Techcombank tăng trưởng mạnh nhờ hệ sinh thái và số hóa

Techcombank vào chu kỳ tăng trưởng mới

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank, mã: TCB) tiếp tục khẳng định vị thế trong nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu, với bức tranh tài chính mang đậm dấu ấn tăng trưởng bền vững và hiệu quả vận hành vượt trội. Báo cáo tài chính hợp nhất cho thấy ngân hàng không chỉ duy trì đà mở rộng quy mô, mà còn tối ưu hóa chất lượng lợi nhuận trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động.

Theo báo cáo tài chính quý IV/2025, Techcombank ghi nhận tổng thu nhập hoạt động gần 14.800 tỷ đồng, tăng mạnh 55% so với cùng kỳ năm 2024. Động lực chính vẫn đến từ thu nhập lãi thuần là trụ cột cốt lõi trong hoạt động ngân hàng, đạt 10.787 tỷ đồng, tăng 25% và chiếm tới 73% tổng doanh thu. Trong khi đó, chi phí hoạt động chỉ tăng khiêm tốn 1,7%, cho thấy khả năng kiểm soát chi phí hiệu quả. Nhờ vậy, lợi nhuận trước thuế riêng quý IV đạt 9.153 tỷ đồng, tăng tới 95% so với cùng kỳ và thiết lập mức cao nhất từ trước đến nay.

Lũy kế cả năm 2025, tổng thu nhập hoạt động (TOI) của Techcombank đạt 53.400 tỷ đồng, tăng 13,6% so với năm trước. Lợi nhuận trước thuế đạt kỷ lục 32.500 tỷ đồng, tăng 18,2% và vượt mục tiêu kế hoạch đề ra. Với kết quả này, Techcombank hiện xếp thứ 5 về lợi nhuận trong số các ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính, tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu toàn ngành.

Đáng chú ý, động lực tăng trưởng lợi nhuận của Techcombank không chỉ dựa vào tín dụng truyền thống mà còn đến từ sự phục hồi và mở rộng của các mảng thu nhập ngoài lãi. Thu nhập lãi thuần cả năm đạt 38.200 tỷ đồng, với biên lãi thuần (NIM) duy trì ổn định ở mức 3,9%, một con số cho thấy hiệu quả sử dụng vốn trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất ngày càng gay gắt.

Song song đó, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) đạt 11.500 tỷ đồng, tăng 7,8%. Trong đó, mảng ngân hàng đầu tư tiếp tục là điểm sáng khi phí dịch vụ IB đạt 4.200 tỷ đồng, tăng 20,7% so với năm trước, nhờ đóng góp đồng đều từ môi giới, lưu ký chứng khoán, tư vấn và phân phối trái phiếu. Dù riêng quý IV ghi nhận sự chững lại ngắn hạn, xu hướng chung của mảng này vẫn được đánh giá tích cực.

Các mảng dịch vụ khác cũng cho thấy sự phục hồi rõ nét. Thu nhập từ ngoại hối cả năm đạt 1.200 tỷ đồng, tăng 36,9%, trong khi mảng bảo hiểm ghi nhận mức tăng trưởng đột biến 91,8% sau khi hoàn tất chuyển đổi mô hình. Riêng quý IV, phí bảo hiểm tăng gấp 31 lần so với cùng kỳ, phản ánh hiệu quả từ việc mở rộng hệ sinh thái tài chính ngoài ngân hàng.

Về quy mô, tính đến ngày 31/12/2025, tổng tài sản của Techcombank vượt 1,19 triệu tỷ đồng, tăng 22% so với đầu năm, xếp thứ 6 trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 824.000 tỷ đồng, tăng gần 18,4%, nhờ nhu cầu tín dụng tăng trưởng ở cả phân khúc cá nhân và doanh nghiệp. Đáng chú ý, tín dụng cá nhân tăng mạnh 30,8%, đạt 372.000 tỷ đồng, trong đó cho vay tín chấp bứt phá gấp 3,5 lần so với đầu năm, phản ánh chiến lược tập trung vào tài sản có lợi suất cao.

Ở chiều doanh nghiệp, dư nợ đạt 452.100 tỷ đồng, tăng 13,4%. Cơ cấu tín dụng tiếp tục được đa dạng hóa khi tỷ trọng cho vay bất động sản giảm xuống 30,7%, từ mức 33,2% năm trước, cho thấy nỗ lực giảm thiểu rủi ro tập trung và mở rộng sang các lĩnh vực kinh tế tiềm năng khác.

Nền tảng huy động vốn của Techcombank cũng duy trì sự ổn định với tổng tiền gửi đạt 665.600 tỷ đồng, tăng 17,9%. Chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm giúp ngân hàng cán mốc 18 triệu khách hàng, tăng thêm 2,7 triệu trong năm, trong đó hơn 62% khách hàng mới đến từ kênh số. Nhờ đó, tỷ lệ CASA đạt 40,4% tổng huy động, mức cao trong ngành, góp phần tối ưu chi phí vốn.

Về quản trị rủi ro, Techcombank tiếp tục duy trì các chỉ số an toàn ở mức cao. Tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR) giảm về 76,5%, thấp hơn đáng kể so với ngưỡng trần 85%. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt 14,6% dù ngân hàng đã chi trả hơn 7.000 tỷ đồng cổ tức tiền mặt, cho thấy nền tảng vốn vững chắc.

Chất lượng tài sản tiếp tục là điểm tựa quan trọng. Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,13%, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 127,9%, đánh dấu quý thứ 9 liên tiếp duy trì trên 100%. “Tấm đệm” dự phòng dày phản ánh cách tiếp cận thận trọng, chủ động của Techcombank trong bối cảnh thị trường vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Với quy mô tài sản vượt 1,19 triệu tỷ đồng, lợi nhuận kỷ lục và hệ sinh thái tài chính ngày càng hoàn thiện, Techcombank đang bước vào chu kỳ tăng trưởng mới với vị thế của một tập đoàn tài chính đa năng. Kết quả năm 2025 không chỉ là dấu mốc về con số, mà còn cho thấy nền tảng vững chắc cho chiến lược dài hạn trong giai đoạn tiếp theo.

(Chi tiết báo cáo tài chính đình kèm)