Công ty tài chính tiêu dùng cần đẩy mạnh “vaccine công nghệ”

10:56 | 07/01/2022

Theo ABeam Việt Nam, các tổ chức cho vay tiêu dùng tại Việt Nam cần áp dụng các giải pháp số hóa để phát triển trong thời gian tới.

 

lao dao vi covid 19 cong ty tai chinh tieu dung tim den vaccine cong nghe

Theo Ngân hàng Thế giới (WB), tính đến tháng 9/2021, dư nợ tài chính tiêu dùng toàn thị trường là 129.000 tỷ đồng, con số này bằng với cả năm 2020, nhưng tỷ lệ nợ xấu cao hơn, ở mức 10% so với 6% của năm 2020. Điều đáng nói là tỷ lệ nợ xấu vẫn có nguy cơ gia tăng trong thời gian tới khi dịch bệnh diễn biến ngày càng phức tạp.

Dịch bệnh cũng đã tác động mạnh tới nền kinh tế khi cho thấy tăng trưởng GDP năm 2021 của Việt Nam chỉ ở mức 2,58%, thấp hơn mức 2,91% của năm 2020 và cũng là mức tăng thấp nhất trong thập kỷ gần đây. Lĩnh vực đóng góp lớn nhất vào GDP là dịch vụ, tiêu dùng với tỷ trọng gần 41% đã có sự tăng trưởng âm.

Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, năm 2021, tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng ước đạt 4.789,5 nghìn tỷ đồng, giảm 3,8% so với năm trước, nếu loại trừ yếu tố giá giảm 6,2% (năm 2020 giảm 3%).

Cũng theo số liệu từ WB, tăng trưởng tín dụng từ năm 2018 đến 2020 của Việt Nam ở mức bình quân là 12,2%/năm, thấp hơn so với giai đoạn trước đó. Năm 2021, tín dụng ước tăng 14%, nhưng nợ xấu tăng khá cao. Đây cũng là một chỉ báo cho việc thắt chặt tín dụng sẽ tiếp tục trong các năm tới. Do đó, thị trường cho vay tiêu dùng có tiềm năng tăng trưởng đáng kể sau dịch bệnh.

lao dao vi covid 19 cong ty tai chinh tieu dung tim den vaccine cong nghe

Tuy nhiên, ông Trần Quốc Huy, Trưởng phòng Cấp cao Dịch vụ Tư vấn Chuyển đổi số của ABeam Consulting Việt Nam (ABeam), cho biết, các tổ chức cho vay tiêu dùng tại Việt Nam vẫn chủ yếu sử dụng các phương pháp cho vay truyền thống. Vì vậy, vấn đề cần quan tâm là chuyển đổi số một cách đúng đắn, thực chất, như: sử dụng nguồn dữ liệu phong phú từ hoạt động quan hệ khách hàng, thu hồi nợ qua các công nghệ kỹ thuật số, đặc biệt là các nền tảng di động…

“Chuyển đổi số gần như là giải pháp bắt buộc với các tổ chức tài chính tiêu dùng, vấn đề ở chỗ nên đầu tư chuyển đổi như thế nào trong bối cảnh thời gian không nhiều và áp lực cạnh tranh gay gắt từ các công ty tài chính công nghệ (fintech). Vì Việt Nam vẫn là quốc gia có tỷ lệ thâm nhập của cho vay tiêu dùng thấp so với các nước trong khu vực, nhưng dư địa tăng trưởng khá tốt”, ông Huy nói.

Ngoài ra, bản thân các công ty tài chính tiêu dùng cũng bị Covid-19 làm ảnh hưởng đến biên lợi nhuận, chất lượng tài sản giảm, chi phí hoạt động tăng, trong khi việc phục hồi kinh tế cần nhiều năm.

“Khi dùng các nền tảng số trong việc tương tác với khách hàng, ngoài việc đầu tư vào ứng dụng mobile, bán hàng số đa kênh… đừng quên chuyển đổi số mô hình bán hàng truyền thống hiện hữu thông qua con người, đặt biệt là mô hình bán hàng trực tiếp, bán hàng thực địa, bán hàng thông qua chi nhánh”, ông Huy lưu ý.

lao dao vi covid 19 cong ty tai chinh tieu dung tim den vaccine cong nghe

Theo khảo sát của ABeam, trở ngại lớn nhất của các công ty tài chính tiêu dùng ở Đông Nam Á là thiếu dữ liệu khách hàng. Đây là hệ quả của việc không có đủ các cơ chế kỹ thuật số để tổ chức hoạt động từ bán hàng cho đến thu hồi nợ. Đối với mô hình bán hàng thực địa, ABeam khuyến nghị các tổ chức tín dụng nên dùng các giải pháp thông minh dựa trên nền tảng di động cho đội ngũ bán hàng, để có thêm nguồn dữ liệu mới phong phú về hoạt động bán hàng. Giải pháp này cũng có thể áp dụng cho cả hoạt động thu hồi nợ.

