Vay tiền qua app: Tiện lợi nhưng có thực sự an toàn?

Bạn đọc Hằng Nga (Cà Mau) hỏi: “Tôi thấy hiện nay có rất nhiều ứng dụng cho vay tiền trực tuyến. Xin hỏi vay tiền qua app có an toàn không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Những năm gần đây, hình thức vay tiền trực tuyến qua ứng dụng (app) phát triển rất nhanh nhờ thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh. Chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh, khách hàng có thể đăng ký vay mà không cần đến quầy giao dịch.

Tuy nhiên, mức độ an toàn của việc vay qua app còn phụ thuộc rất lớn vào việc bạn vay từ đơn vị hợp pháp hay ứng dụng không rõ nguồn gốc.

Vay tiền qua app không phải lúc nào cũng rủi ro

Hiện nay, nhiều ngân hàng và công ty tài chính được cấp phép đã triển khai các nền tảng cho vay trực tuyến.

Với các ứng dụng chính thức của ngân hàng hoặc công ty tài chính hợp pháp, khách hàng có thể được hưởng các lợi ích như:

- Đăng ký vay hoàn toàn trực tuyến

- Thông tin lãi suất và phí được công khai

- Hợp đồng điện tử minh bạch

- Quy trình giải ngân và thu nợ theo quy định pháp luật

Đây là xu hướng phát triển của ngân hàng số và tài chính số hiện nay.

Rủi ro nằm ở các app vay tiền không rõ nguồn gốc

Điều đáng lo ngại là trên thị trường vẫn xuất hiện nhiều ứng dụng quảng cáo: “Vay trong 5 phút”; “Không cần chứng minh thu nhập”, “Nợ xấu vẫn vay dễ dàng”

Một số ứng dụng trong số này có thể:

- Thu lãi suất và phí rất cao

- Thu thập quá mức dữ liệu cá nhân

- Đòi nợ bằng các hình thức gây áp lực

- Không minh bạch về điều khoản vay

Đây là lý do cơ quan chức năng nhiều lần khuyến cáo người dân cần thận trọng trước khi tải và sử dụng các app vay tiền.

Làm sao để nhận biết app vay tiền an toàn?

Trước khi đăng ký vay, bạn nên kiểm tra:

- Đơn vị cho vay có phải ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép hay không

- Website, ứng dụng có thông tin pháp lý rõ ràng không

- Lãi suất, phí phạt, thời hạn vay có được công khai đầy đủ không

- Hợp đồng vay có được cung cấp trước khi xác nhận hay không

- Nếu ứng dụng yêu cầu chuyển tiền trước để "mở hồ sơ", "xác minh khoản vay" hoặc "đóng phí giải ngân", khách hàng cần đặc biệt cảnh giác.

Có nên vay tiền qua app không?

Nếu vay từ ứng dụng chính thức của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hợp pháp, đây là một giải pháp khá tiện lợi khi cần vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng hợp lý.

Tuy nhiên, khách hàng nên:

- Chỉ vay khi thực sự cần thiết

- Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

- Tính toán khả năng trả nợ trước khi đăng ký

Việc vay quá khả năng tài chính có thể khiến áp lực trả nợ gia tăng, dù vay trực tiếp hay vay qua ứng dụng.