NHNN yêu cầu các ngân hàng cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng

Hồng Quang - 16:53 | 16/07/2026

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT về việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng. Công văn yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ này nhằm hỗ trợ khách hàng giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán, góp phần ngăn chặn nguy cơ lừa đảo, gian lận.

Theo công văn của NHNN, thời gian chờ là thời gian giao dịch của khách hàng chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng. Dịch vụ được áp dụng trên các kênh giao dịch trực tuyến gồm Internet Banking và Mobile Banking, đối với khách hàng cá nhân. Trong đó, thời gian chờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước trên kênh trực tuyến có giá trị từ hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên và được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng 01 năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch.

Về hạn mức và thời gian chờ, NHNN quy định hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt của khách hàng. Thời gian chờ được tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch. Khách hàng có thể chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ cũng như thời gian chờ phù hợp, với thời gian tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ chủ động áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

NHNN yêu cầu các ngân hàng cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng

Ảnh minh họa. Thiết kế: Hồng Sơn

NHNN cũng yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình nội bộ và hướng dẫn khách hàng thực hiện việc đăng ký, điều chỉnh hạn mức cũng như thời gian chờ. Mỗi thao tác đăng ký hoặc điều chỉnh phải được xác nhận theo quy định về xác nhận giao dịch tại Thông tư số 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung) kết hợp biện pháp xác minh thông tin chủ tài khoản do ngân hàng thực hiện, hoặc xác nhận thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID).

Đối với trường hợp khách hàng đề nghị dừng thực hiện giao dịch đang trong thời gian chờ do nghi ngờ bị lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu giao dịch, ngân hàng cũng phải thực hiện xác minh thông tin khách hàng và áp dụng quy trình xác nhận tương tự như khi đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức.

Bên cạnh đó, các ngân hàng có trách nhiệm thỏa thuận với khách hàng về việc cung cấp dịch vụ, đồng thời công khai đầy đủ các điều khoản, điều kiện áp dụng như phạm vi, đối tượng, hạn mức, quyền và trách nhiệm của các bên để khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức và thời gian chờ phù hợp.

Đối với mỗi giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, ngân hàng phải hiển thị thông báo rõ ràng trước khi giao dịch được thực hiện; triển khai cơ chế kỹ thuật xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và chấp thuận áp dụng thời gian chờ theo quy định tại Điều 11 Thông tư số 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung); đồng thời lưu trữ nhật ký giao dịch theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng để phục vụ tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Theo yêu cầu của NHNN, các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng phương án triển khai cụ thể và hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027. Đồng thời, các đơn vị phải gửi thông tin về kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ về NHNN trước ngày 1/11/2026.

Hồng Quang

Tags: giao dịch ngân hàng

Tin khác

Từ 1/11, việc chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Thông tư 46/2026/TT-NHNN bổ sung, sửa đổi một số quy định về cung cấp và khai thác thông tin tín dụng, trong đó làm rõ trường hợp phải có sự đồng ý của khách hàng vay, cách thức thể hiện sự đồng ý và bổ sung quy định đối với ngân hàng thành viên tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Dữ liệu điện tử sẽ là căn cứ kiểm soát quyền và thứ tự ưu tiên đối với tài sản thế chấp

Bộ Tư pháp đang lấy ý kiến dự thảo Nghị định về đăng ký biện pháp bảo đảm thay thế Nghị định số 99/2022/NĐ-CP. Điểm mới đáng chú ý là cơ chế tiếp nhận đồng thời nhiều hồ sơ liên quan đến cùng một tài sản; và chuyển quy trình lên môi trường điện tử. Theo Ban soạn thảo, những thay đổi này nhằm đơn giản hóa thủ tục, giảm chi phí tuân thủ cho người dân, doanh nghiệp. Và khi dữ liệu được cập nhật đồng bộ, ngân hàng có thể xác định tình trạng tài sản đảm bảo nhanh và chính xác hơn.

