Vay “không thế chấp, nhận tiền ngay, lãi thấp hơn ngân hàng”: Có thật sự nên vay?

Bạn đọc Thái Ân (An Giang) hỏi:“Tôi đang muốn vay một khoản tiền thì có cửa hàng gần nhà giới thiệu cho vay không cần thế chấp, nhận tiền ngay, lãi suất còn nói là ưu đãi hơn ngân hàng. Tôi có nên vay không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Trên thực tế, những lời chào mời như “vay nhanh – không thế chấp – nhận tiền ngay – lãi suất thấp” thường không đến từ các tổ chức tín dụng hợp pháp. Người vay cần đặc biệt thận trọng, bởi đây rất dễ là hình thức cho vay không được pháp luật bảo hộ, tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng.

Vì sao hình thức vay này tiềm ẩn nguy hiểm?

Hiện nay, pháp luật không công nhận và không cấp phép cho hoạt động cho vay tự phát của cá nhân hoặc cửa hàng không phải là ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép. Những khoản vay này thường có đặc điểm:

- Giải ngân rất nhanh, thủ tục đơn giản bất thường

- Không yêu cầu chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo

- Hợp đồng sơ sài, thậm chí chỉ thỏa thuận miệng

Khác với ngân hàng – nơi mọi khoản vay đều có hợp đồng rõ ràng, lãi suất minh bạch và được pháp luật bảo vệ – các khoản vay dạng này đặt người vay vào thế rủi ro cao.

Những rủi ro người vay có thể đối mặt

Thực tế cho thấy, vay tiền từ các nguồn không hợp pháp thường kéo theo nhiều hệ quả:

- Lãi suất thực tế rất cao, có thể vượt xa mức trần 20%/năm theo quy định của pháp luật, dù ban đầu được quảng cáo là “ưu đãi”.

- Áp lực đòi nợ lớn, có thể bị gọi điện liên tục, làm phiền người thân hoặc gây ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân nếu chậm trả.

- Nguy cơ mất an toàn thông tin cá nhân, do phải cung cấp giấy tờ tùy thân, số điện thoại, danh bạ mà không có cam kết bảo mật.

- Không được pháp luật bảo vệ khi xảy ra tranh chấp, người vay gần như ở thế bất lợi.

Dấu hiệu cần cảnh giác

Người vay nên đặc biệt cẩn trọng nếu gặp các dấu hiệu như:

- Quảng cáo vay tiền dán trước nhà, cột điện, mạng xã hội

- Không có giấy phép hoạt động tài chính rõ ràng

- Không công khai lãi suất, phí phạt, điều khoản trả nợ

- Thúc ép vay nhanh, ký gấp, “không cần đọc hợp đồng”

Lời khuyên dành cho người có nhu cầu vay vốn

Khi cần vay tiền, người dân nên ưu tiên:

- Ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép, có hợp đồng rõ ràng, lãi suất minh bạch

- Các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng chính thống, dù thủ tục chặt chẽ hơn nhưng an toàn và được pháp luật bảo vệ

- Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ, lập kế hoạch tài chính trước khi vay để tránh áp lực lâu dài

Những khoản vay “dễ dãi bất thường” thường đi kèm rủi ro lớn. Trong tài chính cá nhân, an toàn và minh bạch luôn quan trọng hơn tốc độ giải ngân. Người vay nên tỉnh táo, không vì cần tiền gấp mà đánh đổi sự an toàn tài chính và pháp lý của bản thân.