Có nợ xấu, mở thẻ tín dụng được không?

Chị Tường Vy (Thái Nguyên) hỏi: Có nợ xấu, mở thẻ tín dụng được không?

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn Chị Tường Vy đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Khách hàng có nợ xấu sẽ khó khăn trong việc mở thẻ tín dụng. Bởi khi mở thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của khách hàng để đánh giá khả năng thanh toán dư nợ và uy tín tín dụng cá nhân.

Để được mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng điều kiện không có nợ xấu tín dụng và chứng minh được năng lực tài chính đủ mạnh. Khi đang vướng nợ xấu, khách hàng cần thanh toán toàn bộ dư nợ cũ trước khi làm thủ tục mở thẻ mới.

Thời gian để được mở lại thẻ tín dụng sau khi đã tất toán và xóa nợ xấu còn phụ thuộc vào nhóm nợ mà khách hàng từng vi phạm. Với các khoản nợ thuộc nhóm 1 và 2 (nợ dưới 30 ngày), khách hàng có thể làm thủ tục mở thẻ sau khoảng 12 tháng kể từ khi thanh toán đầy đủ và thông tin được xóa khỏi hệ thống CIC. Trong khi đó, nếu rơi vào nhóm 3, 4 hoặc 5 – được coi là nợ xấu nghiêm trọng – thời gian chờ đợi có thể kéo dài tới 5 năm để thông tin được gỡ bỏ. Trong khoảng thời gian này, khách hàng cần chú trọng xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực để cải thiện uy tín tài chính và gia tăng cơ hội được ngân hàng phê duyệt phát hành thẻ mới.

Hiện nay, hệ thống tín dụng phân chia 5 nhóm nợ dựa trên thời gian chậm thanh toán và khả năng thu hồi, cụ thể:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.

Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.