Hoàn thiện khung pháp lý về bảo mật, an toàn cho thanh toán số

Trước thực tế đó, Vụ Thanh toán (NHNN) đã và đang phối hợp với các đơn vị liên quan tham mưu, xây dựng và hoàn thiện khuôn khổ cơ chế chính sách nhằm bảo đảm an ninh, an toàn cho hoạt động thanh toán, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người sử dụng dịch vụ.

Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN Lê Văn Tuyên

Trong thời gian qua, NHNN đã ban hành nhiều văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến lĩnh vực thanh toán từ Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, sửa đổi năm 2025 cùng nhiều quy định về thanh toán không dùng tiền mặt và các văn bản hướng dẫn. Song song với đó là quy định liên quan đến bảo đảm an ninh, an toàn, bảo mật trong thanh toán, đại lý thanh toán, thẻ ngân hàng, trung gian thanh toán… Các quy định này được rà soát, sửa đổi, bổ sung thường xuyên nhằm phù hợp với thực tiễn phát triển của thị trường.

Đối với các quy định mới, Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340/2025/ NĐ-CP ngày 25/12/2025 quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 09/02/2026. Trong đó, các hành vi mua bán, cho mượn tài khoản được nhấn mạnh với mức xử phạt cụ thể hơn, góp phần hạn chế rủi ro và tăng cường an toàn cho hoạt động thanh toán. Bên cạnh đó, các quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng và ví điện tử cũng được hoàn thiện theo hướng chặt chẽ hơn. Đáng chú ý, việc mở tài khoản bằng phương thức điện tử phải thực hiện đối chiếu, khớp đúng thông tin sinh trắc học; các giao dịch rút tiền và thanh toán điện tử chỉ được thực hiện sau khi hoàn tất xác thực.

Về việc triển khai Đề án phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030 (Đề án 06) của Chính phủ, NHNN đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán tăng cường kết nối, khai thác cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, căn cước công dân gắn chíp và tài khoản định danh điện tử VNeID nhằm làm sạch dữ liệu, xác minh chính xác thông tin khách hàng, qua đó phòng ngừa các hành vi mạo danh, sử dụng giấy tờ giả trong hoạt động thanh toán.