Cho thuê tài chính - đòn bẩy vốn mới cho phát triển kinh tế tư nhân

Hiện dư nợ của các công ty cho thuê tài chính ở trên chiếm 0,76% tổng dư nợ tín dụng. Đáng chú ý, trên 95% trong số này là dư nợ cho thuê tài chính, chủ yếu phục vụ nhu cầu mua sắm, đổi mới máy móc, thiết bị và công nghệ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Ông Nguyễn Đức Lệnh - Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Khu vực 2 đánh giá, con số trên cho thấy vai trò ngày càng rõ nét của hoạt động cho thuê tài chính trong việc tiếp vốn cho khu vực kinh tế tư nhân, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa, đang trong quá trình tái cấu trúc sản xuất và hiện đại hóa công nghệ.

"Sự mở rộng hoạt động của các công ty cho thuê tài chính trong thời gian qua cho thấy đây là kênh cấp vốn phù hợp với khả năng tài chính của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đồng thời, nó tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp đổi mới và ứng dụng khoa học - công nghệ trong sản xuất kinh doanh", ông Nguyễn Đức Lệnh nhấn mạnh.

TP. Hồ Chí Minh hiện có 8 công ty cho thuê tài chính, đáng kể như Kexim, BIDV Sumi Trust, Chailease, các công ty cho thuê tài chính của các ngân hàng ACB, Sacombank…

Hộ gia đình sản xuất kinh doanh có nhiều ưu đãi tiếp cận vốn tín dụng khi Nghị quyết 68 được cụ thể hóa - Ảnh: Đình Hải

Liên quan đến hoạt động tín dụng, theo ông Nguyễn Đức Lệnh, Nghị quyết 68 được đánh giá là một chủ trương lớn mang tính chiến lược, toàn diện và phù hợp với yêu cầu phát triển trong thời đại số, trong đó riêng với lĩnh vực ngân hàng, Nghị quyết đang mở ra ba hướng đột phá cho tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân.

Thứ nhất là đổi mới phương thức cho vay. Nghị quyết khuyến khích mở rộng cho vay không chỉ dựa trên tài sản thế chấp mà còn căn cứ vào dòng tiền, dữ liệu tài chính, chuỗi giá trị và tài sản hình thành trong tương lai. Đây được coi là cơ sở để phát triển mạnh các sản phẩm cho vay điện tử, đồng thời tăng khả năng tiếp cận vốn cho nhiều đối tượng doanh nghiệp.

Thứ hai là chuẩn hóa thông tin tài chính . nâng chuẩn quản trị. Nghị quyết thúc đẩy doanh nghiệp tư nhân xây dựng hệ thống tài chính minh bạch, chuẩn hóa kế toán - kiểm toán. Cùng với đó là giải pháp kết nối, chia sẻ dữ liệu giữa ngân hàng, thuế và các cơ quan liên quan, giúp tổ chức tín dụng đánh giá tín nhiệm và chấm điểm tín dụng một cách chính xác hơn, làm cơ sở cho quyết định cho vay.

Thứ ba là phát triển các kênh cung ứng vốn phi truyền thống. Ngoài hệ thống ngân hàng, Nghị quyết 68 cũng chú trọng đến việc hoàn thiện mô hình quỹ bảo lãnh tín dụng, phát triển quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty cho thuê tài chính. Những giải pháp này đang mở rộng đáng kể không gian tiếp cận vốn cho doanh nghiệp.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, trong bối cảnh Nghị quyết 68 đi vào thực tiễn, yêu cầu đặt ra là phối hợp đồng bộ giữa doanh nghiệp và tổ chức tín dụng. Doanh nghiệp cần nâng cao năng lực quản trị và minh bạch tài chính, trong khi các tổ chức tín dụng cần đa dạng hóa phương thức cho vay, đặc biệt là dựa trên dữ liệu và tín chấp. Những thông tin minh bạch, liên thông giữa các cơ quan sẽ trở thành nguồn lực giá trị để tổ chức tín dụng thẩm định, xét duyệt cho vay hiệu quả hơn, từ đó đảm bảo yêu cầu ‘chọn mặt gửi vàng’ trong hoạt động tín dụng, vừa kiểm soát rủi ro, vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tư nhân.