Sinh viên có mở được thẻ tín dụng không?

Bạn đọc Anh Minh (Cao Bằng) hỏi: Tôi là sinh viên muốn mở thẻ tín dụng được không? Hình như thẻ tín dụng là phải chứng minh thu nhập đúng không ạ?

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn Anh Minh đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Thẻ tín dụng về bản chất là một hình thức vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm (hoặc bảo đảm một phần), do đó ngân hàng luôn cần căn cứ để đánh giá khả năng trả nợ của người mở thẻ. Với sinh viên – nhóm khách hàng thường chưa có thu nhập ổn định, chưa đi làm chính thức, việc mở thẻ tín dụng theo tiêu chí thông thường (chứng minh lương, hợp đồng lao động…) sẽ gặp nhiều hạn chế.

Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều ngân hàng hiện nay đã có các phương án linh hoạt để hỗ trợ sinh viên tiếp cận thẻ tín dụng một cách hợp pháp và an toàn, không nhất thiết phải chứng minh thu nhập từ lương.

1. Mở thẻ tín dụng phụ thông qua người thân

Đây là hình thức phổ biến và dễ tiếp cận nhất đối với sinh viên.

Sinh viên sẽ được phát hành thẻ tín dụng phụ dựa trên thẻ tín dụng chính của bố/mẹ hoặc người thân ruột thịt. Thẻ phụ vẫn có đầy đủ chức năng thanh toán, mua sắm, ưu đãi như thẻ chính. Hạn mức sử dụng do chủ thẻ chính phân bổ. Trách nhiệm thanh toán thuộc về chủ thẻ chính, không phải sinh viên.

Điều kiện cơ bản thường gồm:

- Người thân đang sở hữu thẻ tín dụng hợp lệ

- Lịch sử tín dụng tốt, thanh toán đúng hạn

- Ngân hàng chấp thuận phát hành thẻ phụ theo hồ sơ

2. Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm

Nếu sinh viên có sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm đứng tên cá nhân, ngân hàng có thể căn cứ vào khoản tiền gửi này để phát hành thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập hàng tháng. Hạn mức thẻ được cấp dựa trên giá trị tiền gửi.

Điều kiện cơ bản thường gồm:

- Sinh viên là chủ sở hữu hợp pháp của sổ/tài khoản tiết kiệm

- Số dư đạt mức tối thiểu theo quy định từng ngân hàng

Hồ sơ cần chuẩn bị khi sinh viên mở thẻ tín dụng:

- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực

- Giấy tờ cư trú hợp lệ (hộ khẩu, tạm trú, thông tin cư trú)

- Đơn đề nghị phát hành thẻ theo mẫu ngân hàng

- Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính, có thể là: Sổ tiết kiệm/tài khoản tiết kiệm; Giấy tờ tài sản bảo đảm; Hồ sơ thẻ tín dụng chính của người bảo trợ (với thẻ phụ)

Lưu ý cho sinh viên khi dùng thẻ tín dụng

- Chỉ sử dụng thẻ cho nhu cầu cần thiết, không tiêu dùng vượt khả năng chi trả

- Luôn thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh lãi và phí phạt

- Không coi thẻ tín dụng là “tiền sẵn có”, mà là khoản vay cần quản lý chặt chẽ

- Học cách quản lý chi tiêu sớm sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt cho tương lai