HDBank cùng VINASME và Thiên Minh Rating mở thêm cơ hội tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank), Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam (VINASME) và Công ty Cổ phần Xếp hạng tín nhiệm Thiên Minh (Thiên Minh Rating) phối hợp tổ chức Hội nghị triển khai Chương trình tài trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trên nền tảng số, với thông điệp “Kết nối - Số hóa - Linh hoạt”.

Tại hội nghị, ba đơn vị trao biên bản ghi nhớ hợp tác, kết hợp khả năng kết nối doanh nghiệp, chuẩn hóa dữ liệu và cung cấp giải pháp tài chính. Hợp tác hướng đến hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ, minh bạch thông tin và tiếp cận giải pháp tài chính phù hợp; đồng thời bổ sung dữ liệu phục vụ quá trình thẩm định, đánh giá khách hàng của ngân hàng.

Thu hẹp khoảng cách thông tin, mở rộng cơ hội vốn

Với nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa, có đơn hàng và cơ hội thị trường chưa thực tế dẫn đến phương án khả thi tiếp cận tín dụng ngân hàng. Khả năng chuẩn bị phương án khả thi, thuyết minh dòng tiền và khả năng đáp ứng tài sản bảo đảm vẫn luôn có thể có trở lực, nhất là với doanh nghiệp mới thành lập hoặc chuyển đổi từ hộ kinh doanh, chưa có bề dày thực tế. Về phía các ngân hàng, việc cấp tín dụng kinh doanh doanh nghiệp luôn cần có nội dung quản trị rủi ro và bảo đảm an toàn vốn, với phần rất quan trọng là nguồn huy động từ nền kinh tế.

Phát biểu tại hội nghị, ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch VINASME đặt vấn đề từ thực tế trên, và cho rằng, tháo gỡ khó khăn về vốn là giải pháp hàng đầu để thúc đẩy kinh tế tư nhân, hướng tới mục tiêu phát triển 2 triệu doanh nghiệp vào năm 2030.

Theo ông Thân, chuyển đổi số là một hướng chiến lược, tạo điều kiện để ngân hàng có thể đánh giá dựa trên dữ liệu, dòng tiền, hiệu quả kinh doanh và triển vọng phát triển, có thể giảm bớt phụ thuộc vào tài sản bảo đảm như một trong những cách cho vay truyền thống. Hướng tiếp cận này cũng tiếp tục cần thông tin, phương án khả thi từ doanh nghiệp, hỗ trợ ngân hàng thẩm định từ phía mình.

Ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch VINASME

Mô hình hợp tác ba bên được đề xuất, VINASME kết nối hội viên có nhu cầu vay; Thiên Minh Rating cung cấp nền tảng OmniHub, hỗ trợ số hóa hồ sơ, chuẩn hóa dữ liệu, phân tích rủi ro độc lập; HDBank thẩm định, xem xét cung cấp giải pháp tài chính phù hợp.

Trong mô hình hợp tác này, ông Phạm Quốc Thanh - Phó Chủ tịch HĐQT HDBank nhấn mạnh giá trị của nền tảng số, được thể hiện bằng những thuận lợi cụ thể cho doanh nghiệp. Hồ sơ được chuẩn hóa, thông tin minh bạch và kết nối thuận tiện hơn sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu, năng lực của khách hàng, từ đó có cơ sở lựa chọn giải pháp tối ưu hơn và nhanh chóng hơn.

Ông Phạm Quốc Thanh - Phó Chủ tịch HĐQT HDBank

Ông Thanh cho biết, với SME là một phân khúc trọng tâm, HDBank định hướng mở rộng tiếp cận doanh nghiệp trên toàn quốc thông qua mạng lưới VINASME, kết hợp công nghệ và dữ liệu của Thiên Minh Rating. Kết quả triển khai và hồi đáp từ các doanh nghiệp sẽ là cơ sở để các bên hoàn thiện, từng bước nhân rộng mô hình và phát triển quan hệ đối tác lâu dài.

Để hỗ trợ doanh nghiệp minh bạch hóa thông tin và nâng cao khả năng tiếp cận vốn, ông Dương Dũng Triều - Phó Chủ tịch HĐQT Thiên Minh Rating giới thiệu cụ thể về 03 cấp độ dịch vụ trên nền tảng OmniHub của Thiên Minh Rating, phù hợp với nhu cầu và giai đoạn phát triển khác nhau của doanh nghiệp, bao gồm: xác thực hồ sơ số, phân tích rủi ro độc lập và xếp hạng tín nhiệm độc lập, qua đó giúp doanh nghiệp thể hiện rõ hơn năng lực hoạt động với ngân hàng và đối tác.

