Có nên gửi tiền kỳ hạn dưới 3 tháng hay không?

Tôi là Khánh Tiên hiện đang nhân viên hành chính tại một công ty ở Hà Nội. Sau quá trình tôi đi làm đã tiết kiệm được 200 triệu đồng. Vậy tôi có nên gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn dưới 3 tháng hay không?

Trả lời: Cảm ơn chị Khánh Tiên đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Tiền gửi kỳ hạn ngắn, nhất là dưới 3 tháng, được rất nhiều khách hàng cân nhắc khi có một khoản tiền nhàn rỗi ngắn hạn.

Tiền gửi kỳ hạn dưới 3 tháng là hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng với kỳ hạn phổ biến như 1 tháng, 2 tháng hoặc dưới 3 tháng. Khác với gửi không kỳ hạn (gửi tiền nhưng có thể rút bất kỳ lúc nào với lãi suất thấp), tiền gửi kỳ hạn giúp người gửi được hưởng lãi suất cao hơn, nhưng phải cam kết giữ tiền trong khoảng thời gian đã thỏa thuận.

Ưu điểm của tiền gửi kỳ hạn dưới 3 tháng

Với thời gian khóa vốn chỉ 1 đến 2 tháng, khách hàng có thể chủ động sử dụng nguồn tiền theo nhu cầu thực tế. Khi đến hạn, người gửi dễ dàng tất toán, tái tục hoặc điều chỉnh kế hoạch sử dụng vốn, đặc biệt phù hợp với những trường hợp cần xoay vòng vốn liên tục hoặc chưa xác định mục tiêu đầu tư dài hạn.

Những hạn chế của tiền gửi kỳ hạn dưới 3 tháng

Lãi suất không cao bằng các kỳ hạn dài: So với các kỳ hạn từ 6 tháng, 12 tháng trở lên, lãi suất kỳ hạn dưới 3 tháng thấp hơn đáng kể. Đây là điều dễ hiểu bởi ngân hàng thường ưu tiên trả lãi suất cao hơn cho các khoản gửi có thời gian dài để duy trì nguồn vốn ổn định lâu dài.

Không tối ưu hóa được lợi nhuận dài hạn: Nếu khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi không sử dụng trong một thời gian dài (vài tháng hoặc vài năm), việc gửi kỳ hạn ngắn sẽ khiến bạn bỏ lỡ cơ hội hưởng lãi suất cao hơn từ kỳ hạn dài. Trường hợp tái tục nhiều lần theo kỳ hạn ngắn, mức lãi suất thường không thay đổi nhiều và tổng thu nhập không tối ưu.

Nên gửi tiền kỳ hạn dưới 3 tháng khi nào?

Khi khách hàng có tiền nhàn rỗi trong thời gian ngắn: Nếu người gửi biết chắc mình sẽ sử dụng khoản tiền trong 1 hoặc 2 tháng tới, thay vì để tiền không kỳ hạn trong tài khoản, gửi kỳ hạn ngắn sẽ giúp sinh lời tốt hơn mà vẫn có thể rút tiền sau thời gian ngắn.

Khi khách hàng chưa có kế hoạch đầu tư dài hạn: Nhiều người trong thời gian tìm hiểu các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản thường chọn gửi tiền kỳ hạn ngắn để vừa an toàn, vừa linh hoạt sử dụng khi cần thiết.

Khi thị trường lãi suất biến động: Trong thời gian lãi suất thị trường có xu hướng tăng, nhiều người chọn gửi ngắn hạn dưới 3 tháng để có thể cập nhật mức lãi suất mới khi đáo hạn, thay vì bị gửi tiền ở mức lãi suất thấp khi gửi dài hạn.

Khi khách hàng cần giữ dòng tiền linh hoạt: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh, hoặc cá nhân kinh doanh thường cần khoản dự phòng ngắn hạn để xoay vòng vốn. Gửi tiết kiệm dưới 3 tháng là lựa chọn an toàn để giữ dòng tiền luôn sinh lời.

Tiền gửi kỳ hạn dưới 3 tháng có rất nhiều ưu điểm như tính thanh khoản cao, mức lãi suất hợp lý, sự an toàn tuyệt đối và đặc biệt phù hợp với các khoản tiền nhàn rỗi ngắn hạn. Đây là lựa chọn khôn ngoan nếu chị Khánh Tiên muốn vừa sinh lời từ tiền nhàn rỗi vừa duy trì khả năng sử dụng vốn trong thời gian ngắn.