“Các chính sách cũ được thiết lập đã không còn phù hợp trong bối cảnh hiện nay. Hầu như các tổ chức cho vay không nắm bắt được hành trình bán hàng, cũng như kênh tương tác nào có khả năng thu hồi nợ tốt nhất cho từng khách hàng. Do đó, nghiệp vụ bán hàng và thu hồi nợ cần được chuyển đổi số”, ông Ashish Kaushik, lãnh đạo cao cấp lĩnh vực Pre-Sale & Solutioning Vymo, khu vực Đông Nam Á tư vấn.

Song song đó là kiểm soát quá trình thu hồi nợ. Thông qua các mô hình dự đoán hành vi của khách hàng từ dữ liệu hồ sơ khách hàng và dữ liệu lịch sử thu hồi nợ. Hệ thống sẽ dự đoán hành vi này như một cơ sở được dùng để tối ưu hóa việc lựa chọn đúng kênh và người thu hồi nợ. Tức là với mỗi khoản vay hay với mỗi khách hàng, hệ thống sẽ xác định được kênh và người thu hồi nợ tốt nhất để tối đa hóa khả năng phản hồi trong hành vi của khách hàng.

Đại diện Vymo cho biết thêm, một công ty tài chính ở Việt Nam đã tăng 30% số khoản vay được giải ngân trên từng nhân viên tín dụng và cải thiện khả năng thu hồi nợ gấp đôi so với trước kia khi áp dụng chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng. “Việc cho vay và thu hồi nợ khi được cá nhân hóa sẽ đảm bảo các mục tiêu về kiểm soát rủi ro tín dụng, đây là cách mà nhiều doanh nghiệp đang áp dụng”, ông Ashish Kaushik nói.

Lan Hương

Nguồn:

Tin nổi bật

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
3,00
3,00
3,30
4,00
4,00
5,50
5,30
BIDV
0,10
-
-
-
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,50
5,50
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,60
5,60
Eximbank
0,10
0,20
0,20
0,20
3,40
3,50
3,70
5,20
5,40
5,70
6,00
ACB
-
0,20
0,20
0,20
2,90
3,00
3,10
4,20
4,60
5,30
6,00
Sacombank
0,03
-
-
-
3,30
3,40
3,60
4,60
4,70
5,80
6,20
Techcombank
0,03
-
-
-
2,55
2,55
2,85
4,00
3,90
4,70
4,60
LienVietPostBank
0,10
0,10
0,10
0,10
3,10
3,10
3,40
4,20
4,40
5,50
5,50
DongA Bank
0,20
0,20
0,20
0,20
3,50
3,50
3,50
5,40
5,50
6,00
6,30
Agribank
0,10
-
-
-
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,50
5,50
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 22.975 23.285 26.488 27.866 31.023 32.318 204.16 214.87
BIDV 23.005 23.285 26.575 27.683 31.139 32.402 203.99 213.29
VietinBank 22.980 23.280 26.607 27.727 31.399 32.409 204.47 213.47
Agribank 22.965 23.260 26.787 27.493 31.334 32.117 205.87 211.70
Eximbank 23.030 23.240 26.871 27.398 31.480 32.096 206.75 210.81
ACB 23.010 23.230 26.814 27.429 31.401 31.993 206.11 211.05
Sacombank 23.005 23.405 26.953 27.513 31.568 32.084 206.29 212.66
Techcombank 23.009 23.295 26.643 27.863 31.118 32.281 205.24 214.28
LienVietPostBank 23.010 23.260 26.875 27.928 31.504 31.988 207.19 213.97
DongA Bank 23.040 23.230 26.930 27.410 31.560 32.110 203.80 210.30
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
68.250
69.270
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
68.250
69.250
Vàng SJC 5c
68.250
69.270
Vàng nhẫn 9999
53.800
54.800
Vàng nữ trang 9999
53.600
54.400