Khi nào một khoản vay bị coi là nợ quá hạn?

Khi nào một khoản vay bị coi là quá hạn?

Bạn đọc Quang Vinh (Quảng Trị) hỏi: "Trong quá trình tìm hiểu gói vay, tôi muốn làm rõ các quy định về quản trị rủi ro tín dụng. Khi nào một khoản vay bị coi là nợ quá hạn?"

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Nợ quá hạn là khoản nợ vay quá hạn khi người vay không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và/hoặc lãi đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Khi đến kỳ hạn trả nợ nhưng chưa hoàn tất nghĩa vụ thanh toán, khoản vay quá hạn sẽ được ghi nhận là nợ quá hạn theo quy định.

Tình trạng nợ quá hạn ngân hàng không chỉ phát sinh lãi phạt mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng, làm giảm khả năng tiếp cận các sản phẩm vay vốn và dịch vụ tài chính khác trong tương lai. Đây cũng là lý do người vay cần hiểu rõ khái niệm nợ quá hạn để quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Hiện nay, có năm nhóm nợ dựa trên thời gian thanh toán quá hạn và khả năng thu hồi nợ, cụ thể như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
• Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao

Khi rơi vào tình trạng nợ quá hạn không chỉ khiến người vay phải chịu thêm lãi phạt mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC và việc xét duyệt các khoản vay mới trong tương lai.

Việc để khoản vay rơi vào các nhóm nợ quá hạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng của người vay. Do đó, người vay cần biết cách tính nợ quá hạn và chủ động thanh toán đúng hạn để hạn chế rủi ro.

Để bảo vệ an toàn tín dụng của mình, người vay nên chủ động thực hiện các cách tránh bị nợ quá hạn sau:

Lập kế hoạch tài chính rõ ràng, ưu tiên nguồn tiền trả nợ đúng hạn.

Sử dụng tính năng nhắc nợ hoặc trích nợ tự động qua ngân hàng số.

Theo dõi thường xuyên lịch trả nợ và thông tin tín dụng trên CIC.

Chủ động liên hệ ngân hàng khi gặp khó khăn để được tư vấn gia hạn hoặc cơ cấu lại khoản vay.