - tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế công bố xếp hạng Agribank là nhà phát hành dài hạn ở mức BB, triển vọng tích cực trong lần đầu tiên ngân hàng này thực hiện xếp hạng. Mức tín nhiệm này bằng với trần xếp hạng quốc gia năm 2023 và Agribank trở thành ngân hàng có mức tín nhiệm cao nhất trong các ngân hàng Việt Nam trong đợt xếp hạng năm 2023. Kết quả xếp hạng tín nhiệm của Fitch tương đồng với kết quả trước đó Moody’s xếp hạng tín nhiệm Agribank ở mức Ba2 về tính công khai thông tin.

Nhằm tăng tính minh bạch và công khai thông tin, chuẩn bị cổ phần hóa, Agribank đã thuê đồng thời hai tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế đánh giá. Trong đó, Fitch Ratings đánh giá Agribank có vai trò chiến lược trong phát triển nông nghiệp, thị phần tiền gửi chiếm 14%, thị phần cho vay nông nghiệp chiếm trên 40%.

Đặc biệt, uy tín thương hiệu và mạng lưới rộng khắp về các vùng nông thôn, tỷ lệ tiền gửi cá nhân chiếm 70% tổng tiền gửi của Agribank. Cùng với đó các khoản cho vay nông hộ nhỏ lẻ phân tán rủi ro và nguồn thu từ xử lý nợ góp phần tạo lập thu nhập đáng kể trong những năm qua và tiếp tục duy trì trong tương lai. Theo đó, thanh khoản của ngân hàng này ở mức khá cao và giải quyết được những vấn đề tồn đọng, cải thiện chất lượng tài sản, nâng tỷ lệ an toàn vốn lên theo quy định.

Tại kỳ họp thứ 5, Quốc hội XV đã chấp thuận chủ trương đầu tư bổ sung vốn điều lệ cho Agribank giai đoạn 2021 - 2030 tương ứng với số lợi nhuận còn lại thực nộp ngân sách Nhà nước giai đoạn 2021 - 2023 của ngân hàng, tối đa là 17.100 tỷ đồng.

Việc bổ sung vốn sẽ giúp Agribank đáp ứng các tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định 8%, hướng tới tuân thủ quy định Basel II. Đặc biệt, sau khi được bổ sung thêm vốn sẽ giúp Agribank cải thiện xếp hạng tín nhiệm, tăng giá trị thặng dư khi cổ phần hoá. Đồng thời, việc tăng vốn cũng là cơ sở để Agribank mở rộng quy mô hoạt động, mở rộng tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.

Tiếp tục hoàn thiện, nâng cao sức cạnh tranh

Theo các chuyên gia kinh tế, những tổ chức xếp hạng tín nhiệm toàn cầu như Moody's, Fitch Ratings và S&P khi xếp hạng các ngân hàng luôn gắn liền với xếp hạng tín nhiệm quốc gia. Theo đó, những ngân hàng có nguồn vốn nhà nước chi phối như Agribank, Vietcombank, VietinBank… thường được các tổ chức xếp hạng rất lưu ý đến yếu tố thông qua đóng góp của các ngân hàng này hỗ trợ cho nền kinh tế. Theo số liệu thống kê của NHNN công bố tại thời điểm tháng 11/2023, 4 NHTM có vốn nhà nước chi phối hiện nay chiếm gần 45% thị phần cho vay trên thị trường Việt Nam nên sự phục hồi của nền kinh tế gắn liền với sự hiệu quả kinh doanh của mỗi tổ chức tín dụng.

Cùng với câu chuyện tín nhiệm ngân hàng song hành với tín nhiệm quốc gia đã trở thành thông lệ cách làm của một số tổ chức xếp hạng toàn cầu, ví dụ, năm 2022, Fitch Ratings đã nâng xếp hạng tín nhiệm nhà phát hành nợ (IDR) dài hạn của Vietcombank và VietinBank từ BB- lên BB và nâng xếp hạng hỗ trợ chính phủ (GSR) lên mức bb, từ mức bb- trước đó. Vietcombank được đánh giá là NHTM nhà nước hàng đầu với khả năng sinh lời lành mạnh, nguồn vốn và thanh khoản đầy đủ, nhưng có rủi ro khi vốn hóa ít. Trong khi VietinBank được Fitch Ratings giữ nguyên chỉ số sức mạnh độc lập của ngân hàng, do hiệu quả tài chính của ngân hàng này có thể tiếp tục cải thiện nhờ tăng trưởng cho vay và chất lượng tài sản ổn định, trong khi khả năng sinh lời tiếp tục tăng do tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao.

Hoặc trường hợp của Moody's nâng xếp hạng nhà phát hành và tiền gửi nội tệ, ngoại tệ dài hạn của 8 ngân hàng thêm một bậc năm 2022 (ABBank, VietcomBank, BIDV, LPBank, OCB, SHB, SeABank, TPBank, Agribank, VIB, VietinBank, và MSB), trước đó Moody's đã nâng xếp hạng tín nhiệm quốc gia dài hạn của Việt Nam từ Ba3 lên Ba2.

Các chuyên gia cho rằng, một tổ chức tín dụng được các tổ chức tín nhiệm quốc tế xếp hạng, có hai mặt tích cực rõ rệt. Thứ nhất, ngân hàng tạo uy tín thương hiệu trước mắt và giúp các khách hàng tổ chức, nhà đầu tư nắm bắt được hoạt động kinh doanh của ngân hàng, từ đó thuận lợi trong việc nâng cao năng lực tài chính phục vụ phát triển kinh tế. Thứ hai, một NHTM được nâng bậc trong bảng xếp hạng tín nhiệm quốc tế sẽ phải thực hiện các quy trình báo cáo, trả lời và trình bày các câu hỏi theo yêu cầu của các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế. Trên cơ sở đó, các ngân hàng nắm bắt được mình đang hoạt động ở mức độ nào trên thị trường và bổ sung những thông tin thiếu hụt, giảm bớt dư thừa trong nghiệp vụ kinh doanh cải tiến giao dịch tiệm cận với tiêu chuẩn quốc tế…