eKYC - quà tặng có “điều kiện”

	eKYC ngày càng phổ biến
	eKYC – điểm tựa đột phá cho ngân hàng số
	Ứng dụng eKYC - tiến tới tất cả trong một

“Siêu ưu đãi có 1-0-2” với tổng giá trị quà tặng lên tới 3,5 tỷ đồng. Đó là chương trình khuyến mại lớn Vietcombank đang áp dụng đối với khách hàng mở tài khoản trực tuyến xác thực bằng eKYC. Theo đó, khách hàng sẽ được tặng ngay 100.000 VND khi mở tài khoản trực tuyến, tham gia quay thưởng cuối chương trình với cơ hội nhận giải đặc biệt là sổ tiết kiệm trị giá 1 tỷ đồng… Tương tự, khách hàng mở tài khoản trực tuyến xác thực bằng eKYC tại Techcombank sẽ được hoàn tiền 100.000 VND; được tặng thêm voucher mua sắm trị giá 150.000 VND... Tổng giá trị hàng hóa, dịch vụ Techcombank dành cho chương trình này là 2 tỷ đồng…

Ảnh minh họa

Có thể nói, đang có cuộc đua giữa các NHTM kể từ khi Thông tư số 16/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23 hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (trong đó có quy định về eKYC) có hiệu lực từ ngày 5/3/2021. Dịch Covid -19 bùng phát trở lại càng thúc đẩy cả ngân hàng và khách hàng ứng dụng eKYC. Bởi chỉ mất vài phút thao tác trực tuyến, tài khoản có thể sử dụng ngay với hạn mức giao dịch lên tới 100 triệu đồng/tháng. Ngân hàng còn liên kết với các ví điện tử, các nhà cung cấp sản phẩm, dịch vụ… do đó, sau khi mở tài khoản khách hàng sẽ nhận ưu đãi kép từ ngân hàng và từ các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ.

Phải thừa nhận một điều, ứng dụng eKYC không chỉ mang đến tiện ích, lợi ích cho khách hàng mà còn trở thành nhu cầu khi dịch bệnh đang diễn biến rất phức tạp như hiện nay. Về phía ngân hàng, ứng dụng eKYC cũng mang lại nguồn lợi lớn khi giúp ngân hàng nhanh chóng mở rộng thị phần, đồng thời nâng tỷ lệ vốn CASA.

Theo báo cáo từ Vụ Thanh toán (NHNN) hiện toàn hệ thống đã có 15 ngân hàng triển khai chính thức eKYC với khoảng hơn 340.000 khách hàng được mở tài khoản qua phương thức này. Theo ông Phạm Tiến Dũng - Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) đây là một kết quả đáng ghi nhận trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, giúp người dân không cần phải tới chi nhánh mà vẫn có thể mở được tài khoản ngân hàng…

Trước đây có không ít ý kiến e ngại việc xác thực qua eKYC sẽ mang đến rủi ro cho ngân hàng. Song Trung tâm dữ liệu quốc gia về dân cư và hệ thống sản xuất, cấp và quản lý căn cước công dân chính thức vận hành từ ngày 1/7/2021. Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư đã sẵn sàng kết nối với các bộ, ngành, địa phương không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng triển khai eKYC. Tuy nhiên, thực tế cho thấy ngoài yếu tố phòng ngừa rủi ro, gian lận xác thực, các ngân hàng còn phải kiểm soát, phòng ngừa việc khách hàng sử dụng tài khoản vào các hoạt động pháp luật không cho phép.

NHNN vừa có văn bản số 4347/NHNN-TT về việc tăng cường các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn; phòng ngừa tội phạm, vi phạm pháp luật liên quan đến cờ bạc, cá độ bóng đá. Trong đó yêu cầu các TCTD chú trong công tác tuyên truyền người dân không thực hiện các hành vi bị cấm như: thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán; mua, bán, thuê, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ; thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử hoặc mua, bán thông tin ví điện tử...; không sử dụng hoặc tạo điều kiện cho các đối tượng sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử để thực hiện các giao dịch chuyển tiền liên quan đến hoạt động cờ bạc, cá độ bóng đá và các mục đích bất hợp pháp khác.

Trong bối cảnh các hoạt động ngân hàng tài chính được thực hiện tự động dựa trên nền tảng công nghệ cao, có thêm thực thể mới tham gia vào quá trình giao dịch thì công tác phòng chống rửa tiền cũng trở nên khó khăn hơn. Các cơ quan thực thi pháp luật của Việt Nam đã đưa ra danh sách 17 loại tội phạm nguồn chính của tội rửa tiền, trong đó, một số tội có nguy cơ rửa tiền ở mức cao và trung bình cao như: tham nhũng (tội tham ô tài sản, tội nhận hối lộ và tội lạm dụng chức vụ, quyền hạn chiếm đoạt tài sản); đánh bạc, tổ chức đánh bạc…

Từ năm 2007 Việt Nam đã là thành viên của Nhóm Châu Á - Thái Bình Dương về chống rửa tiền – APG, được thành lập năm 1997. Cuối năm 2019, chúng ta khá vất vả mới vượt qua được kỳ đánh giá đa phương về cơ chế chống rửa tiền, tài trợ khủng bố theo Khuyến nghị của Lực lượng đặc nhiệm tài chính về chống rửa tiền, tài trợ khủng bố (FATF). Bên cạnh đó, Việt Nam đã ký kết và gia nhập nhiều điều ước quốc tế và khu vực về chống tội phạm nói chung và chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố nói riêng. Trong thế giới kết nối như hiện nay chỉ từ những giao dịch bất hợp pháp nhỏ cũng có nguy cơ “góp gió thành bão” khiến chúng ta đối mặt với đánh giá, nhìn nhận về vai trò, vị thế quốc gia trên trường quốc tế.

Có thể nói, eKYC là “quà tặng” có điều kiện về ý thức, trách nhiệm đối với cả ngân hàng và khách hàng. Đặc biệt trong bối cảnh đại dịch Covid-19 đang gây nhiều khó khăn như hiện tại, người dân càng cần nâng cao ý thức cảnh giác, đừng để kẻ gian lợi dụng sử dụng tài khoản của mình cho những hành vi phạm pháp.

(Thực hiện Nghị quyết 84/NQ-CP ngày 29/5/2020 của Chính phủ)