Người dân cần cân nhắc, thận trọng khi mua vàng để tránh rủi ro

Mua bán vàng miếng đúng nơi quy định

1. Quy định về quyền sở hữu và các giao dịch về vàng miếng của cá nhân:

- Khoản 1 Điều 4 Nghị định số 24/2012/NĐ-CP ngày 03/4/2012 (Nghị định 24) của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng (được sửa đổi, bổ sung tại Nghị định số 232/2025/NĐ-CP) quy định:

“1. Quyền sở hữu vàng hợp pháp của tổ chức, cá nhân được công nhận và bảo vệ theo quy định của pháp luật.”

- Điều 10 Nghị định 24 quy định:

“Hoạt động mua, bán vàng miếng của các tổ chức, cá nhân chỉ được thực hiện tại các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng.”

2. Về xử lý vi phạm hành chính trong hoạt động kinh doanh vàng miếng

- Khoản 2 Điều 19 Nghị định 24 quy định:

“Điều 19. Hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng

Hành vi vi phạm các quy định của pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng bao gồm: (...) 2. Hoạt động sản xuất, hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng không có giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp; hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu, xuất khẩu, nhập khẩu vàng miếng không đúng quy định.”

- Điều 24 của Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (đã được sửa đổi, bổ sung tại Nghị định số 143/2021/NĐ-CP ngày 31/12/2021 và Nghị định số 23/2023/NĐ-CP ngày 12/5/2023 của Chính phủ) (Nghị định 88) có quy định cụ thể các hành vi vi phạm hành chính, hình thức xử phạt, mức xử phạt, biện pháp khắc phục hậu quả… về hoạt động kinh doanh vàng.

Hiện nay, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng thay thế Nghị định 88 và có hiệu lực từ ngày 09/02/2026. Các quy định cụ thể các hành vi vi phạm hành chính, hình thức xử phạt, mức xử phạt, biện pháp khắc phục hậu quả… liên quan đến hoạt động kinh doanh vàng được quy định tại Điều 28.

Trường hợp cá nhân thực hiện các hành vi kinh doanh, mua, bán vàng miếng tùy theo tính chất, mức độ và hậu quả của hành vi sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính theo các quy định cụ thể tại Điều 28 của Nghị định 340:

“1. Phạt cảnh cáo đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây: a) Mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng;…

2. Phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây: a) Mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng trong trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần;…

4. Phạt tiền từ 80.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây: a) Kinh doanh mua, bán vàng miếng không đúng quy định của pháp luật, trừ trường hợp quy định tại điểm a khoản 8 Điều này;…

5. Phạt tiền từ 140.000.000 đồng đến 180.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Thực hiện kinh doanh mua, bán vàng miếng thông qua các đại lý ủy nhiệm;…

8. Phạt tiền từ 300.000.000 đồng đến 400.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây: a) Sản xuất, kinh doanh mua, bán vàng miếng nhưng không có giấy phép sản xuất, kinh doanh mua, bán vàng miếng;

9. Hình thức xử phạt bổ sung: a) Tịch thu số vàng đối với hành vi vi phạm quy định tại khoản 8 Điều này;…”

Hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu số vàng áp dụng đối với hành vi vi phạm quy định tại Khoản 8 nêu trên.