Thị trường tiền tệ Ngân hàng xanh - Ngân hàng số Hoạt động của các TCTD Phòng chống rửa tiền Tiền xưa - nay Ngày chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026 Hoạt động của các QTDND

Hệ sinh thái số tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng

Hồng Sơn - 14:05 | 28/12/2025

Một trong những xu hướng nổi bật của ngành Ngân hàng trong năm 2025 là phát triển hệ sinh thái số, không chỉ dừng lại ở số hóa dịch vụ mà còn đẩy mạnh kết nối, chuẩn hóa và chia sẻ dữ liệu nhằm tạo ra trải nghiệm liền mạch cho người dân và doanh nghiệp. Với định hướng lấy khách hàng làm trung tâm, các dịch vụ tài chính số ngày càng được tích hợp theo hướng mở rộng, vượt ra khỏi khuôn khổ giao dịch ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng đang dồn lực mở rộng hệ sinh thái, gia tăng tiện ích, nâng cao chất lượng dịch vụ và cá nhân hóa sản phẩm theo nhu cầu thực tế của từng nhóm khách hàng.

Co-opBank đẩy mạnh phát triển “hệ sinh thái” số tối ưu trải nghiệm khách hàng Ngành Ngân hàng tiên phong kiến tạo hệ sinh thái số thông minh, an toàn và bền vững MB: Thi đua thúc đẩy đổi mới, sáng tạo

Xu hướng này trước hết thể hiện rõ qua đà bứt tốc của thanh toán không dùng tiền mặt. Trong 10 tháng năm 2025, số lượng giao dịch tăng 42,85%, giá trị tăng 23,71%; riêng kênh QR Code ghi nhận mức tăng 58,38% về số lượng và 147,49% về giá trị. Những con số này cho thấy thanh toán số không còn là một xu hướng công nghệ đơn thuần, mà đã trở thành phương thức giao dịch phổ biến trong đời sống kinh tế - xã hội, phản ánh mức độ thâm nhập ngày càng sâu của ngân hàng số vào các hoạt động thường nhật của người dân và doanh nghiệp.

Phía sau sự thay đổi đó là quá trình chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ và có hệ thống trong toàn ngành Ngân hàng. Đến nay, phần lớn các dịch vụ ngân hàng cơ bản đã được triển khai trên các kênh điện tử; nhiều ngân hàng cho biết trên 95% giao dịch được thực hiện qua kênh số thay vì tại quầy. Nhiều nghiệp vụ cũng đã được số hóa hoàn toàn như mở và sử dụng tài khoản thanh toán, gửi tiết kiệm, phát hành thẻ, ví điện tử, chuyển tiền, cho vay… tạo nền tảng để các ngân hàng chuyển từ việc “đưa sản phẩm lên kênh số” sang thiết kế lại toàn bộ hành trình khách hàng trên một trải nghiệm thống nhất, liền mạch.

Trên nền tảng số hóa đó, nhiều ngân hàng đã bước sang giai đoạn phát triển sâu hơn: mở rộng hệ sinh thái và gia tăng độ phủ hiện diện số trong các nhu cầu tài chính hàng ngày của khách hàng. Tại Vietcombank, bà Vũ Thị Thúy Minh, Phó Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số cho biết, ngân hàng hướng tới mục tiêu đưa ngân hàng số trở thành “điểm chạm” xuyên suốt trong mọi nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp. Việc tiên phong ứng dụng tài khoản định danh và xác thực điện tử VNeID vào các dịch vụ tài chính số là một ví dụ điển hình vừa góp phần đồng bộ, minh bạch dữ liệu dân cư quốc gia, vừa nâng cao mức độ an toàn cho giao dịch số, đồng thời mở ra cơ hội kết nối sâu rộng với các nhóm dịch vụ để đa dạng hóa tiện ích thanh toán.

Song song đó, Vietcombank cũng liên tục mở rộng hệ sinh thái số nhằm nâng cao giá trị trải nghiệm trong các hành trình khách hàng cốt lõi như giao dịch thanh toán thường ngày, tín dụng tiêu dùng, tiết kiệm - đầu tư và bảo hiểm cá nhân. Không chỉ số hóa dịch vụ, ngân hàng còn tái thiết kế toàn bộ hành trình trải nghiệm: mở tài khoản qua VNeID, ký văn bản bằng chữ ký số, vay tiêu dùng online, nhận tư vấn tự động và chăm sóc sau bán trên cùng một nền tảng theo hướng liền mạch và nhất quán.

Trong khi đó, một số ngân hàng khác cũng chọn cách gia tăng lợi thế cạnh tranh bằng việc xây dựng hệ sinh thái số đa tầng, thiết kế “đúng nhu cầu - đúng phân khúc”, thay vì áp dụng một mô hình chung cho mọi khách hàng. Tại MB, hệ sinh thái được định vị theo từng nhóm đối tượng cụ thể. Với khách hàng ưu tiên có nhu cầu mua bất động sản, ngân hàng phát triển MB Priland như một giải pháp tài chính chuyên biệt, kết hợp chính sách vay ưu đãi và tư vấn riêng. Ở nhóm khách hàng trẻ, ngân hàng triển khai MB Junior nhằm hỗ trợ người dùng sớm hình thành thói quen quản lý tài chính. Cùng với đó, các sản phẩm thẻ tín dụng được phát triển theo hướng hiện đại, tích hợp ưu đãi cho giải trí, mua sắm, du lịch... Ở mảng doanh nghiệp, MB tiếp tục mở rộng vai trò “đối tác tài chính” cho cả tập đoàn lớn lẫn doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh. Riêng với khối doanh nghiệp lớn, nền tảng số BIZ MBBank được giới thiệu như công cụ số hóa quy trình từ vay vốn đến phát hành L/C, qua đó rút ngắn thời gian xử lý gấp 10 lần.

