Đề xuất lưu trữ 10 năm hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng

Hồng Sơn - 07:20 | 18/07/2026

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đang lấy ý kiến đối với dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 04/2025/TT-NHNN ngày 15/5/2025 quy định thời hạn lưu trữ hồ sơ, tài liệu ngành Ngân hàng. Dự thảo gồm 4 điều, trong đó tập trung sửa đổi, bổ sung quy định về lưu trữ hồ sơ trong lĩnh vực thanh toán và phòng, chống rửa tiền.

NHNN cho biết, việc sửa đổi xuất phát từ yêu cầu triển khai Quyết định số 948/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về Kế hoạch hành động quốc gia thực hiện nghĩa vụ của Chính phủ Việt Nam đối với trao đổi thông tin theo yêu cầu vì mục đích thuế, đồng thời thực hiện Kế hoạch hành động của NHNN ban hành tại Quyết định số 1608/QĐ-NHNN. Mục tiêu là hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, thực hiện đầy đủ các khuyến nghị của Diễn đàn Toàn cầu về minh bạch và trao đổi thông tin vì mục đích thuế (Global Forum), qua đó nâng cao mức độ tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế và tạo cơ sở để OECD, Liên minh châu Âu ghi nhận tích cực đối với Việt Nam.

Điểm mới đáng chú ý nhất của dự thảo là bổ sung quy định đối với các hồ sơ trước đây chưa được quy định cụ thể trong Thông tư 04/2025.

Cụ thể, dự thảo bổ sung thêm nhóm "Hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng", bao gồm chứng từ giao dịch, lệnh thanh toán, chứng từ thu - chi và sao kê. Nhóm hồ sơ này được quy định thời hạn lưu trữ 10 năm kể từ năm kết thúc giao dịch. Đồng thời, hồ sơ mở, đóng tài khoản thanh toán của khách hàng tiếp tục được lưu trữ 10 năm kể từ năm đóng tài khoản, nhưng được bổ sung quy định bao gồm cả hồ sơ giấy và dữ liệu điện tử.

Theo NHNN, việc bổ sung quy định này nhằm khắc phục khoảng trống của Thông tư 04/2025, bởi văn bản hiện hành chưa quy định đầy đủ đối với hồ sơ mở tài khoản, hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán cũng như hồ sơ quản lý tài khoản thanh toán của khách hàng. Đồng thời, việc lưu trữ đầy đủ các thông tin này sẽ góp phần đáp ứng yêu cầu trao đổi thông tin theo chuẩn OECD.

Đề xuất lưu trữ 10 năm hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng

Ảnh minh họa. Thiết kế: Hồng Sơn

Dự thảo cũng sửa đổi nhóm hồ sơ trong lĩnh vực phòng, chống rửa tiền.

Đáng chú ý, NHNN đề xuất quy định khi tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động thì hồ sơ về mở, sử dụng và quản lý tài khoản thanh toán cùng hồ sơ nhận biết khách hàng theo quy định về phòng, chống rửa tiền phải được chuyển giao cho Lưu trữ hiện hành của NHNN dưới dạng hồ sơ điện tử trước khi quyết định chấm dứt hoạt động có hiệu lực. Thời gian lưu trữ tối thiểu tại NHNN là 5 năm.

Ngoài ra, dự thảo cũng rà soát lại các nhóm hồ sơ phòng, chống rửa tiền. Trong đó, hai nhóm hồ sơ liên quan đến báo cáo giao dịch đáng ngờ được hợp nhất nhằm tránh chồng chéo; đồng thời bổ sung thêm căn cứ tính thời hạn lưu trữ theo trường hợp chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hoặc chấm dứt hoạt động, thay vì chỉ tính từ thời điểm kết thúc giao dịch hoặc đóng tài khoản như quy định hiện hành.

Theo NHNN, việc bổ sung này nhằm bảo đảm thống nhất với Luật Phòng, chống rửa tiền và khắc phục những thiếu hụt được OECD chỉ ra trong quá trình đánh giá về minh bạch thông tin, trao đổi thông tin vì mục đích thuế.

Hồng Sơn

Tags: tài khoản thanh toán

Tin khác

Giao dịch số dần bão hòa, ngân hàng làm gì để chạm đến cảm xúc khách hàng?

Khi giao dịch “một chạm” dần trở thành tiêu chuẩn chung của toàn ngành, các ngân hàng đứng trước bài toán mới: Làm thế nào để tạo ra điểm chạm khác biệt và giàu kết nối? Việc lấy công nghệ làm nền tảng, tích hợp trách nhiệm phát triển bền vững và đưa văn hóa bản sắc vào không gian giao dịch đang mở ra một bước chuyển chiến lược mới cho thị trường tài chính.

Thanh toán số tạo động lực mới cho tăng trưởng kinh tế

Thanh toán số không chỉ góp phần đẩy nhanh lưu chuyển dòng vốn, giảm chi phí giao dịch mà còn mở ra dư địa hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai con số. Tuy nhiên, để phát huy vai trò này, cần chuyển từ số hóa phương thức thanh toán sang số hóa toàn bộ dòng tiền, gắn với nâng cao khả năng liên thông, quản trị dữ liệu và bảo đảm an toàn hệ thống. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, ông Lê Tuấn Anh – Giám đốc Kinh doanh Công ty Cổ phần 9Pay chia sẻ về những cơ hội, thách thức và yêu cầu đặt ra đối với phát triển thanh toán số trong giai đoạn tới.

