Đa dạng sản phẩm tài trợ vốn xuất nhập khẩu

Tận dụng nguồn ngoại tệ để bổ sung vốn

Theo Cục Thống kê, kim ngạch xuất nhập khẩu 9 tháng đầu năm 2026 đạt 888,02 tỷ USD, tăng 30,4% so với cùng kỳ; trong đó xuất khẩu đạt 434,3 tỷ USD, tăng 24,5%, nhập khẩu đạt 453,72 tỷ USD, tăng 36,7%. Kết quả khảo sát doanh nghiệp chế biến, chế tạo cho thấy 85,6% dự báo đơn hàng mới quý IV tăng hoặc ổn định, trong khi 53,2% dự báo chi phí nguyên liệu trực tiếp tăng. Quy mô giao thương mở rộng cùng nhu cầu thanh toán hàng hóa cuối năm đặt ra yêu cầu thu xếp vốn phù hợp với thời điểm chi trả và thu hồi tiền hàng.

Quan sát thị trường các tuần gần đây cho thấy, một trong những sản phẩm được các NHTM phát triển là cho vay VND cầm cố tiền gửi USD, hướng đến doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ nhưng cần tiền đồng để thanh toán chi phí sản xuất. Thay vì bán ngay USD, doanh nghiệp có thể sử dụng khoản ngoại tệ gửi tại ngân hàng làm tài sản bảo đảm để nhận vốn VND theo kỳ hạn và điều kiện thỏa thuận.

Tại HDBank, chương trình ưu đãi cho vay VND cầm cố USD quy mô 5.000 tỷ đồng, lãi suất 3,5%/năm đang được triển khai với thời hạn tối đa 6 tháng. Khách hàng có thể sử dụng tiền gửi USD trên tài khoản thanh toán tại HDBank làm tài sản bảo đảm. Khoản ngoại tệ được phong tỏa trong thời gian vay, còn vốn VND giải ngân để bổ sung vốn lưu động. Theo HDBank, ngoài ưu đãi lãi suất, ngân hàng kết hợp giảm phí thanh toán quốc tế, ưu đãi tỷ giá mua bán ngoại tệ và tặng gói ưu đãi phí lên đến 10 triệu đồng cho doanh nghiệp tham gia chương trình.

Tương tự, Agribank cũng đang triển khai chương trình tín dụng ưu đãi quy mô 3.000 tỷ đồng dành cho pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân có khoản giải ngân bảo đảm 100% bằng tiền gửi USD tại Agribank hoặc có số dư tiền gửi USD đáp ứng điều kiện. Ngân hàng cấp tín dụng ngắn hạn, đồng thời ưu đãi lãi suất tiền gửi VND không kỳ hạn, tỷ giá mua bán ngoại tệ và một số phí dịch vụ.

Trong khi đó, MBV công bố sản phẩm vay VND cầm cố USD với lãi suất từ 2%/năm, thời hạn tối đa 6 tháng và tỷ lệ cho vay lên tới 95% giá trị tiền gửi USD cầm cố. Bên cạnh đó, ngân hàng miễn phí một số giao dịch thanh toán tại quầy và trên MBV Business. MBV còn giới thiệu ưu đãi cho vay chuyển từ ngân hàng khác với lãi suất từ 6%/năm, hạn mức tín chấp đến 50 tỷ đồng theo điều kiện riêng của sản phẩm.

Theo các chuyên gia, so với khoản vay VND thông thường, phương thức cầm cố USD mở thêm lựa chọn đối với doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ chưa cần sử dụng ngay. Tuy nhiên, hiệu quả tài chính phụ thuộc vào lãi suất áp dụng, thời hạn phong tỏa tiền gửi, chi phí giao dịch và kế hoạch sử dụng USD sau đó.

Các doanh nghiệp xuất khẩu có thể tận dụng nguồn thu ngoại tệ từ khách hàng để tăng cơ hội tiếp cận vốn tín dụng lãi suất phù hợp. Ảnh: M.K

Đa dạng công cụ thanh toán và tài trợ thương mại

Bên cạnh khoản vay bảo đảm bằng ngoại tệ, hiện nay các NHTM cũng đang triển khai nhiều công cụ tài trợ gắn với từng giai đoạn giao dịch xuất nhập khẩu, như thư tín dụng, ứng trước tiền hàng, chiết khấu chứng từ và thanh toán nhập khẩu trả chậm, giúp doanh nghiệp thu xếp vốn theo thời hạn giao hàng và nghĩa vụ thanh toán với đối tác.

Ghi nhận từ Vietcombank cho thấy, trong nửa đầu năm 2026, doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại tăng 16,1%, thị phần đạt 18,6%. Doanh số mua bán ngoại tệ tăng 20,3%, dư nợ doanh nghiệp FDI tăng trên 16% và dư nợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 10,4% so với đầu năm.

Trong nhóm sản phẩm tài trợ bên mua, Vietcombank cung cấp nhiều loại thư tín dụng, bao gồm L/C trả chậm cho phép bên bán được thanh toán trước ngày đáo hạn. Ngân hàng đồng thời thực hiện sửa đổi L/C, ký hậu vận đơn, phát hành bảo lãnh nhận hàng và xử lý chứng từ liên quan. Với nhà nhập khẩu, cơ chế này tạo thêm lựa chọn về thời điểm thanh toán thay vì phải sử dụng toàn bộ tiền ngay khi nhận hàng.

Ở chiều xuất khẩu, ACB công bố sản phẩm tài trợ trước giao hàng với mức cho vay lên tới 95% giá trị hợp đồng hoặc 98% trị giá L/C xuất khẩu. Ngân hàng chấp nhận các phương thức thanh toán L/C, D/P, D/A, T/T và CAD; khoản vay có thể bằng VND hoặc USD, giải ngân từng lần hoặc theo hạn mức. Thời hạn tài trợ được xác định theo tiến độ thực hiện hợp đồng và dòng tiền trả nợ. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể bổ sung vốn thu mua nguyên liệu, sản xuất và hoàn thành đơn hàng trước khi nhận tiền từ đối tác.

ACB còn có sản phẩm ứng trước vốn trong thời gian doanh nghiệp chờ người mua thanh toán. Tỷ lệ tài trợ lên tới 100% trị giá hối phiếu hoặc bộ chứng từ xuất khẩu đủ điều kiện.

Theo phân tích của Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS), hoạt động xuất nhập khẩu tăng trưởng sẽ tiếp tục hỗ trợ nguồn thu ngoài lãi của các NHTM, đặc biệt từ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và giao dịch ngoại hối. VCBS dự báo thu nhập ngoài lãi của các NHTM năm 2026 có thể tăng khoảng 20-30%, trong đó lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng khoảng 15%. Với quy mô giao thương mở rộng những tháng cuối năm, các sản phẩm vay VND cầm cố USD, tài trợ trước và sau giao hàng, chiết khấu chứng từ và L/C trả chậm không chỉ bổ sung lựa chọn vốn cho doanh nghiệp mà còn mở rộng cơ hội phát triển dịch vụ của ngân hàng.