Người bị nợ xấu có được tiếp tục vay ngân hàng không?

Tôi là Nguyễn Khánh hiện đang kinh doanh tự do ở TP. Đà Nẵng. Do cần vốn kinh doanh nên tôi muốn vay tiền ngân hàng nhưng hiện tại, lại bị nợ xấu vậy tôi có được tiếp tục vay ngân hàng không?

Trả lời:

Cảm ơn anh Nguyễn Khánh đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Theo Thông tư số 31/2024/TT-NHNN ngày 30/6/2024 của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào phân loại nợ của người vay để đánh giá khả năng xét duyệt khoản vay mới. Cụ thể, nợ được chia thành 5 nhóm:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn bao gồm khoản nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn; Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn,...

Nhóm 2: Nợ cần chú ý gồm các khoản nợ quá hạn đến 90 ngày,...

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày,...

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ là các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày,...

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày,...

Theo quy định, nợ xấu được hiểu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5. Khi đang có nợ xấu, đặc biệt ở nhóm 4 - 5, khả năng vay vốn từ ngân hàng gần như là không thể, do đây là nhóm có rủi ro tín dụng cao.

Tuy nhiên, nếu anh thuộc nhóm 1 hoặc 2, một số ngân hàng vẫn có thể xem xét cho vay, nhưng thường đi kèm với lãi suất cao hơn và quy trình thẩm định chặt chẽ hơn.

Để có thể tiếp tục vay ngân hàng trong tương lai, anh cần:

- Thanh toán đầy đủ khoản nợ quá hạn hiện tại.

- Giữ lịch sử tín dụng tốt liên tục từ 12 đến 24 tháng sau khi tất toán nợ xấu.

- Hạn chế phát sinh thêm khoản vay mới trong giai đoạn phục hồi tín dụng.

Lưu ý: Trước khi nộp hồ sơ vay, anh có thể tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân tại trang web chính thức của CIC (www.cic.gov.vn) hoặc thông qua cán bộ ngân hàng để biết chính xác mình đang thuộc nhóm nợ nào.