Agribank dẫn dắt dòng vốn, thúc đẩy chuyển đổi nông nghiệp xanh

Định hình dòng vốn xanh từ quản trị đến thực tiễn

Trong tiến trình chuyển đổi xanh, tài chính xanh được xác định là một trong những yếu tố quan trọng. Theo Ngân hàng Nhà nước, đến cuối quý III/2025, dư nợ tín dụng xanh toàn hệ thống đạt khoảng 744 nghìn tỷ đồng, chiếm gần 4,2% tổng dư nợ nền kinh tế, tập trung chủ yếu vào năng lượng tái tạo và nông nghiệp xanh. Điều này cho thấy tín dụng xanh đang dần trở thành một hướng phát triển quan trọng của ngành Ngân hàng.

Trong bối cảnh đó, vai trò của hệ thống ngân hàng không chỉ dừng ở việc cung ứng vốn, mà còn trở thành “mạch dẫn” định hướng dòng tiền vào những lĩnh vực ưu tiên. Với lợi thế là ngân hàng thương mại nhà nước giữ thị phần tín dụng lớn nhất trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, Agribank đang từng bước khẳng định vai trò tiên phong trong việc dẫn dắt dòng vốn cho quá trình chuyển đổi xanh.

Trong chiến lược này, Agribank không chỉ mở rộng cấp tín dụng, mà đồng thời chuẩn hóa lại hệ thống quản trị. Bộ tiêu chí ESG (Môi trường - Xã hội - Quản trị) được đưa vào như một tiêu chuẩn nền tảng, nhằm kiểm soát rủi ro và định hướng dòng vốn ngay từ khâu đầu vào.

Ngân hàng đã ban hành Bộ tiêu chuẩn ESG và Kế hoạch hành động giai đoạn 2024-2030, đồng thời thiết lập bộ máy chuyên trách để triển khai đồng bộ trên toàn hệ thống. Việc xây dựng danh mục ngành nghề loại trừ và hạn chế cấp tín dụng đã tạo ra một “hàng rào kỹ thuật” giúp sàng lọc các dự án có rủi ro môi trường ngay từ đầu.

Những lĩnh vực có rủi ro cao buộc phải đáp ứng tiêu chuẩn môi trường nghiêm ngặt trước khi tiếp cận vốn, qua đó hạn chế nguy cơ “tẩy xanh” và nâng cao chất lượng tín dụng xanh. Không dừng ở kiểm soát nội bộ, ESG còn trở thành một công cụ điều tiết thị trường, việc điều kiện tiếp cận vốn gắn với tiêu chí môi trường buộc doanh nghiệp và người dân phải điều chỉnh mô hình sản xuất theo hướng bền vững hơn.

Cùng với đó, khung chính sách dần hoàn thiện, đặc biệt Quyết định số 21/2025/QĐ-TTg về tiêu chí môi trường và phân loại dự án xanh được xem là bước ngoặt quan trọng, tạo điều kiện để các ngân hàng, trong đó gồm Agribank triển khai tín dụng xanh một cách rõ ràng và nhất quán hơn.

Trên các nền tảng đó, Agribank đã triển khai nhiều chương trình tín dụng xanh quy mô lớn trong các lĩnh vực ưu tiên. Nổi bật là chương trình cho vay phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch với quy mô 50.000 tỷ đồng; gói tín dụng 30.000 tỷ đồng tài trợ các dự án thuộc ngành kinh tế trọng điểm và lĩnh vực xanh; cùng chương trình tín dụng xanh 10.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân.

Song song với đó, ngân hàng cũng ban hành danh mục ngành nghề loại trừ và hạn chế cấp tín dụng về môi trường và xã hội, qua đó sàng lọc các dự án có rủi ro cao ngay từ đầu vào, đảm bảo dòng vốn đi đúng định hướng xanh.

Dòng vốn xanh của Agribank không chỉ tập trung vào các dự án quy mô lớn như năng lượng tái tạo hay hạ tầng môi trường, mà còn lan tỏa đến các lĩnh vực sản xuất nông nghiệp và tiêu dùng.

