Ngân hàng thông báo tôi phải đóng thêm "phí phạt trả nợ trước hạn” có đúng không?

Ông Nguyễn Văn Thành (Long Biên, Hà Nội) đặt câu hỏi: Tôi có vay một khoản tiền tại ngân hàng với thời hạn 24 tháng. Nay tôi có điều kiện trả hết nợ sớm sau 12 tháng, nhưng ngân hàng thông báo tôi phải đóng thêm “phí phạt trả nợ trước hạn”. Tôi thắc mắc liệu việc ngân hàng thu phí như vậy có đúng quy định của pháp luật không?

Trả lời:

- Khoản 7 Điều 4 Luật Các TCTD quy định: “7. Cho vay là hình thức cấp tín dụng thông qua việc bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định, trong một thời gian nhất định, theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận cho bên cho vay.”

- Khoản 2 Điều 100 Luật Các TCTD quy định: “2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.”

- Khoản 1 Điều 14 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (Thông tư 39) quy định phí liên quan đến hoạt động cho vay: “Tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận về việc thu các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay, gồm: 1. Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.”

- Điều 23 Thông tư 39 quy định về thỏa thuận cho vay: “1. Thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung sau:...g)...loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;”

Như vậy, trường hợp TCTD và khách hàng có thỏa thuận về việc thu phí trả nợ trước hạn và ghi nhận trong hợp đồng tín dụng thì TCTD thu phí trả nợ trước hạn là phù hợp quy định pháp luật hiện hành về cho vay. Trường hợp hai bên không có thỏa thuận và không ghi nhận tại hợp đồng tín dụng thì TCTD không có quyền thu loại phí này khi khách hàng trả nợ trước hạn.