Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang bước vào chu kỳ phát triển mới

AI trở thành trụ cột trong vận hành bảo hiểm

Tổng Giám đốc Igloo Việt Nam cho rằng, trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam có quy mô lớn nhưng giá trị hợp đồng còn thấp, bài toán đặt ra cho doanh nghiệp không chỉ là mở rộng thị trường, mà là làm sao cân bằng giữa hiệu quả chi phí và chất lượng dịch vụ. Đây chính là nơi trí tuệ nhân tạo (AI) đóng vai trò then chốt, đặc biệt ở các khâu thẩm định, xử lý bồi thường và phòng chống gian lận - những lĩnh vực mà quy trình thủ công đã không còn khả năng mở rộng.

Bước sang năm 2026, AI được kỳ vọng sẽ trở thành hạ tầng vận hành cốt lõi của ngành bảo hiểm. Khi cạnh tranh ngày càng gay gắt và biên lợi nhuận chịu nhiều áp lực, khả năng ứng dụng AI để nâng cao độ chính xác trong định phí, rút ngắn thời gian xử lý bồi thường và tăng cường phát hiện gian lận sẽ là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.

Bà Đào Hồng Hạnh (Tracy Dao), Tổng Giám đốc Igloo Việt Nam

Tại Igloo, AI không được xem là một lớp công nghệ bổ trợ, mà là nền tảng được tích hợp xuyên suốt toàn bộ vòng đời bảo hiểm - từ thiết kế sản phẩm, thẩm định, đến quản lý bồi thường. Quan trọng hơn, trong một thị trường mà niềm tin vẫn đang được tái xây dựng, việc ứng dụng AI một cách có trách nhiệm, minh bạch và tuân thủ quy định sẽ là điều kiện tiên quyết để tự động hóa trở thành động lực củng cố, tăng cường niềm tin của người tiêu dùng.

Rủi ro sức khỏe, tài sản và khí hậu định hình lại thiết kế sản phẩm

Các yếu tố nhân khẩu học và môi trường tiếp tục tái định hình nhu cầu bảo hiểm tại Việt Nam. Dân số già hóa thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm sức khỏe và các sản phẩm bổ trợ, trong khi quá trình đô thị hóa nhanh chóng làm gia tăng rủi ro liên quan đến tài sản, cháy nổ và trách nhiệm xây dựng.

Đặc biệt, trong bối cảnh Việt Nam ngày càng chịu tác động rõ rệt từ lũ lụt, bão và các hiện tượng thời tiết cực đoan, rủi ro khí hậu đã không còn là khái niệm dài hạn mà trở thành rủi ro vận hành thường trực, ảnh hưởng trực tiếp đến hạ tầng đô thị, chuỗi cung ứng và hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này khiến cá nhân và doanh nghiệp chủ động tìm kiếm các giải pháp bảo vệ thiết thực hơn trước nguy cơ gián đoạn và tổn thất.

Trước thực tế đó, ngành bảo hiểm đang chuyển dịch từ các sản phẩm tiêu chuẩn hóa sang những giải pháp linh hoạt - parametric, được thiết kế dựa trên bối cảnh sử dụng và hồ sơ rủi ro cụ thể. Theo đó, Igloo cho phép doanh nghiệp xây dựng các gói bảo hiểm phù hợp hơn với từng phân khúc khách hàng.

Quan hệ hợp tác - động lực tăng trưởng cốt lõi

Theo bà Đào Hồng Hạnh, phân phối tiếp tục là yếu tố mang tính quyết định đối với tăng trưởng của ngành bảo hiểm. Bên cạnh bancassurance, các mô hình hợp tác với ngân hàng, fintech, thương mại điện tử, cung ứng vận chuyển và các nền tảng số đang mở ra những kênh tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn.

Thông qua mô hình bảo hiểm nhúng, bảo hiểm được tích hợp liền mạch vào các hành trình dịch vụ tài chính và số hóa sẵn có dành cho khách hàng - từ thanh toán, vay vốn đến giao dịch trực tuyến - thay vì tồn tại như một sản phẩm độc lập.

