Kế hoạch tài chính cá nhân tốt giúp tương lai được đảm bảo
Người trẻ đã biết quản lý tài chính cá nhân? |
Cuộc khảo sát với sự tham gia của hơn 12.000 người ở 12 quốc gia và vùng lãnh thổ trong trong chuỗi nghiên cứu “Năng lực bảo vệ” do HSBC vừa công bố cho thấy kết quả này.
Theo đó, 10 sự kiện gây tổn thất và khó khăn nhất về tài chính đối với mỗi cá nhân gồm: Mất việc làm (85% những người đã từng thất nghiệp đồng ý rằng đây là sự kiện gây tổn thất nhất về tài chính); Bị thương tật, mắc bệnh hiểm nghèo (78%); Bị tai nạn nghiêm trọng (76%); Ly hôn/ly thân (75%); Khoảng thời gian tạm dừng làm việc/ kỳ nghỉ dài (74%); Cha mẹ qua đời (57%); Mất người thân/ bạn thân (55%); Về hưu (54%); Có con (50%); Mua nhà (46%).
Và khi đối mặt với những khó khăn về tiền bạc, các cá nhân thường có xu hướng: Cắt giảm chi tiêu (52%); Sắp xếp lại thứ tự các chi tiêu ưu tiên (48%); Bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn (42%); Rút tiền tiết kiệm (37%); Lập tài khoản tiết kiệm mới (26%); Mua một sản phẩm bảo hiểm (22%); Vay nợ (21%); Tìm kiếm trợ giúp tài chính từ người thân (18%); Đầu tư (18%, ví dụ: vào cổ phiếu, trái phiếu) và Gia tăng giá trị của gói bảo hiểm hiện tại (13%).
Cuộc khảo sát cũng đặt câu hỏi cho những người tham gia rằng, điều gì họ ước đã làm khác đi khi nhìn lại cách họ xử lý một khó khăn về tài chính trong quá khứ. Kết quả cho thấy, có hơn phân nửa số người (54%) ước rằng giá như họ bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn, và hơn 1/3 số người (37%) cho rằng giá như họ biết cắt giảm chi tiêu và một tỷ lệ tương đương (34%) ước rằng họ có thể sắp xếp lại các ưu tiên về chi tiêu.
Nhận xét về kết quả khảo sát, ông Charlie Nunn, Giám đốc Khối Dịch vụ tài chính cá nhân và quản lý tài sản, Tập đoàn HSBC cho rằng: “Vẫn còn có ít người tiên liệu các nhu cầu tài chính trong mỗi giai đoạn của cuộc đời. Việc dự trù những sự kiện có thể xảy đến sẽ làm thay đổi cuộc đời của chúng ta là điều hết sức quan trọng. Chính vì vậy, lập một kế hoạch từ trước sẽ làm bạn cảm thấy tự tin hơn, giúp bảo vệ những gì bạn đang có và đạt được những kỳ vọng của bạn trong tương lai”.
“Nhìn chung, thế hệ những người trưởng thành hiện tại cảm thấy rằng mình đang trải nghiệm một cuộc sống tiện nghi hơn những người đi trước và có được nhiều lựa chọn và cơ hội để hài lòng với cuộc sống. Nhưng đồng thời, chúng ta cũng cảm thấy bất ổn và thiếu an toàn, và dự đoán rằng những xu hướng này sẽ tiếp tục diễn ra với thế hệ kế tiếp. Sự bất an này cho thấy tầm quan trọng của việc lên kế hoạch từ sớm để chúng ta có thể an tâm hơn trong mỗi giai đoạn của cuộc đời” - Ông Sabbir Ahmed, Giám đốc toàn quốc Khối Dịch vụ tài chính cá nhân và quản lý tài sản, Ngân hàng HSBC Việt Nam bổ sung.
Theo các chuyên gia HSBC, cần lập kế hoạch cho những sự kiện có thể sẽ thay đổi cuộc đời mỗi người. Những nhu cầu tài chính của cá nhân sẽ thay đổi theo mỗi giai đoạn của cuộc đời. Do đó, hãy chắc rằng mỗi người có một kế hoạch tài chính có thể đáp ứng những nhu cầu đó và thường xuyên đánh giá lại kế hoạch để đảm bảo bạn có thể đạt được những mục tiêu kỳ vọng.
Bên cạnh đó, cần sẵn sàng cho những sự kiện ngoài dự đoán để luôn có thể bảo vệ những mục tiêu tương lai của bạn khỏi những sự kiện không mong muốn. Khi lập kế hoạch cần dự trù đến những tác động tài chính do những sự cố liên quan đến công việc và cá nhân và xem xét mức tài chính cần thiết đảm bảo rằng bạn có thể đương đầu nếu những sự cố đó xảy ra.
Một kế hoạch tài chính toàn diện nên bao gồm bảo hiểm. Theo đó, kế hoạch tài chính cá nhân cần phải tính đến khả năng chi trả cho các chi phí bảo hiểm, chi tiêu, tiết kiệm và trả nợ. Khi cần thiết, nên tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính.
Ngoài ra, cần cân nhắc làm sao để kế hoạch tài chính của cá nhân có thể giúp đảm bảo tương lai cho con cái. Hãy chia sẻ những kinh nghiệm quản lý tiền bạc của mình với con và động viên chúng thực tập lập kế hoạch tài chính cho chính thân.