VietinBank ra mắt diện mạo mới – đậm chất riêng cho hệ sinh thái thẻ

VietinBank giới thiệu diện mạo mới cho hệ sinh thái thẻ với ngôn ngữ thiết kế đồng nhất, đồng thời tạo dấu ấn riêng để khách hàng có thêm lựa chọn phù hợp với nhu cầu và phong cách sống của mình.

Ngành Ngân hàng nâng cao năng lực đo lường phát thải và tham gia thị trường các-bon

Ngày 8/9/2026 tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với Tổ chức Hợp tác Quốc tế Đức (GIZ) và Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) tổ chức Khóa tập huấn “Hạch toán phát thải được tài trợ theo PCAF và Sàn giao dịch Các-bon cho các tổ chức tín dụng”. Chương trình đào tạo với sự tham gia của gần 70 đại biểu là cán bộ các đơn vị có liên quan thuộc NHNN và cán bộ chuyên môn đến từ gần 20 tổ chức tín dụng.

BAC A BANK thông báo chào bán trái phiếu ra công chúng lần 2 Đợt 5

Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) thông báo chào bán Trái Phiếu Ngân hàng TMCP Bắc Á phát hành ra công chúng lần 2 (Đợt 5) theo phương thức phân phối trực tiếp thông qua Trụ sở chính và các Chi nhánh/PGD trên toàn quốc

KienlongBank ra mắt hệ sinh thái số MyShop 5.0 All-in-One cho Hộ kinh doanh

Không chỉ dừng lại ở việc giúp Hộ kinh doanh quản lý dòng tiền, KienlongBank đã nâng cấp giải pháp MyShop 5.0 thành nền tảng quản trị "All-in-One", tích hợp bán hàng, hóa đơn điện tử, chữ ký số và hỗ trợ kê khai thuế trên cùng một ứng dụng. Đây là bước tiến tiếp theo trong chiến lược xây dựng hệ sinh thái số dành riêng cho hơn 6 triệu Hộ kinh doanh tại Việt Nam. 

Dữ liệu mở thêm cánh cửa tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Việc khai thác dữ liệu dòng tiền, giao dịch và hóa đơn có thể giúp ngân hàng nhìn rõ hơn năng lực tài chính, nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của DNNVV, qua đó giảm dần sự phụ thuộc vào tài sản bảo đảm trong quyết định tín dụng. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, PGS.TS Lê Hoàng Anh, Khoa Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh cho rằng, cho vay dựa trên dữ liệu là xu hướng tất yếu, nhưng cần đi cùng chất lượng, chia sẻ dữ liệu, quản trị mô hình và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Từ 5/9: Áp dụng quy định mới về thanh toán kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa

Hoạt động thanh toán trong kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa sẽ có những yêu cầu cụ thể hơn từ ngân hàng thực hiện giao dịch, nguồn ngoại tệ thanh toán đến hồ sơ, chứng từ doanh nghiệp phải cung cấp. Đây là những nội dung đáng chú ý tại Thông tư số 43/2026/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động thanh toán và chuyển tiền liên quan đến kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành.

Thanh toán điện tử mở hệ sinh thái mới

Các doanh nghiệp lớn đang đầu tư sâu hơn vào hoạt động thanh toán điện tử cho thấy thị trường chuyển từ cuộc đua mở ví sang giành điểm chạm khách hàng. Tiền vẫn được giữ tại các ngân hàng, nhưng nhu cầu, dữ liệu và thời điểm phát sinh giao dịch ngày càng được nhận diện trên các nền tảng số.

Ngân hàng quản trị vốn theo “dấu chân carbon”

Nhiều ngân hàng bắt đầu đo lượng phát thải gắn với danh mục cho vay, đưa mức tác động môi trường vào khẩu vị rủi ro, hạn mức ngành và quy trình thẩm định. Việc quản trị carbon đang từng bước tác động đến cách ngân hàng lựa chọn và phân bổ vốn.