ACB được trao giải về ứng dụng công nghệ trong kinh doanh

ACB vừa được trao giải Thương hiệu Vàng Đổi mới sáng tạo tại TP. Hồ Chí Minh năm 2026, ghi nhận hoạt động ứng dụng công nghệ, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) trong kinh doanh, phát triển dịch vụ và chăm sóc khách hàng.

Thanh toán số: Bảo vệ người dùng là điều kiện để phát triển bền vững

Thanh toán số đang trở thành nền tảng của chuyển đổi số, nhưng cùng với tiện ích là những rủi ro ngày càng tinh vi từ AI và deepfake. Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người dùng vì thế không chỉ là yêu cầu đặt ra cho riêng cơ quan quản lý, mà là trách nhiệm chung của ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ và chính người dân.

Phát triển thị trường các-bon, giảm áp lực lên tín dụng xanh

Thị trường các-bon vận hành hiệu quả sẽ giúp doanh nghiệp có thêm nguồn thu từ kết quả giảm phát thải, qua đó đa dạng hóa nguồn lực cho chuyển đổi xanh và giảm áp lực lên vốn tín dụng ngân hàng. Để khơi thông dòng vốn, cần đồng thời hoàn thiện thể chế, nâng cao chất lượng dữ liệu và năng lực thẩm định, bảo đảm các dự án vừa mang lại lợi ích môi trường, vừa có khả năng trả nợ.

Ngân hàng - Fintech: Xây dựng tuyến 'cao tốc vốn' cho đổi mới sáng tạo

Trong mô hình tăng trưởng dựa trên khoa học công nghệ, giá trị của một doanh nghiệp không còn chỉ đo đếm bằng quy mô nhà xưởng, đất đai hay máy móc, mà nằm ở dữ liệu, thuật toán, sở hữu trí tuệ, năng lực công nghệ và đội ngũ nhân sự. Tuy nhiên, nghịch lý lớn nhất hiện nay của hệ sinh thái đổi mới sáng tạo không nằm ở sự khan hiếm nguồn lực, mà nằm ở sự thiếu đồng nhịp giữa cấu trúc tài chính truyền thống và bản chất của kinh tế số. Bởi vậy, sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng thương mại và các công ty công nghệ tài chính (Fintech) đang trở thành “cầu nối” mở đường cho dòng vốn vào lĩnh vực này.

Tăng cảnh báo gian lận trong thanh toán số

Tốc độ giao dịch thanh toán số càng nhanh, thời gian để phát hiện và ngăn chặn gian lận càng bị thu hẹp. Khi các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, sử dụng AI, deepfake và mạng lưới tài khoản trung gian, yêu cầu đặt ra với ngân hàng không chỉ là xác thực đúng khách hàng mà còn phải kịp thời nhận diện những giao dịch bất thường.

Chuyển đổi số ngân hàng: Giữ vững vai trò tiên phong trong kỷ nguyên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo

Ngành Ngân hàng không chỉ là một trong những ngành tiên phong, đi đầu trong chuyển đổi số mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc lan tỏa và đóng góp tích cực vào sự phát triển của kinh tế số, xã hội số, Chính phủ số. Với quan điểm tiếp cận lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm và sự thuận tiện, trải nghiệm của người sử dụng dịch vụ là thước đo, chuyển đổi số ngành Ngân hàng đang chuyển mạnh từ giai đoạn số hóa sang giai đoạn khai thác dữ liệu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo và phát triển hệ sinh thái số, đồng thời vẫn giữ vững yêu cầu bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống. Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng đã có cuộc trao đổi với Thời báo Ngân hàng về những thành quả và định hướng trên hành trình chuyển đổi số ngân hàng nhằm góp phần hiện thực hóa các mục tiêu của chuyển đổi số quốc gia trong kỷ nguyên mới.

Thị trường thẻ ngân hàng bước vào giai đoạn phát triển mới

Sáng ngày 9/10/2026, tại Đà Nẵng, Chi hội Thẻ trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức Hội thảo chuyên đề “Open - Smart - Secure” (Mở - Thông minh - An toàn). Sự kiện nằm trong khuôn khổ Hội nghị Thường niên năm 2026 và kỷ niệm 30 năm thành lập Chi hội Thẻ (1996 - 2026). Sự kiện có sự tham dự của đại diện các cơ quan, đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN), Bộ Công an, các tổ chức thẻ quốc tế cùng nhiều đơn vị hoạt động trong lĩnh vực thanh toán…

Mở rộng ‘vành đai’ bảo vệ tài khoản số

Xác thực sinh trắc học mang lại hiệu quả trong kiểm soát tài khoản gian lận, nhưng cần được nhìn nhận là một biện pháp trong tổng thể các giải pháp bảo đảm an toàn. Việc thu thập, đối chiếu thông tin sinh trắc học không phải là một giải pháp duy nhất để có thể ngăn chặn được lừa đảo, gian lận.