Agribank thực hiện nhiều gói tín dụng xanh nhằm tăng cường nguồn vốn cho người dân và danh nghiệp

Điển hình là việc tham gia các chương trình phát triển nông nghiệp phát thải thấp, như Đề án 1 triệu hecta lúa chất lượng cao tại Đồng bằng sông Cửu Long, với cơ chế lãi suất ưu đãi thấp hơn từ 1-2% nhằm khuyến khích các chủ thể trong chuỗi giá trị chuyển đổi mô hình sản xuất.

Ngoài các chương trình tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp, Agribank còn tham gia tài trợ nhiều dự án năng lượng tái tạo quy mô lớn, đặc biệt là các dự án điện mặt trời tại khu vực miền Trung. Tiêu biểu có thể kể đến dự án Nhà máy Điện mặt trời TTC Phong Điền (Thừa Thiên Huế) với tổng mức đầu tư hơn 700 tỷ đồng, công suất thiết kế 35 MW, sản lượng khoảng 50 triệu kWh/năm; hay dự án Nhà máy Điện mặt trời Điện lực miền Trung tại Khánh Hòa với tổng vốn đầu tư 1.372 tỷ đồng, được Agribank ký kết tài trợ từ năm 2018.

Bên cạnh các dự án quy mô lớn, dòng vốn xanh của Agribank cũng được mở rộng tới khu vực khách hàng cá nhân thông qua các chương trình tín dụng tiêu dùng thân thiện môi trường. Đáng chú ý là gói vay ưu đãi “Khởi hành xanh - Đồng hành cùng bạn” với quy mô 2.000 tỷ đồng, lãi suất từ 4,5%/năm, hỗ trợ khách hàng mua xe điện, qua đó góp phần thúc đẩy xu hướng tiêu dùng xanh trong xã hội.

Tính đến hết quý III/2025, tổng dư nợ tín dụng xanh của Agribank đạt hơn 28.300 tỷ đồng, trải rộng trên nhiều lĩnh vực từ nông nghiệp, lâm nghiệp đến năng lượng và môi trường. Điều này cho thấy dòng vốn xanh của ngân hàng không chỉ tập trung vào một số lĩnh vực trọng điểm, mà đang hiện diện ở nhiều cấp độ của nền kinh tế, từ các dự án quy mô lớn đến nhu cầu tiêu dùng của người dân. Qua đó, Agribank từng bước hình thành vai trò “kiến tạo xanh”, nơi tín dụng không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn mà còn góp phần định hướng hành vi sản xuất và tiêu dùng theo hướng bền vững, đóng góp vào mục tiêu chuyển đổi xanh của nền kinh tế.

Đa dạng hóa nguồn lực tài chính cho chuyển đổi xanh

Một trong những thách thức lớn của tài chính xanh là nhu cầu vốn dài hạn. Các dự án trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp hay năng lượng tái tạo thường có chu kỳ đầu tư dài, thời gian thu hồi vốn chậm, gây áp lực lên nguồn vốn huy động ngắn hạn của ngân hàng.

Để giải quyết bài toán này, Agribank đã chủ động đa dạng hóa nguồn vốn, trong đó có việc phát hành trái phiếu gắn với mục tiêu tín dụng xanh. Cuối tháng 12/2025, Agribank hoàn tất phát hành trái phiếu riêng lẻ mã VBA12505 với quy mô 5.000 tỷ đồng, kỳ hạn 2 năm - một bước đi được xem là dấu mốc trong chiến lược vốn xanh của ngân hàng.

Điểm đáng chú ý không chỉ nằm ở quy mô, mà ở cách thiết kế sản phẩm: lần đầu tiên Agribank gắn trực tiếp một mã trái phiếu với mục tiêu phục vụ tín dụng xanh ngay từ khâu huy động, thay vì phát hành trái phiếu thông thường rồi phân bổ vốn sau.