Không chỉ phát triển dịch vụ trong ứng dụng số của mình, nhiều ngân hàng còn mở rộng hệ sinh thái bằng cách bắt tay với các công ty fintech để tạo thêm tiện ích cho khách hàng. Xu hướng chủ đạo là hợp tác theo chiều sâu: ngân hàng giữ vai trò hạ tầng tài chính (thanh toán, định danh, quản trị rủi ro, tuân thủ), còn fintech bổ sung công nghệ, mô hình vận hành linh hoạt và năng lực thiết kế trải nghiệm. Sự kết hợp này giúp các dịch vụ tài chính được cung cấp theo hướng nhanh hơn, thuận tiện hơn và bám sát các tình huống tiêu dùng - kinh doanh thực tế.

Về lâu dài, khi khách hàng có thể xử lý hầu hết nhu cầu tài chính trên kênh số, hệ sinh thái số không chỉ cần rộng hơn mà còn phải an toàn, chuẩn hóa và vận hành dựa trên dữ liệu tốt hơn. Đây cũng là thước đo cạnh tranh mới: không chỉ ai có nhiều sản phẩm, mà ai kết nối hiệu quả và mang lại trải nghiệm liền mạch, đáng tin cậy.

Hồng Sơn

Tags: Kinh tế xã hội ngân hàng fintech

Tin khác

Giảm lãi suất cuối năm: Mở rộng dư địa từ nhiều phía

Giảm lãi suất cho vay cần sự phối hợp từ nhiều phía để mang lại lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp. Trao đổi về vấn đề này, ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi cho rằng, ngân hàng cần tiết giảm chi phí, chia sẻ lợi nhuận, đồng thời bảo đảm an toàn hoạt động; doanh nghiệp cần minh bạch tài chính và sử dụng vốn hiệu quả.

Ngân hàng không thiếu nguồn vốn cho tăng trưởng xanh

Đầu tư công nghệ sạch thường đòi hỏi nguồn vốn lớn, trong khi thời gian hoàn vốn dài và chi phí tài chính phát sinh ngay từ khi triển khai.

Chính sách tiền tệ giữ nhịp ổn định, tiếp sức tăng trưởng kinh tế

Gần 10 tháng đầu năm 2026, trước sức ép từ thị trường quốc tế và yêu cầu vốn cho nền kinh tế, NHNN đã phối hợp linh hoạt các công cụ điều hành, bảo đảm thanh khoản, ổn định thị trường ngoại tệ và hỗ trợ tăng trưởng tín dụng. Qua đó, góp phần kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng và đóng góp quan trọng vào mục tiêu tăng trưởng kinh tế.

Agribank giảm lãi suất cho vay tới 2,0%/năm, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp

Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về ổn định, giảm mặt bằng lãi suất cho vay, Agribank chủ động triển khai các giải pháp hỗ trợ người dân, doanh nghiệp giảm chi phí vốn, duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh. Theo đó, từ ngày 19/10/2026, Agribank tiếp tục dành nguồn lực tài chính để triển khai các chính sách giảm lãi suất cho vay, thể hiện vai trò tiên phong, trách nhiệm của ngân hàng thương mại nhà nước trong đồng hành cùng người dân, doanh nghiệp và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

NHNN yêu cầu các TCTD giảm lãi suất, không đua tăng lãi suất huy động

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) yêu cầu các tổ chức tín dụng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi niêm yết tối thiểu 0,5%/năm đối với các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên; giảm lãi suất cho vay khách hàng, trong đó tập trung giảm từ 1,5-2%/năm đối với lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên.

VPBank SME mở lối tiếp cận vốn từ dữ liệu kinh doanh của doanh nghiệp

Doanh thu tăng nhưng dòng tiền thiếu hụt, kinh doanh hiệu quả nhưng khó tiếp cận tín dụng là những nghịch lý nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đang đối mặt. Việc khai thác dữ liệu giao dịch và hóa đơn điện tử đang mở ra hướng tiếp cận mới, giúp doanh nghiệp rút ngắn hành trình vay vốn, đặc biệt trong mùa kinh doanh cao điểm cuối năm.

Ngân hàng giảm lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp

BIDV triển khai chương trình cho vay lãi suất từ 6%/năm, Vietcombank cam kết từ nay đến cuối năm giảm tối thiểu 2% lãi suất cho vay. Những động thái này cụ thể hóa yêu cầu giảm chi phí vốn của Chính phủ, hỗ trợ doanh nghiệp duy trì hoạt động, mở rộng sản xuất, kinh doanh trong những tháng cuối năm.

BIDV giảm lãi suất cho vay tới 2,0%/năm

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) vừa triển khai chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất cho vay chỉ từ 6,0%/năm (giảm tới 2,0%/năm so với mức lãi suất thông thường) tùy theo kỳ hạn và lĩnh vực vay vốn.

BIDV khẳng định vị thế “Thương hiệu quốc gia”

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) vừa được Hội đồng thương hiệu quốc gia vinh danh tại Lễ công bố sản phẩm đạt Thương hiệu quốc gia Việt Nam năm 2026. Đây là lần thứ 9 BIDV được trao tặng danh hiệu uy tín này.

Yêu cầu các TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay

Chiều 16/10, tại trụ sở Chính phủ, Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng chủ trì cuộc họp về điều hành chính sách tiền tệ những tháng cuối năm, nhằm triển khai chỉ đạo của Tổng Bí thư, Chủ tịch nước, cùng các Nghị quyết, Kết luận của Trung ương, nhất là Kết luận 106 ban hành ngày 15/10, trong đó tập trung giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp, người dân và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.