Hội thảo “Tiêu chuẩn ISO 20022 cho các hệ thống thanh toán khu vực Đông Nam Á”

Phát biểu tại Hội thảo, TS.Trần Thị Hồng Hạnh – Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam hoan nghênh sáng kiến của Hiệp hội Ngân hàng ASEAN trong việc chia sẻ tầm nhìn về việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022. NHNN đã ban hành Kế hoạch xây dựng và áp dụng Hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 vào hoạt động của NHNN.

Đối với các NHTM, triển khai áp dụng ISO 20022 nhằm giúp các ngân hàng nâng cao lợi thế cạnh tranh để hoạt động ngày càng hiệu quả theo thông lệ quốc tế. Đây là bước tạo tiền đề cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ với nhiều tiện ích và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của thị trường.

TS.Trần Thị Hồng Hạnh bày tỏ hy vọng, các đại biểu tham dự Hội thao sẽ tích cực trao đổi, chia sẻ thông tin, kinh nghiệm về lĩnh vực này để các bên liên quan tiếp cận nhanh đối với tiêu chuẩn quốc tế trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Tại Hội thảo, ông Nghiêm Thanh Sơn – Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán, NHNN đã chia sẻ quan điểm của NHTW trong việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022 cho hệ thống thanh toán cũng như lợi ích của việc áp dụng tiêu chuẩn này đối với khu vực ASEAN. Ở Việt Nam, NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng chuẩn mực ISO 20022.

Hệ thống này sẽ được áp dụng đối với các NHTM, các cơ quan hoặc các trung tâm cung cấp hệ thống thanh toán. Để có thể đánh giá toàn diện các cơ hội và thách thức của việc áp dụng chuẩn mực này thì việc tăng cường truyền thông, phổ biến các kiến thức trong lĩnh vực này là một trong những điểm quan trọng để nâng cao nhận thức cũng như hiểu biết về chuẩn mực ISO 20022.

Về phía các hệ thống thanh toán cũng như các cơ sở hạ tầng thì chuẩn về điện thanh toán cần phải tương thích với các phiên bản trong hệ thống thanh toán. Đây là quy trình dịch chuyển từ các phiên bản cũ sang các phiên bản mới cùng với các hệ thống thanh toán khác trên thế giới để phù hợp với các chuẩn mực trong ISO 20022.

Do vậy, việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022 của Việt Nam cần đặt ra trong bối cảnh hệ thống và cơ sở hạ tầng thanh toán của Việt Nam cũng phải được nâng cấp. NHNN cam kết tham gia chặt chẽ vào việc triển khai ISO 20022 và phối hợp với các bên liên quan trong quá trình thực hiện chuẩn mực này.

Bà Suteera Sripaibulya – Phó Chủ tịch điều hành cao cấp, Ngân hàng Bangkok PCL trao đổi kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại Thái Lan và Singapore trong việc triển khai ISO 20022. Bà Suteera Sripaibulya cho biết: Ngành tài chính Thái Lan cũng đối mặt với thách thức về trao đổi thông tin. Thái Lan có các cách thức trao đổi thông tin tài chính khác nhau giữa các định chế tài chính và khách hàng.

Do vậy, chúng tôi cần có tiêu chuẩn quốc tế để giải quyết vấn đề thiếu thống nhất và làm cho quy trình hoạt động kinh doanh tương hợp với nhau.

Năm 2011, Ngân hàng Bangkok PCL đã khởi động dự án Hệ thống chuẩn mực trao đổi thông tin thanh toán quốc gia (NPMS) để thúc đẩy tiêu chuẩn nhắn tin thanh toán. Theo đó, tiêu chuẩn nhắn tin thanh toán quốc gia bắt nguồn từ ISO 20022, chuẩn mực quốc tế về trao đổi thông tin tài chính. Việc ứng phó với các thách thức đòi hỏi phải có kế hoạch chiến lược và hành động.

Trên cơ sở đó, Ngân hàng Bangkok PCL đã hợp lý hóa quy trình/khuôn khổ tư duy, phản ứng với các thách thức bên trong và bên ngoài, cụ thể là: Xác định chiến lược rõ ràng, đánh giá năng lực hiện tại; Hiện đại hóa hạ tầng thanh toán với cổng B2B; Thành viên tham gia tích cực trong Ủy ban tiêu chuẩn; Phân khúc khách hàng theo năng lực; Tìm đúng đối tượng và phối hợp chặt chẽ với khách hàng; Hiểu rõ quy định và tuân thủ.

Trong quá trình triển khai, Ngân hàng Bangkok PCL rút ra một số kinh nghiệm, không chỉ phân khúc khách hàng theo nhóm mà còn phải tìm ra đối tượng nào ISO có thể giúp giải quyết vấn đề của họ; Áp dụng ISO không phải để mang lại lợi ích cho cá nhân mà cho toàn Ngành. Quy trình xử lý thanh toán nhanh (STP) là bước đi đầu tiên hướng đến chuyển đổi sang ISO.

Ngoài ra, bà Suteera Sripaibulya cũng cung cấp thêm thông tin chung về kinh nghiệm “FAST” (Chuyển nhanh và đảm bảo) – Tình huống, sự phát triển của công nghệ thanh toán bán lẻ Sigapore.

Tiến sĩ Urachada Ketprom – Giám đốc bộ phận Tiêu chuẩn công nghệ thông tin, Tổ chức Phát triển giao dịch điện tử (ETDA) chia sẻ với các đại biểu kinh nghiệm của ETDA trong việc thực hiện áp dụng chuẩn mực ISO 20022 tại Thái Lan.

Trong đó, Tiến sĩ Urachada Ketprom nhấn mạnh, Ủy ban quản lý hệ thống thanh toán (PSC) đồng ý với việc phát triển một hệ thống chuẩn mực trong việc thành lập điều khoản tiêu chuẩn với mục đích là nâng cao hiệu quả của các giao dịch điện tử giữa các doanh nghiệp và tổ chức tài chính; Cho phép dễ dàng liên kết dữ liệu, làm giảm thiểu các khó khăn hiện tại xuất phát từ việc không quy chuẩn hóa hệ thống;

Áp dụng tiêu chuẩn chung sẽ giúp giảm bớt chi phí và gánh nặng quản lý dữ liệu, đồng thời mang lại sự thuận tiện cho người dùng trong việc bắt đầu một giao dịch. ETDA là một phần của chiến dịch ISO 20022 có nhiệm vụ hỗ trợ NPMS.

Ông David Dobbing đến từ SWIFT Standards mang đến Hội thảo bài thuyết trình với chủ đề “Luồng cấu trúc liên kết, ISO 20022 và IBAN (mã số tài khoản quốc tế) - Hướng tới khả năng liên thông trong khối ASEAN. Đây là cơ sở mà thế giới hướng đến và lợi ích cho ASEAN trong việc đi theo tiêu chuẩn quốc tế và cách thức ngân hàng có thể nâng cấp cơ sở hạ tầng hiện tại để hỗ trợ hợp nhất khu vực.

Đại diện SWIFT Payments thì chia sẻ định dạng thanh toán tiêu chuẩn – Mô hình của Châu Âu và Châu Phi, bài học và cơ hội cho ASEAN.

PV