Vay tiêu dùng cần điều kiện gì?

Cảm ơn chị Thanh Hương đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Vay tiêu dùng là hình thức phổ biến mà các tổ chức tín dụng (TCTD) cung cấp để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân như mua sắm, sửa nhà, học tập, du lịch... Tuy nhiên, để được xem xét phê duyệt khoản vay, chị cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản theo quy định hiện hành:

1. Chứng minh mục đích vay vốn hợp pháp và rõ ràng:

Khoản vay tiêu dùng cần có mục đích cụ thể, không vi phạm pháp luật hoặc sử dụng cho mục đích đầu tư, kinh doanh trái quy định. Một số ngân hàng yêu cầu cung cấp hóa đơn, báo giá hoặc giấy tờ chứng minh nhu cầu vay (ví dụ: hợp đồng mua hàng, chi phí học tập…).

2. Có phương án sử dụng vốn khả thi và khả năng trả nợ:

Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của khách hàng thông qua thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng, mức độ ổn định nghề nghiệp và tỷ lệ nợ hiện tại. Mức vay thường không vượt quá khả năng trả nợ của người vay, thường được tính toán dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập.

3. Có đầy đủ hồ sơ cá nhân và chứng minh thu nhập:

Thông thường, các ngân hàng sẽ yêu cầu chị đưa ra CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tờ xác nhận nơi cư trú và chứng từ chứng minh thu nhập (bảng lương, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động…).

Một số khoản vay tiêu dùng tín chấp (không có tài sản đảm bảo) thường đi kèm lãi suất cao hơn và ngân hàng sẽ thẩm định kỹ hơn về rủi ro tín dụng. Trong khi đó, nếu chị có tài sản đảm bảo (như sổ tiết kiệm, xe, nhà…), chị có thể vay với lãi suất ưu đãi hơn.

Lưu ý, chị nên tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, đặc biệt là lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn, và các nghĩa vụ thanh toán định kỳ để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân trong suốt thời hạn vay.