Bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo hiểm sức khỏe mang lại giải pháp bảo vệ toàn diện

Sau khi đã tham gia bảo hiểm nhân thọ vài năm trước với mục đích dự phòng và có thể nhận được khoản tích lũy sau này, thời gian gần đây, chị Bùi Minh Tâm, 28 tuổi, TP. Hải Phòng, nghe nói nhiều về bảo hiểm sức khỏe có thể chi trả viện phí khi điều trị ung thư, điều trị nội trú, ngoại trú, sinh con… Chị băn khoăn: “Vậy hai loại bảo hiểm này có khác nhau không? Khi đã có bảo hiểm nhân thọ rồi, tôi có nên tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe nữa không?”.

Theo Chuyên gia phát triển sản phẩm bảo hiểm Manulife Phạm Thị Thanh Trà, để trả lời cho câu hỏi này, cần hiểu rõ sự khác nhau về quyền lợi bảo hiểm giữa hai loại bảo hiểm này, đồng thời xác định nhu cầu bảo vệ cũng như khả năng tài chính của mình.

Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia trước những rủi ro về sinh mạng (ví dụ: tử vong, bệnh hiểm nghèo, thương tật toàn bộ vĩnh viễn…). Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho khách hàng một khoản tiền lớn theo quy định trong hợp đồng nếu có rủi ro xảy ra liên quan đến sinh mạng. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn có tính năng tích lũy, đầu tư. Tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm nhân thọ khách hàng lựa chọn, bạn sẽ nhận được một khoản tiền khi đáo hạn hợp đồng.

Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi trả các chi phí y tế liên quan đến điều trị bệnh như chi phí nằm viện, thuốc men, phẫu thuật, thai sản, nha khoa, điều trị ngoại trú... Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe không có tính năng tích lũy. Nếu khách hàng tham gia bảo hiểm sức khỏe mà không sử dụng quyền lợi thì công ty bảo hiểm sẽ không hoàn trả chi phí đã đóng.

Mặc dù khoảng hơn 90% người dân Việt Nam có bảo hiểm y tế, nhiều người vẫn chọn tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe để thuận tiện trong việc khám chữa bệnh. Bởi vì, bảo hiểm sức khỏe có phạm vi bảo hiểm rộng, giúp chi trả thêm các quyền lợi và chi phí mà bảo hiểm y tế không chi trả, đồng thời cho phép khách hàng chủ động lựa chọn bệnh viện điều trị.

Dựa trên sự khác nhau cơ bản về bản chất và quyền lợi giữa các loại hình bảo hiểm như trên, việc quyết định có tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe hay không cần xuất phát từ mục đích và nhu cầu của chính khách hàng.

“Nếu muốn có nguồn tài chính dự phòng để duy trì cuộc sống khi không may mất khả năng lao động, mắc bệnh hiểm nghèo, tử vong… hoặc muốn tích lũy tiền cho các mục tiêu dài hạn trong tương lai như: hưu trí, kinh doanh, giáo dục cho con… thì bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn phù hợp. Trong trường hợp đã tham gia bảo hiểm nhân thọ mà vẫn muốn được bảo vệ toàn diện hơn với các quyền lợi về chăm sóc sức khỏe và giảm thiểu chi phí y tế hàng năm cho các rủi ro thông thường như ốm đau, bệnh tật, nha khoa… cũng như được linh hoạt lựa chọn các cơ sở y tế để điều trị, thì nên tham gia thêm bảo hiểm sức khoẻ”, Chuyên gia phát triển sản phẩm bảo hiểm Manulife Phạm Thị Thanh Trà khuyến nghị.

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo hiểm sức khỏe sẽ mang lại giải pháp bảo vệ toàn diện cho người tham gia. Hình minh họa.

Chi phí tham gia bảo hiểm sức khỏe phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn. Một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe thường có nhiều chương trình bảo hiểm, mỗi chương trình sẽ có mức phí và phạm vi bảo vệ khác nhau.

Hiện nay, thị trường bảo hiểm sức khỏe khá đa dạng với nhiều sản phẩm có chi phí phải chăng và quyền lợi phong phú. Chẳng hạn, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe “Sống khỏe mỗi ngày”, ngoài các quyền lợi cơ bản còn cho phép khách hàng lựa chọn thêm quyền lợi bổ sung như nha khoa, thai sản, ngoại trú để tối đa hóa chi phí.

Trước khi chính thức ký kết hợp đồng bảo hiểm, khách hàng cần hiểu kỹ các quyền lợi của sản phẩm, điều khoản loại trừ, các quy định về việc đóng phí, thời gian chờ… Ngoài ra, khách hàng nên cung cấp chính xác và trung thực về tình trạng sức khỏe của mình. Công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả quyền lợi trong tương lai nếu phát hiện khách hàng kê khai không đầy đủ và không trung thực về tình hình sức khỏe của mình.

Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe đều là các phương pháp dự phòng từ xa trước những biến cố bất ngờ trong cuộc sống. Do đó, nếu có điều kiện, bạn nên tham gia càng sớm càng tốt, khi còn trẻ và khỏe mạnh để không bị loại trừ các bệnh nền, không bị tăng phí và được chi trả khi có bệnh sau này.

“Với trường hợp đã có bảo hiểm nhân thọ trước đó, khách hàng cần kiểm tra xem hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình đã có sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bổ trợ đính kèm chưa, nếu có rồi thì đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo vệ của mình chưa”, Chuyên gia phát triển sản phẩm bảo hiểm Manulife Phạm Thị Thanh Trà chốt lại.