Những mô hình hợp tác này đặc biệt hiệu quả trong việc mở rộng độ bao phủ tới các nhóm khách hàng chưa được phục vụ đầy đủ như doanh nghiệp vừa và nhỏ, lao động tự do và người tiêu dùng số, góp phần thu hẹp khoảng cách bảo vệ trong nền kinh tế - định hướng theo tầm nhìn “Bảo hiểm cho tất cả” của Igloo.

Quy định pháp lý - chất xúc tác nâng chuẩn thị trường

Môi trường pháp lý tại Việt Nam được dự báo sẽ tiếp tục chuẩn hoá trong năm 2026, với trọng tâm là quản lý khả năng thanh toán, bảo vệ người tiêu dùng, minh bạch thông tin và định phí dựa trên rủi ro. Dù đặt ra những yêu cầu tuân thủ cao hơn, các quy định này đồng thời tạo động lực nâng cao chất lượng sản phẩm và chuẩn mực vận hành của toàn thị trường.

Trong bối cảnh đó, các doanh nghiệp bảo hiểm ứng dụng công nghệ, cùng sự hỗ trợ của các đối tác insurtech, sẽ có lợi thế rõ rệt trong việc thích ứng. Công cụ tuân thủ số, báo cáo dựa trên dữ liệu và đánh giá rủi ro tự động không chỉ giúp đáp ứng yêu cầu pháp lý hiệu quả hơn, mà còn duy trì sự linh hoạt cần thiết cho đổi mới.

Từ góc nhìn của Igloo, quy định không phải là rào cản, mà là chất xúc tác thúc đẩy ngành bảo hiểm tiến tới minh bạch hơn, quản trị vững chắc hơn và xây dựng niềm tin dài hạn với người tiêu dùng.

Cá nhân hóa và bảo hiểm ngách - hướng đi của tăng trưởng bền vững

Khi thị trường bảo hiểm Việt Nam bước vào giai đoạn trưởng thành hơn, nhu cầu đang dịch chuyển rõ rệt sang các giải pháp cá nhân hóa và bảo hiểm ngách. Khách hàng ngày càng kỳ vọng các sản phẩm được thiết kế sát với nhu cầu thực tế - từ bảo hiểm vi mô, bảo vệ doanh nghiệp nhỏ đến bảo hiểm tham số và các sản phẩm dựa trên chỉ số thời tiết.

Trong giai đoạn tới, tăng trưởng bền vững sẽ không đến từ việc mở rộng các sản phẩm đại trà, mà từ khả năng thiết kế bảo hiểm phản ánh đúng rủi ro và hành vi trong đời sống thực, trên nền tảng công nghệ và dữ liệu.

Nhìn về tương lai

Theo Tổng Giám đốc Igloo Việt Nam, năm 2026 đánh dấu bước ngoặt quan trọng của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Đà phục hồi trong năm 2025 đã tạo nền tảng tích cực, nhưng thành công dài hạn sẽ phụ thuộc vào khả năng doanh nghiệp ứng dụng công nghệ hiệu quả, thích ứng với thay đổi pháp lý, củng cố hệ sinh thái đối tác và đặt khách hàng làm trung tâm trong thiết kế sản phẩm.

Thông qua việc tích hợp AI trên toàn bộ chuỗi giá trị, thúc đẩy các mô hình phân phối tích hợp và phát triển các giải pháp bảo hiểm linh hoạt, Igloo hướng tới đóng góp vào việc xây dựng một hệ sinh thái bảo hiểm vững chắc, bao trùm và sẵn sàng cho tương lai.

Trong giai đoạn tới, những doanh nghiệp bảo hiểm thành công sẽ không phải là những đơn vị tăng trưởng nhanh nhất, mà là những doanh nghiệp tăng trưởng thông minh hơn - với công nghệ, niềm tin và tính phù hợp làm trọng tâm chiến lược.