Ngân hàng hỗ trợ phát triển dịch vụ công số

Dịch vụ công số thêm những điểm chạm mới

Theo Sở Nội vụ TP. Hồ Chí Minh, địa phương hiện áp dụng 2.171 thủ tục hành chính và đã triển khai dịch vụ công trực tuyến đối với 100% thủ tục. Từ ngày 1/7/2025 đến nay, hệ thống dịch vụ công trực tuyến đã tiếp nhận hơn 4 triệu hồ sơ với tỷ lệ giải quyết đúng hạn khoảng 99%. Khối lượng hồ sơ lớn cùng với yêu cầu đưa dịch vụ công đến gần người dân hơn đang thúc đẩy nhiều mô hình hỗ trợ mới tại các địa phương. Bên cạnh các doanh nghiệp công nghệ và viễn thông, hệ thống NHTM cũng xuất hiện ngày càng nhiều trong các chương trình chuyển đổi số dịch vụ công.

Giữa tháng 6 vừa qua, Saigonbank đã trao tặng 10 kiosk thông minh phục vụ hành chính công cho các xã, phường đủ điều kiện kỹ thuật trong chương trình thí điểm mô hình đô thị thông minh cấp xã tại TP. Hồ Chí Minh. Các kiosk này được đưa vào khai thác như một điểm hỗ trợ người dân tiếp cận dịch vụ công trực tuyến ngay tại cơ sở, bổ sung thêm kênh phục vụ bên cạnh bộ phận một cửa truyền thống.

Trước đó, Nam A Bank đã phát triển mô hình Trạm Công dân số gắn với nền tảng OneBank. Trên cùng một điểm giao dịch tự phục vụ, người dân có thể tiếp cận các dịch vụ công trực tuyến, dịch vụ tài chính và nhiều tiện ích số khác. TPBank cũng đưa vào vận hành mô hình LiveBank 24/7 kết hợp Trạm Công dân số nhằm mở rộng khả năng phục vụ ngoài giờ hành chính và hỗ trợ người dân thực hiện các giao dịch trên môi trường số.

Nhiều NHTM đang tham gia ngày càng sâu vào quá trình số hóa dịch vụ công

Xu hướng này không chỉ xuất hiện tại các đô thị lớn. Tại Khánh Hòa, BIDV đã triển khai các điểm hỗ trợ dịch vụ công trực tuyến, hỗ trợ người dân tạo tài khoản, nộp hồ sơ, tra cứu kết quả giải quyết thủ tục hành chính và thanh toán trực tuyến. Trong khi đó, Agribank đang triển khai mô hình kiosk hành chính công thông minh gắn với hệ thống xác thực và cấp bản sao số tài liệu điện tử tại Hà Nội, Thanh Hóa, Quảng Ninh và tiếp tục mở rộng tại nhiều địa phương khác. Không chỉ hỗ trợ người dân thực hiện dịch vụ công trực tuyến, các kiosk này còn được kết nối với hệ thống xác thực điện tử, hỗ trợ số hóa hồ sơ và từng bước tích hợp thêm các tiện ích ngân hàng số. Theo Agribank, mô hình tại Hà Nội có khả năng xử lý khoảng 70.000 hồ sơ mỗi tháng, đồng thời đang được nghiên cứu phát triển theo hướng trở thành điểm cung cấp đồng thời dịch vụ công và dịch vụ tài chính số.

Song song với việc đầu tư các điểm hỗ trợ trực tiếp, nhiều NHTM cũng đẩy mạnh kết nối thanh toán với các nền tảng dịch vụ công. Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank cùng nhiều ngân hàng khác hiện đã kết nối với Cổng Dịch vụ công quốc gia và hệ thống dịch vụ công của các địa phương, cho phép người dân thanh toán trực tuyến phí, lệ phí hành chính, học phí, viện phí và nhiều khoản thu khác.

Mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính số

Theo ghi nhận của Thời báo Ngân hàng, sự tham gia của các tổ chức tín dụng vào lĩnh vực dịch vụ công số đang ngày càng đa dạng hơn. Mạng lưới giao dịch, hạ tầng thanh toán và nền tảng ngân hàng số đang được khai thác như một phần của hệ thống phục vụ người dân trên môi trường số.

Xu hướng này diễn ra trong bối cảnh thanh toán số tiếp tục tăng trưởng mạnh. Theo Vụ Thanh toán (NHNN), đến cuối năm 2025, gần 89% người dân từ 15 tuổi trở lên đã có tài khoản ngân hàng. Giá trị thanh toán không dùng tiền mặt trong năm 2025 tương đương khoảng 28 lần GDP. Chỉ trong quý I/2026, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 37,98% về số lượng và 14,22% về giá trị so với cùng kỳ năm trước; giao dịch qua internet tăng 65,68%, giao dịch qua điện thoại di động tăng 33,22%, trong khi giao dịch qua QR Code tăng 52,4% về giá trị.

Cùng với sự phát triển của thanh toán số, việc kết nối giữa dịch vụ công, định danh điện tử và dịch vụ tài chính cũng đang được mở rộng. Theo Đề án phát triển ứng dụng định danh quốc gia VNeID giai đoạn 2026-2030, Chính phủ đặt mục tiêu đến năm 2030 có 70% người dùng được trải nghiệm thanh toán không dùng tiền mặt trên VNeID, đồng thời tích hợp tài khoản thanh toán và ví điện tử cho công dân có nhu cầu. Nhiều giao dịch hành chính, dân sinh và thanh toán thiết yếu vì thế sẽ ngày càng được thực hiện trên các nền tảng số tích hợp.

Song song với quá trình đó, các NHTM cũng đang đẩy mạnh đầu tư cho các dịch vụ ngoài hoạt động tín dụng truyền thống. Bên cạnh thanh toán, nhiều ngân hàng mở rộng sang các dịch vụ quản lý tài sản, đầu tư, bảo hiểm, tài chính cá nhân và các tiện ích số phục vụ đời sống hàng ngày. Việc tham gia các mô hình dịch vụ công số giúp ngân hàng gia tăng điểm tiếp xúc với khách hàng, đồng thời mở rộng khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính trên nền tảng số.

Xu hướng này phần nào được phản ánh qua kết quả kinh doanh của ngành Ngân hàng. Theo báo cáo tài chính quý I/2026 của 27 ngân hàng niêm yết, tổng lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt hơn 20.600 tỷ đồng, tăng 43% so với cùng kỳ năm trước. Techcombank ghi nhận hơn 3.100 tỷ đồng lãi thuần dịch vụ, tăng hơn 72%; VPBank đạt hơn 2.000 tỷ đồng, tăng 76,6%; VIB đạt gần 2.000 tỷ đồng, tăng 427%, chủ yếu nhờ doanh thu từ hoạt động thanh toán.

Theo đánh giá của FiinRatings, trong bối cảnh biên lãi ròng (NIM) tiếp tục chịu áp lực thu hẹp, các ngân hàng đang đẩy mạnh chiến lược đa dạng hóa nguồn thu, trong đó thu nhập ngoài lãi trở thành động lực tăng trưởng ngày càng quan trọng. Đến cuối năm 2025, thu nhập ngoài lãi đã chiếm khoảng 23,8% tổng thu nhập hoạt động toàn Ngành.

FiinRatings cho rằng việc đầu tư vào nền tảng số, hệ sinh thái thanh toán và các dịch vụ gắn với nhu cầu thường xuyên của người dân không chỉ giúp gia tăng số lượng giao dịch và mở rộng tệp khách hàng mà còn tạo ra nguồn thu dịch vụ ổn định hơn, giảm mức độ phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống. Theo tổ chức này, những ngân hàng sở hữu hệ sinh thái dịch vụ đa dạng, tần suất tương tác khách hàng cao và khả năng khai thác dữ liệu hiệu quả sẽ có lợi thế lớn hơn trong việc cải thiện khả năng sinh lời, gia tăng bán chéo sản phẩm và duy trì tăng trưởng dài hạn.