Từ thấu hiểu doanh nghiệp đến giải pháp vốn phù hợp

Phát biểu tại hội nghị, ghi nhận sáng kiến hợp tác ba bên, ông Nguyễn Ngọc Cảnh - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đánh giá cao việc HDBank chủ động kết nối nguồn vốn và công nghệ để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, cụ thể hóa chủ trương phát triển kinh tế tư nhân.

Theo Phó Thống đốc, phương án kinh doanh, hiệu quả hoạt động và dòng tiền, kết hợp dữ liệu và xếp hạng tín nhiệm, có thể bổ sung cơ sở cho quá trình thẩm định, cấp tín dụng. Ngân hàng Nhà nước ủng hộ hướng tiếp cận này, đồng thời yêu cầu nâng cao tính minh bạch, năng lực quản trị doanh nghiệp, bảo đảm an toàn ngân hàng và không hạ chuẩn tín dụng.

Ông Nguyễn Ngọc Cảnh - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đánh giá cao việc HDBank chủ động kết nối nguồn vốn và công nghệ để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chia sẻ tại toạ đàm trong khuôn khổ hội nghị, bà Trịnh Thị Hương - Phó Cục trưởng Cục Phát triển doanh nghiệp tư nhân và kinh tế tập thể, Bộ Tài chính, cho biết dự thảo Luật Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa đang được hoàn thiện cũng chú trọng các phương thức tiếp cận vốn dựa trên dòng tiền, dữ liệu, tài sản trí tuệ và xếp hạng tín nhiệm. Hướng đi này đặt ra yêu cầu nâng cao chất lượng thông tin, để năng lực và nhu cầu của doanh nghiệp được nhìn nhận đầy đủ hơn.

Từ thực tế tài trợ doanh nghiệp, ông Trần Hoài Phương - Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank cho rằng, sự thấu hiểu bắt đầu từ những câu hỏi cụ thể: doanh nghiệp bán gì, bán cho ai, hàng hóa ở đâu, thanh toán như thế nào và nguồn tiền nào sẽ trả nợ.

Ông Trần Hoài Phương - Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank

Khi làm rõ được chu kỳ hàng hóa, thanh toán và các cân đối vốn, ngân hàng có thể đánh giá nhu cầu tài trợ trong mối liên hệ với hoạt động thực tế của doanh nghiệp. Thông tin chuẩn hóa và đánh giá độc lập hỗ trợ quá trình đó, đồng thời giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản trị vốn và kiểm soát dòng tiền.

Cùng với mô hình hợp tác trên, HDBank triển khai các chương trình tín dụng và tiện ích số nhằm chia sẻ chi phí vốn, hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện kế hoạch kinh doanh. Trong đó, gói tín dụng 10.000 tỷ đồng giảm lãi suất 1,5%/năm so với mức ưu đãi đang áp dụng cho SME, phục vụ nhu cầu bổ sung vốn lưu động.

HDBank cũng triển khai chương trình ưu đãi lãi suất quy mô 30.000 tỷ đồng dành cho SME và gói 2.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa do phụ nữ làm chủ, với lãi suất từ 7,8%/năm theo điều kiện áp dụng.

Hội nghị đồng thời giới thiệu lộ trình tiếp cận vốn dành cho doanh nghiệp trên nền tảng số OmniHub, tổ chức hỏi đáp và tư vấn trực tiếp tại khu vực của HDBank, Thiên Minh Rating, giúp doanh nghiệp trao đổi nhu cầu và tìm hiểu cách tham gia chương trình.

Hợp tác giữa HDBank, VINASME và Thiên Minh Rating hướng đến xây dựng sự kết nối lâu dài trên nền tảng thông tin minh bạch và hiểu biết về hoạt động doanh nghiệp. Khi một đơn hàng, một chu kỳ sản xuất hay một kế hoạch đầu tư được đánh giá đầy đủ hơn, nguồn vốn có thêm cơ sở để đến đúng nhu cầu, đúng thời điểm. Từ đó, cơ hội kinh doanh có thể chuyển thành sản phẩm tốt, tạo giá trị gia tăng, xuất nhập khẩu tạo việc làm và tích lũy, tạo những giá trị mới cho nền kinh tế.