Lao động tự do muốn vay ngân hàng: Chứng minh thu nhập bằng cách nào?

Bạn đọc Nhung Nguyễn (Lạng Sơn) hỏi: “Tôi làm nghề tự do, không có hợp đồng lao động hay bảng lương cố định. Nếu muốn vay ngân hàng thì phải chứng minh thu nhập như thế nào?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Nhiều người cho rằng chỉ những người làm việc tại doanh nghiệp, có hợp đồng lao động và nhận lương qua tài khoản mới có thể vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, lao động tự do vẫn có thể được ngân hàng xem xét cấp tín dụng nếu chứng minh được nguồn thu nhập hợp pháp và khả năng trả nợ.

Hiện nay, cùng với sự phát triển của kinh tế số, các ngân hàng đã có nhiều phương thức linh hoạt hơn trong việc đánh giá thu nhập của khách hàng.

Lao động tự do vẫn có thể chứng minh thu nhập

Ngân hàng không chỉ căn cứ vào bảng lương mà còn xem xét nhiều loại hồ sơ khác để đánh giá năng lực tài chính của người vay.

Một số hình thức chứng minh thu nhập phổ biến gồm:

- Sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện dòng tiền vào đều đặn

- Hợp đồng cung cấp dịch vụ hoặc hợp đồng cộng tác

- Hóa đơn bán hàng, chứng từ kinh doanh

- Giấy phép kinh doanh (nếu có hoạt động kinh doanh cá thể)

- Chứng từ nộp thuế hoặc kê khai doanh thu

Mục tiêu của ngân hàng là xác định nguồn thu nhập có thật, ổn định và đủ khả năng trả nợ trong thời gian vay.

Sao kê tài khoản là một trong những cách hiệu quả nhất

Đối với lao động tự do, nhiều ngân hàng hiện nay ưu tiên xem xét:

- Sao kê tài khoản từ 6-12 tháng gần nhất

- Lịch sử nhận tiền từ khách hàng hoặc đối tác

- Tần suất và mức độ ổn định của dòng tiền

Ví dụ, nếu bạn là người bán hàng online, làm thiết kế tự do, dạy học, chạy xe công nghệ hoặc làm dịch vụ cá nhân, các khoản tiền thường xuyên chuyển vào tài khoản có thể trở thành căn cứ chứng minh thu nhập.

Người kinh doanh nhỏ lẻ có thể dùng doanh thu để chứng minh

- Nếu đang kinh doanh hộ cá thể hoặc buôn bán tự do, bạn có thể cung cấp:

- Giấy đăng ký hộ kinh doanh (nếu có)

- Hóa đơn đầu vào, đầu ra

- Hợp đồng thuê mặt bằng

- Chứng từ nộp thuế

- Sổ ghi chép doanh thu

Các giấy tờ này giúp ngân hàng đánh giá quy mô hoạt động và khả năng tạo ra thu nhập của khách hàng.

Làm gì để tăng khả năng được duyệt vay?

Đối với lao động tự do, việc chuẩn bị hồ sơ rõ ràng sẽ giúp quá trình xét duyệt thuận lợi hơn.

Bạn nên:

- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng thay vì tiền mặt nếu có thể

- Lưu giữ hóa đơn, hợp đồng hoặc chứng từ liên quan đến công việc

- Duy trì lịch sử tín dụng tốt, không phát sinh nợ xấu

- Kê khai trung thực về nguồn thu nhập

Ngoài ra, nếu có tài sản bảo đảm hoặc người đồng trả nợ, khả năng được ngân hàng chấp thuận khoản vay cũng có thể cao hơn.