Vì sao gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn?

Anh Quyết Thắng (Phú Thọ) hỏi:“Tại sao hiện nay gửi tiết kiệm online lại có lãi suất cao hơn gửi tại quầy? Gửi tiết kiệm online có an toàn hơn gửi trực tiếp tại ngân hàng không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn anh Quyết Thắng đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Vì sao gửi tiết kiệm online được hưởng lãi suất cao hơn?

Thực tế, việc các ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn cho hình thức gửi tiết kiệm online xuất phát từ nhiều yếu tố:

- Giảm chi phí vận hành: Khi khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm qua kênh số, ngân hàng tiết kiệm được chi phí về nhân sự, mặt bằng và giấy tờ giao dịch tại quầy. Phần chi phí này được chia sẻ lại cho khách hàng thông qua mức lãi suất ưu đãi hơn.

- Thúc đẩy chuyển đổi số, thu hút khách hàng: Gửi tiết kiệm online là một trong những dịch vụ trọng tâm trong chiến lược ngân hàng số. Việc áp dụng lãi suất cao hơn giúp khuyến khích khách hàng làm quen và sử dụng các dịch vụ tài chính trên nền tảng số.

- Quy trình tự động hóa: Các thao tác mở sổ, tất toán, tái tục được xử lý hoàn toàn tự động trên hệ thống, giúp giao dịch nhanh gọn, chính xác và hạn chế sai sót so với xử lý thủ công.

- Phù hợp với định hướng khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt: Việc phát triển dịch vụ ngân hàng số, trong đó có gửi tiết kiệm online, cũng phù hợp với chủ trương, chính sách khuyến khích chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Nhờ những yếu tố trên, lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy.

Lợi ích nổi bật của gửi tiết kiệm online

So với hình thức truyền thống, gửi tiết kiệm online mang lại nhiều tiện ích thiết thực cho người gửi tiền:

- Tiện lợi, nhanh chóng: Thực hiện hoàn toàn trên Mobile Banking hoặc Internet Banking, không cần đến quầy giao dịch.

- Gửi và rút tiền mọi lúc, mọi nơi: Có thể mở sổ hoặc tất toán 24/7, kể cả ngoài giờ hành chính.

- Lãi suất ưu đãi hơn: Nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn so với gửi tại quầy.

- An toàn, bảo mật: Giao dịch được xác thực bằng OTP, mã PIN, vân tay hoặc Face ID.

- Dễ dàng quản lý: Theo dõi số dư, lãi phát sinh và ngày đáo hạn trực tiếp trên ứng dụng.

- Tiết kiệm thời gian, chi phí: Không mất thời gian di chuyển, không phải chờ đợi.

- Linh hoạt sử dụng vốn: Một số ngân hàng cho phép rút một phần gốc mà phần còn lại vẫn hưởng lãi đúng kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Về mức độ an toàn, gửi tiết kiệm online không kém an toàn so với gửi tại quầy. Các ngân hàng hiện nay áp dụng nhiều lớp bảo mật như mã OTP, sinh trắc học và hệ thống giám sát giao dịch liên tục, giúp hạn chế rủi ro trong quá trình sử dụng.

Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm online

Để tối ưu hiệu quả và hạn chế rủi ro, người gửi tiền cần lưu ý:

- Lựa chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn để tránh rút trước hạn.

- Theo dõi ngày đáo hạn, chủ động quyết định tất toán hoặc tái tục để không bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất.

- Bảo mật tuyệt đối thông tin tài khoản, không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai và nên kích hoạt các phương thức xác thực sinh trắc học.