Trong bối cảnh danh mục tín dụng xanh của Agribank tập trung vào các lĩnh vực có chu kỳ đầu tư dài như năng lượng tái tạo, lâm nghiệp bền vững và nông nghiệp xanh, việc chủ động nguồn vốn trung hạn giúp ngân hàng thiết kế các gói tín dụng linh hoạt hơn về lãi suất và kỳ hạn, đồng thời giảm áp lực cân đối từ nguồn vốn ngắn hạn.

Ở góc độ quản trị, VBA12505 không chỉ là một công cụ huy động vốn, mà còn đặt ra yêu cầu kiểm soát chặt chẽ toàn bộ dòng tiền sau phát hành. Khi nguồn vốn được xác định rõ phục vụ tín dụng xanh, ngân hàng buộc phải hoàn thiện hệ thống quản lý, từ theo dõi, hạch toán đến kiểm soát mục đích sử dụng vốn.

Theo đó, toàn bộ quy trình tín dụng từ thẩm định, giải ngân đến giám sát sau cho vay cũng được chuẩn hóa theo các tiêu chí môi trường, nhằm bảo đảm dòng vốn đi đúng đối tượng, đúng mục tiêu cam kết. Không chỉ góp phần tạo lập nguồn vốn trung và dài hạn, cơ chế này còn thúc đẩy ngân hàng tiệm cận các chuẩn mực quốc tế về tài chính bền vững.

Những chuyển động này đang từng bước giúp Agribank hình thành hệ sinh thái tài chính xanh, bao trùm từ quản trị, huy động đến phân bổ và giám sát dòng vốn. Việc triển khai đồng bộ các trụ cột ESG cũng góp phần nâng cao tính minh bạch, chuẩn hóa hoạt động theo các tiêu chí phát triển bền vững.

Minh chứng rõ nét là Agribank liên tục được ghi nhận tại các bảng xếp hạng và giải thưởng uy tín về ESG. Tại Vietnam ESG Awards 2025, trong khuôn khổ Diễn đàn ESG Việt Nam, Agribank được vinh danh là ngân hàng tiêu biểu phát triển chuỗi giá trị gắn với an sinh xã hội. Giải thưởng này dựa trên mức độ triển khai thực chất ESG, từ chiến lược, kết quả đo lường đến tác động xã hội - môi trường mà doanh nghiệp tạo ra.

Bên cạnh đó, Agribank cũng được xếp hạng trong Top 100 Doanh nghiệp ESG Việt Nam xanh 2025 và Top 10 doanh nghiệp ESG ngành Ngân hàng, ghi nhận vai trò tiên phong trong việc tích hợp các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị vào hoạt động kinh doanh.

Những ghi nhận này không chỉ mang ý nghĩa về danh hiệu, mà phản ánh quá trình chuyển đổi thực chất trong cách Agribank vận hành và định hướng dòng vốn theo tiêu chuẩn bền vững, gắn hoạt động tín dụng với trách nhiệm xã hội và phát triển dài hạn.

Nhìn tổng thể, hành trình chuyển đổi của Agribank cho thấy sự chuyển dịch rõ nét: từ một ngân hàng cung ứng vốn sang một định chế tài chính có khả năng dẫn dắt dòng vốn.

Từ việc tích hợp ESG vào quản trị, triển khai các chương trình tín dụng quy mô lớn, đến phát hành trái phiếu, Agribank đang từng bước định hình dòng vốn theo hướng bền vững, không chỉ hỗ trợ người dân, doanh nghiệp chuyển đổi mô hình sản xuất mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng xanh của nền kinh tế. Dòng vốn ấy đã hiện diện từ những cánh đồng lúa phát thải thấp ở Đồng bằng sông Cửu Long đến các dự án năng lượng tái tạo, tạo ra những chuyển dịch rõ nét cả về kinh tế, môi trường và xã hội. Trong tiến trình hướng tới Net Zero, vai trò của Agribank vì thế không chỉ dừng ở việc cung ứng vốn, mà đang trở thành “mạch dẫn” định hình dòng chảy của quá trình chuyển đổi.