Mua xe trả góp hay trả thẳng, cách nào lợi hơn cho túi tiền?

Bạn đọc Cẩm Nhung (Cao Bằng) hỏi: Tôi đang có ý định mua xe nhưng phân vân giữa việc vay ngân hàng trả góp và thanh toán một lần. Xin hỏi nên chọn phương án nào?

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Mua xe là một quyết định tài chính lớn đối với nhiều gia đình. Khi đứng trước lựa chọn trả hết tiền một lần hay vay ngân hàng trả góp, không có đáp án nào đúng cho tất cả mọi người. Phương án phù hợp sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính, kế hoạch chi tiêu và mục tiêu sử dụng tiền của mỗi cá nhân.

Trả thẳng một lần: Không mất lãi nhưng cần nguồn tiền lớn

Nếu có sẵn nguồn tài chính dư dả, việc thanh toán toàn bộ giá trị chiếc xe ngay từ đầu sẽ mang lại một số lợi ích:

- Không phải trả lãi vay ngân hàng

- Không phát sinh nghĩa vụ trả nợ hàng tháng

- Tiết kiệm được tổng chi phí mua xe

Tuy nhiên, việc dùng toàn bộ số tiền tích lũy để mua xe cũng có thể khiến bạn:

- Giảm nguồn tiền dự phòng cho các tình huống khẩn cấp

- Thiếu vốn cho các kế hoạch đầu tư hoặc kinh doanh khác

- Gặp áp lực tài chính nếu phát sinh chi tiêu bất ngờ sau khi mua xe

Vay ngân hàng trả góp: Giảm áp lực tài chính ban đầu

Với hình thức mua xe trả góp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị một phần vốn tự có, phần còn lại được ngân hàng tài trợ.

Ưu điểm của phương án này là:

- Sở hữu xe sớm dù chưa tích lũy đủ tiền

- Giữ lại một phần tiền mặt để dự phòng hoặc đầu tư

- Chủ động cân đối dòng tiền theo từng tháng

Hiện nay, nhiều ngân hàng cho vay mua ô tô với thời hạn từ 5-8 năm, thậm chí dài hơn tùy từng sản phẩm và khả năng tài chính của khách hàng.

Khi nào nên vay trả góp?

Vay ngân hàng có thể là lựa chọn hợp lý nếu:

- Bạn có thu nhập ổn định hàng tháng

- Có kế hoạch trả nợ rõ ràng

- Muốn giữ lại một phần vốn để phục vụ công việc hoặc đầu tư

Ví dụ, nếu bạn có 800 triệu đồng và muốn mua chiếc xe trị giá 700 triệu đồng, việc dùng toàn bộ tiền để thanh toán có thể khiến quỹ dự phòng gần như bằng 0. Trong trường hợp này, vay một phần vốn và giữ lại tiền mặt có thể giúp tài chính linh hoạt hơn.

Những điều cần tính trước khi quyết định

Dù chọn phương án nào, bạn cũng nên cân nhắc:

- Chi phí lãi vay và các khoản phí liên quan nếu mua trả góp

- Chi phí nuôi xe hằng tháng như nhiên liệu, bảo hiểm, bảo dưỡng, gửi xe...

- Khả năng duy trì nguồn thu nhập ổn định trong suốt thời gian vay

Nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị khoản trả nợ hàng tháng không nên chiếm tỷ lệ quá lớn trong tổng thu nhập để tránh áp lực tài chính.