Chuyển đổi số ngành Ngân hàng trong mắt người dân và doanh nghiệp

Ông Trần Văn Hiển – Trưởng ban Đào tạo và Hội viên, Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam (VINASME):

Tăng tốc chuyển đổi số để ngân hàng dẫn dắt kỷ nguyên tài chính số

Chuyển đổi số đã trở thành động lực then chốt giúp các ngân hàng không chỉ duy trì mà còn mở rộng thị phần trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt với các công ty Fintech. Nhiều ngân hàng đã tích cực ứng dụng công nghệ số vào toàn bộ chuỗi hoạt động, từ cung cấp dịch vụ đến quản lý nội bộ, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và đảm bảo an toàn thông tin.

Hiện nay, với một thiết bị thông minh có kết nối Internet, khách hàng có thể thực hiện đa dạng các giao dịch tài chính như thanh toán điện tử, gửi tiết kiệm trực tuyến, đầu tư hay mua bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi. Sự tiện lợi này đã phá vỡ các rào cản về không gian và thời gian, mang lại lợi thế cạnh tranh rõ rệt cho các ngân hàng.

Đặc biệt, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) đã giúp các ngân hàng phân tích sâu hành vi, nhu cầu và xu hướng của từng nhóm khách hàng. Nhờ đó, họ có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cá nhân hóa, gia tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Ví dụ, một số ngân hàng đã triển khai các gói sản phẩm tài chính được thiết kế riêng dựa trên thói quen chi tiêu của khách hàng, từ đó tạo sự gắn kết chặt chẽ hơn.

Bên cạnh đó, chuyển đổi số còn giúp tối ưu hóa quy trình nội bộ, giảm thời gian xử lý giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động. Trong khi các công ty Fintech vẫn đối mặt với những thách thức về khung pháp lý và độ tin cậy, các ngân hàng – đặc biệt là những đơn vị tiên phong trong chuyển đổi số – tiếp tục chiếm ưu thế nhờ uy tín, tính bảo mật, tuân thủ pháp luật và hệ sinh thái dịch vụ đa dạng. Những yếu tố này đã giúp các ngân hàng không chỉ giữ vững mà còn gia tăng thị phần trong cuộc đua với Fintech.

Dữ liệu cho thấy hơn 95% giao dịch được xử lý trên các kênh số. Ngoài việc giảm chi phí, chuyển đổi số đã cải thiện năng suất lao động của nhân viên ngân hàng. Chuyển đổi số cũng đã mang lại những thay đổi vượt bậc trong cách các ngân hàng vận hành, đặc biệt là trong việc nâng cao năng suất lao động của nhân viên. Việc ứng dụng công nghệ đã tự động hóa và rút ngắn đáng kể các quy trình nội bộ như phê duyệt tín dụng, phát hành thẻ hay mở tài khoản. Nếu trước đây, những thủ tục này đòi hỏi nhiều thời gian và nhân lực để xử lý thủ công, thì nay, chúng có thể được hoàn tất nhanh chóng trên các nền tảng số. Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí vận hành mà còn giúp ngân hàng tối ưu hóa nguồn lực.

Hơn nữa, các hệ thống quản lý và phân tích dữ liệu hiện đại đã giảm tải khối lượng công việc lặp lại, cho phép nhân viên tập trung vào các nhiệm vụ chuyên môn cao như tư vấn khách hàng, phát triển sản phẩm mới và xây dựng chiến lược kinh doanh. Các nền tảng số còn hỗ trợ nhân viên làm việc linh hoạt, tăng cường khả năng phối hợp giữa các bộ phận và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Nhờ đó, năng suất lao động của đội ngũ nhân viên được cải thiện đáng kể.

Ngoài ra, chuyển đổi số cũng tạo điều kiện để nhân viên phát triển kỹ năng, thích ứng với những yêu cầu mới của thị trường tài chính hiện đại. Các ngân hàng đang đầu tư vào đào tạo đội ngũ nhân sự để sử dụng thành thạo các công cụ số, từ đó nâng cao hiệu quả công việc và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Để duy trì vị thế dẫn đầu và thích ứng với các xu hướng công nghệ mới như AI, Blockchain và Big Data, ngành Ngân hàng cần xây dựng một chiến lược dài hạn toàn diện, lấy công nghệ làm nền tảng và khách hàng làm trung tâm.

Chị Lan Anh (Cầu Giấy Hà Nội)

Là một người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng 15 năm nay, tôi cảm nhận rõ những thay đổi tích cực mà ngành Ngân hàng đã và đang thực hiện thông qua quá trình chuyển đổi số trong những năm gần đây. Nếu như trước kia, mỗi khi cần thực hiện một giao dịch như chuyển tiền, mở tài khoản, tra cứu thông tin hay đăng ký vay vốn, tôi thường phải ra tận quầy, xếp hàng đợi hàng giờ đồng hồ. Giờ đây, chỉ cần vài thao tác trên điện thoại thông minh, mọi thủ tục đều được giải quyết nhanh chóng và thuận tiện.

Một trong những lợi ích dễ nhận thấy nhất của chuyển đổi số là khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. Nhờ các ứng dụng ngân hàng số như Vietcombank Digital, BIDV SmartBanking, Techcombank Mobile hay VPBank NEO, tôi có thể dễ dàng kiểm tra số dư, chuyển khoản liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn điện, nước, mua vé xem phim, nạp tiền điện thoại… mà không cần phải rời khỏi nhà. Đặc biệt, với sự phát triển của mã QR và ví điện tử liên kết ngân hàng, tôi có thể thanh toán không dùng tiền mặt ở hầu hết các cửa hàng, từ siêu thị lớn đến quán cà phê nhỏ, thậm chí cả hàng rong… điều mà trước đây rất khó hình dung.

Chuyển đổi số còn giúp tăng tính minh bạch và bảo mật trong giao dịch tài chính. Tôi có thể chủ động quản lý tài khoản cá nhân, nhận thông báo tức thời khi có biến động số dư, thiết lập hạn mức giao dịch, thậm chí khóa thẻ khẩn cấp qua app nếu bị thất lạc. Những công nghệ như xác thực bằng sinh trắc học, mã OTP, Smart OTP hay eKYC (xác thực khách hàng điện tử) không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm người dùng mà còn đảm bảo an toàn tài chính cho khách hàng trước các rủi ro gian lận, lừa đảo.

Tôi cũng đánh giá cao nỗ lực của ngành Ngân hàng trong việc hỗ trợ người dùng tiếp cận các sản phẩm tài chính số dễ dàng hơn. Thay vì phải chuẩn bị nhiều loại giấy tờ và chờ phê duyệt lâu, giờ đây tôi có thể mở tài khoản online, đăng ký vay tín chấp, mua bảo hiểm, gửi tiết kiệm online… chỉ trong vài phút, với quy trình đơn giản, rõ ràng, minh bạch.

Tuy nhiên, tôi cũng mong các ngân hàng tiếp tục nâng cao khả năng tiếp cận cho nhóm người dùng lớn tuổi, ít tiếp xúc công nghệ, thông qua việc đơn giản hóa giao diện, tăng cường hướng dẫn và hỗ trợ trực tuyến, hoặc phối hợp với các tổ chức địa phương để tập huấn, hướng dẫn sử dụng ngân hàng số cho người dân vùng sâu, vùng xa.