Thị trường nhà ở "ấm" lên nhờ gói vay ưu đãi cho người trẻ

Việc sở hữu một căn hộ vô cùng khó khăn nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ các gói vay hoặc từ gia đình

Ngân hàng "tung" gói vay mua nhà lãi suất thấp

Thị trường bất động sản tại các đô thị lớn như Hà Nội, Đà Nẵng và TP. Hồ Chí Minh đang chứng kiến đà tăng giá phi mã, tạo ra thách thức lớn đối với người mua, đặc biệt là giới trẻ. Theo số liệu từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), giá căn hộ chung cư thứ cấp trung bình tại hai thành phố lớn đã chạm ngưỡng 50 triệu đồng/m2. Nguyên nhân chính được xác định là do sự dẫn dắt từ thị trường sơ cấp, nơi giá bán trung bình đã vượt mức 70 triệu đồng/m2.

Đáng chú ý, phân khúc căn hộ cao cấp với giá trên 100 triệu đồng/m2 đang có xu hướng gia tăng, trong khi các dự án giá dưới 50 triệu đồng/m2 gần như vắng bóng, kể cả ở khu vực ngoại thành.

Với mức thu nhập trung bình của người trẻ dao động từ 15-25 triệu đồng/tháng, việc sở hữu một căn hộ 60m2 có giá từ 3-5 tỷ đồng trở nên vô cùng khó khăn nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ các gói vay hoặc từ gia đình. Thực trạng này đặt ra bài toán hóc búa về khả năng tiếp cận nhà ở của người trẻ, những người đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của xã hội.

Trước tình hình đó, Thủ tướng Chính phủ đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại nghiên cứu, triển khai các gói tín dụng ưu đãi nhằm thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội và nhà ở dành cho người trẻ dưới 35 tuổi. Đây được xem là một động thái kịp thời nhằm giảm bớt áp lực về nhà ở và tạo điều kiện cho người trẻ an cư lạc nghiệp.

Hàng loạt các gói vay có lãi suất ưu đãi cho người trẻ mua nhà lần đầu với tổng giá trị các gói lên đến hàng chục nghìn tỷ đồng đã được các ngân hàng tung ra. Đơn cử như ACB với mức lãi suất cạnh tranh 5,5%/năm với khách hàng có thu nhập từ 15 triệu đồng/tháng, đang ở độ tuổi thấp và có nhu cầu mua nhà. SHB với gói vay lãi suất từ 3,99%/năm với thời gian vay kéo dài tới 35 năm. HDBank thậm chí còn ra mắt gói vay mua nhà với thời gian vay lên đến 50 năm, với mức lãi suất chỉ từ 4,5%/năm. Các gói vay còn áp dụng nhiều ưu đãi khác như vay tới 100% nhu cầu vốn, ân hạn nợ gốc 5 năm, lựa chọn tài sản thế chấp đa dạng…

Động thái này lập tức tiếp thêm “sức mạnh” giúp khách hàng, đặc biệt là nhóm người trẻ tiếp cận với cơ hội sở hữu nhà, do lãi suất thấp hơn và thời gian vay nhiều hơn đáng kể so với thông thường.

Giải pháp nào cho bài toán mua nhà của người trẻ?

Tuy nhiên, theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, thực tế, các mức lãi suất xung quanh 3 tới 5% chỉ áp dụng trong ngắn hạn, khoảng từ 3 - 6 tháng. Sau khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi thực tế ở mức cao hơn, dao động từ 11 - 14% mỗi năm hoặc cao hơn tùy theo tình hình kinh tế. Còn nếu muốn cố định lãi suất trong thời gian dài hơn, mức lãi suất thực tế ban đầu áp dụng khoảng 8 - 9% mỗi năm.

Như vậy, với một khoản vay 2,5 tỷ đồng, nếu người mua nhà chọn gói vay với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và giả sử mức lãi suất vay sau ưu đãi dao động từ 11 - 14% thì trong 6 tháng đầu người mua nhà chỉ phải trả 8,3 triệu đồng/tháng và khoảng 22,9 - 29 triệu đồng cho 5 năm tiếp theo, và trong 15 năm cuối phải trả từ 50 tới 63 triệu đồng mỗi tháng với phương án trả góp cố định.

Trường hợp người mua nhà vay 2,5 tỷ đồng trong 20 năm, với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu, lãi suất trong 15 năm còn lại từ 11 - 14% thì phải chi trả 20,8 triệu mỗi tháng trong 5 năm đầu và từ 23,3 - 27,5 triệu đồng/tháng trong 15 năm còn lại với phương án trả góp cố định.

Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, dù chọn theo phương thức nào thì trong 20 năm, người mua nhà đều phải chi trả số tiền trung bình khoảng từ 27 - 30 triệu đồng mỗi tháng. Đây là con số không hề nhỏ đối với mỗi người trẻ.

Theo TS. Nguyễn Văn Đính, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Việt Nam, việc sở hữu nhà ở đối với người trẻ đang gặp nhiều thách thức. Ông khuyến nghị người trẻ nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà, đồng thời đưa ra các giải pháp như thay vì tập trung vào các khu vực trung tâm có giá cao, người trẻ nên tìm kiếm các bất động sản ở vùng ven với giá cả hợp lý hơn, cố gắng tiết kiệm từ 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ.

Nếu chọn vay, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài và cố gắng tìm kiếm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.

VARS cũng nhấn mạnh rằng, nếu không có sự hỗ trợ hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ sẽ khó thành hiện thực. TS. Nguyễn Văn Đính cho rằng cần tiếp tục thúc đẩy phát triển phân khúc nhà ở xã hội để đáp ứng nhu cầu của người lao động trẻ. Nghiên cứu và triển khai quỹ nhà ở cho thuê giá rẻ, ưu tiên cho người lao động trẻ, công nhân viên chức và trí thức trẻ.

Ngoài ra, các doanh nghiệp bất động sản cũng cần chung tay, xây dựng các dự án nhà ở giá rẻ, chất lượng, đáp ứng nhu cầu thực tế của người trẻ. Chỉ khi có sự chung tay của cả cộng đồng, bài toán mua nhà của người trẻ mới có thể tìm được lời giải.