Tạo điều kiện tối đa, song không thể hạ chuẩn
Hỗ trợ tối đa
Trung tâm Xúc tiến Thương mại TP. Hồ Chí Minh (ITPC) vừa tổ chức cuộc đối thoại giữa doanh nghiệp và ngân hàng nhằm tháo gỡ khó khăn về vốn cho các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố.
Tại cuộc họp với sự tham gia của 6 NHTM: BIDV, Vietcombank, VietinBank, Sacombank, OCB và DongA Bank hết sức cởi mở, các ngân hàng thẳng thắn đặt vấn đề, các doanh nghiệp khó ở đâu thì ngân hàng sẽ tìm giải pháp gỡ ở đó. Để giải quyết bài toán vốn cho các doanh nghiệp, hiện nhiều ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức tài trợ vốn rất linh hoạt. Đối với các hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp, ngoài các tài sản đảm bảo, thông thường các ngân hàng vẫn mở rộng tín dụng dựa trên hàng hóa tồn kho của doanh nghiệp, ngay cả các khoản phải thu của doanh nghiệp cũng có thể là tài sản đảm bảo để doanh nghiệp vay vốn.
Chẳng hạn, doanh nghiệp mua nguyên liệu thì có thể thế chấp nguyên liệu đó cho ngân hàng để vay vốn, còn sản phẩm doanh nghiệp xuất bán sẽ hình thành khoản phải thu từ các đối tác. Nếu đối tác mua hàng là một đối tác tốt, có uy tín trên thị trường thì ngân hàng sẵn sàng tài trợ cho các khoản phải thu này, với cam kết tài khoản chuyển tiền cho khoản phải thu phải tại chính ngân hàng tài trợ.
DN cần thỏa mãn đủ điều kiện của ngân hàng sẽ vay được vốn ưu đãi. (Ảnh: HU)
Theo ông Phạm Linh – Phó tổng giám đốc OCB, hiện nay OCB đánh giá khả năng vay vốn của doanh nghiệp dựa trên tiêu chí đầu tiên là hiệu quả của dự án, quản lý tài chính tốt hay không rồi mới tính đến các tài sản đảm bảo của doanh nghiệp. Vì những năm qua, các ngân hàng mở rộng cho vay dễ dàng nên nhiều doanh nghiệp đã lấy vốn ngắn hạn đầu tư trung, dài hạn làm mất cân đối vốn cho doanh nghiệp. Để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận vốn, OCB đang rà soát lại các thủ tục, nếu thủ tục nào không cần thiết sẽ bỏ bớt. Ngoài ra, DongA Bank đã kết hợp với Hội Doanh nhân trẻ TP. Hồ Chí Minh (YBA) dành 1.000 tỷ đồng cho vay vốn hỗ trợ tín chấp đối với các hội viên của YBA. Các hồ sơ của doanh nghiệp muốn vay vốn ưu đãi này của DongA Bank sẽ phải thông qua YBA để gửi tới DongA Bank để được hưởng gói vốn hỗ trợ này.
Song không thể hạ chuẩn
Tuy nhiên, đại diện các NHTM cũng cho biết, không thể hạ thấp chuẩn cấp tín dụng được. Ông Nguyễn Văn Dũng - Phó giám đốc NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cho rằng, hiện nay các ngân hàng cho vay vốn vẫn phải tuân thủ các tiêu chí của quy định 1627 của NHNN (không được phép nới) như: doanh nghiệp phải có phương án sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính lành mạnh, có tài sản đảm bảo, có mục đích sử dụng vốn vay, không nợ xấu... Vì việc cho vay của ngân hàng còn phải tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn hoạt động, thanh tra giám sát của NHNN… Mặc dù vậy, các NHTM có thể xem xét cho những doanh nghiệp có những khó khăn tạm thời và có thể vượt qua được thì ngân hàng có thể hỗ trợ cho vay.
Quỹ Bảo lãnh tín dụng TP. Hồ Chí Minh sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp khi thiếu tài sản thế chấp, nhưng doanh nghiệp phải có phương án đầu tư, dự án khả thi. Điều kiện để tiếp cận vốn của quỹ là các doanh nghiệp thuộc đối tượng DNNVV và không có nợ thuế, nợ xấu. |
Trước vấn đề của một doanh nghiệp muốn vay vốn để đầu tư mua sắm thiết bị thi công công trình hạ tầng cơ sở với số vốn là 20 tỷ đồng, thời gian vay là 10 năm với lãi suất ưu đãi. Ông Bùi Đức Trình – Phó giám đốc VietinBank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, doanh nghiệp cần phải đáp ứng những điều kiện như vốn tự có tham gia dự án tối thiểu phải từ 20% tổng vốn đầu tư dự án. Ngân hàng có thể cho vay tối đa 80% tổng nguồn vốn đầu tư. Thêm nữa việc đầu tư này có đảm bảo tính hiệu quả hay không là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét cho vay và phải có tài sản đảm bảo, nếu không doanh nghiệp sẽ thực hiện thế chấp bằng chính thiết bị hình thành trong tương lai.
Nếu doanh nghiệp tìm đến quỹ bảo lãnh tín dụng thì vẫn phải đáp ứng có vốn đối ứng tối thiểu 10% tham gia dự án, phương án sản xuất kinh doanh. Ông Trần Bửu Long – Phó giám đốc Quỹ Bảo lãnh tín dụng TP. Hồ Chí Minh cho rằng, quỹ sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp khi thiếu tài sản thế chấp, nhưng doanh nghiệp phải có phương án đầu tư, dự án khả thi. Điều kiện để tiếp cận vốn của quỹ là các doanh nghiệp thuộc đối tượng DNNVV và không có nợ thuế, nợ xấu.
Ông Nguyễn Văn Dũng cho biết, những doanh nghiệp cần hỗ trợ phải nói rõ về nhu cầu vốn như thế nào, thời gian vay, mục đích vay… gửi qua các cơ quan trung gian như: ITPC, Sở Công Thương, hiệp hội doanh nghiệp, UBND các quận, huyện. Qua các trung tâm đầu mối này, NHNN sẽ làm việc với các NHTM và giao cụ thể cho từng ngân hàng để tiếp cận cụ thể từng doanh nghiệp để cùng nhau giải quyết vướng mắc và hỗ trợ cho vay vốn các doanh nghiệp có khả năng. Hiện nay, tại UBND quận Tân Bình (TP. Hồ Chí Minh) đang triển khai mô hình liên kết ngân hàng và doanh nghiệp để giải quyết những khó khăn hiện thời cho doanh nghiệp, các hợp đồng ký kết này sẽ có sự chứng kiến của UBND thành phố, các sở ban ngành liên quan.
Quang Anh