Hiểu đúng về ân hạn nợ gốc khi vay khoản tiền lớn

Tôi tên Minh Khang ở Cần Thơ. Tôi muốn vay ngân hàng một khoản tiền lớn và thấy có phương án ân hạn nợ gốc để giảm áp lực vay. Tôi có thể hiểu rõ về phương án này được không?
Trả lời:
Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn anh Minh Khang đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian mà người vay được tạm hoãn trả phần nợ gốc, theo thỏa thuận với ngân hàng. Trong thời gian này, anh vẫn trả lãi theo hợp đồng, còn phần gốc sẽ bắt đầu thanh toán khi kết thúc thời gian ân hạn.
Khoảng thời gian ân hạn thường áp dụng cho các khoản vay giá trị lớn hoặc dài hạn như vay mua nhà, mua xe, vay đầu tư kinh doanh, và có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm tùy chính sách từng ngân hàng.
Ví dụ: Nếu vay mua nhà và được ân hạn gốc 12 tháng, trong năm đầu khách hàng chỉ trả lãi; từ năm thứ hai mới bắt đầu trả gốc theo lịch trả nợ.
Lợi ích của ân hạn nợ gốc
Áp dụng ân hạn nợ gốc có thể giúp khách hàng dễ “thở” hơn trong giai đoạn đầu vay vốn:
- Giảm áp lực tài chính ban đầu: Anh chỉ phải trả lãi trong thời gian ân hạn, tránh gánh nặng phải trả cả gốc lẫn lãi ngay từ đầu.
- Tạo điều kiện lập kế hoạch dòng tiền: Với khoản vay kinh doanh, thời gian ân hạn giúp anh chờ dòng tiền từ dự án trước khi trả gốc.
- Hỗ trợ các khoản vay dài hạn: Các khoản vay mua nhà, mua xe thường mất thời gian để ổn định tài chính, nên ân hạn là lựa chọn phù hợp.
Các hình thức ân hạn nợ gốc
- Ân hạn chỉ trả lãi (phổ biến nhất): Trong thời gian ân hạn, anh chỉ trả lãi; gốc giữ nguyên. Sau khi hết thời gian ân hạn, anh trả cả gốc và lãi theo lịch đã phân bổ.
- Ân hạn cả gốc và lãi (ít phổ biến hơn): Anh không phải trả bất kỳ khoản nào trong thời gian ân hạn. Tuy nhiên, khi hết ân hạn, anh phải trả cả gốc và lãi, hoặc lãi có thể được cộng dồn vào dư nợ.
Lưu ý về chi phí khi lựa chọn ân hạn nợ gốc
Dù giúp giảm áp lực ngắn hạn, anh cần lưu ý:
- Tổng chi phí vay có thể cao hơn, vì trong thời gian ân hạn, dư nợ gốc chưa giảm nên lãi vẫn tính trên toàn bộ số tiền vay.
- Thời gian ân hạn càng dài thì chi phí lãi phải trả càng lớn.