Nâng chất lượng tín dụng “tam nông” từ cho vay qua tổ

Tổ vay vốn - cầu nối đưa vốn đến người dân

Nghị định 55 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đã tạo nền tảng pháp lý quan trọng để Agribank phối hợp với chính quyền địa phương và các tổ chức hội triển khai hiệu quả nguồn vốn tín dụng “tam nông”. Tại Khánh Hòa, mô hình cho vay qua tổ vay vốn thông qua Hội Nông dân và Hội Liên hiệp Phụ nữ... không chỉ giúp người dân tiếp cận vốn thuận lợi mà còn nâng cao chất lượng tín dụng, thúc đẩy phát triển sản xuất và góp phần hạn chế tín dụng đen ở khu vực nông thôn.

Những năm gần đây, tỉnh Khánh Hòa đang từng bước tái cơ cấu ngành nông nghiệp theo hướng nâng cao giá trị gia tăng và phát triển bền vững. Tuy nhiên, thực tế sản xuất nông nghiệp vẫn còn nhỏ lẻ, phân tán; diện tích đất nông nghiệp thu hẹp, khả năng liên kết chuỗi còn hạn chế, khiến nhiều hộ dân khó làm giàu từ nông nghiệp. Bên cạnh, thiên tai, dịch bệnh trên cây trồng, vật nuôi, biến động thị trường nông sản khiến hoạt động sản xuất luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhiều hộ dân thiếu vốn, thiếu đầu ra ổn định, dễ rơi vào vòng xoáy vay nóng, tín dụng đen…

Trong bối cảnh đó, mô hình cho vay qua tổ vay vốn gắn với các tổ chức hội đoàn thể đã trở thành hướng đi phù hợp. Bám sát chỉ đạo của cấp trên và chương trình phối hợp thực hiện Nghị định 55, Agribank Chi nhánh Khánh Hòa đã phối hợp chặt chẽ với Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ các cấp để triển khai đồng bộ hoạt động cho vay qua tổ.

Mô hình vay vốn trồng rong biển của ông Nguyễn Hoàng Phi (giữa) phường Đông Ninh Hòa.

Bà Lâm Thị Hồng, Phó Giám đốc Agribank Chi nhánh Khánh Hòa cho biết, việc thực hiện thỏa thuận phối hợp giữa ngân hàng và các cấp Hội được triển khai đồng bộ, bám sát quy định về tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định 55 và các văn bản liên quan. Đến nay, 100% Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ các xã, phường đã ký kết văn bản phối hợp với Agribank cùng cấp.

Không chỉ phối hợp bình xét, giới thiệu hội viên vay vốn, các cấp Hội còn chủ động tổ chức tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, phổ biến kinh nghiệm sản xuất, hướng dẫn hội viên lựa chọn cây trồng, vật nuôi phù hợp và sử dụng vốn đúng mục đích để nâng cao hiệu quả kinh tế.

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng dư nợ cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn của Agribank Chi nhánh Khánh Hòa đạt 8.531 tỷ đồng với hơn 16.200 khách hàng. Trong đó, dư nợ cho vay theo Nghị định 55 đạt 7.777,5 tỷ đồng, chiếm 91% tổng dư nợ cho vay nông nghiệp.

Đặc biệt, trong hai năm 2024-2025, dư nợ cho vay thông qua các tổ vay vốn của Hội Nông dân và Hội Liên hiệp Phụ nữ đạt 661,4 tỷ đồng với 338 tổ và hơn 4.800 thành viên. Tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 0,16%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu khách hàng cá nhân toàn tỉnh. Con số này cho thấy hiệu quả rõ nét của mô hình cho vay qua tổ khi vừa mở rộng tín dụng, vừa giữ được chất lượng khoản vay an toàn.

Cho vay qua tổ - “cánh tay nối dài” hiệu quả của Agribank Khánh Hòa.

Song song đó, các tổ trưởng tổ vay vốn là những người có uy tín tại cơ sở, gần dân, hiểu hoàn cảnh từng hộ nên việc nắm bắt nhu cầu vay vốn, đôn đốc trả nợ, trả lãi được thực hiện sát thực tế hơn. Điều này, giúp ngân hàng giảm áp lực quản lý khách hàng nhỏ lẻ, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng.

Từ đồng vốn nhỏ đến đổi thay lớn

Thông qua nguồn vốn vay qua tổ, nhiều hội viên nông dân, phụ nữ ở Khánh Hòa đã có điều kiện mở rộng sản xuất, nâng cao thu nhập và từng bước ổn định cuộc sống. Ông Nguyễn Hoàng Phi ở tổ dân phố 4, phường Đông Ninh Hòa là ví dụ điển hình. Từ nghề đi biển bấp bênh, thu nhập không đủ nuôi sống gia đình, ông đã mạnh dạn vay 200 triệu đồng từ Agribank Ninh Hòa thông qua sự giới thiệu của Hội Nông dân để đầu tư hơn 1ha trồng rong nho. Với giá bán dao động từ 25.000 đến 30.000 đồng/kg, mô hình này mang lại nguồn thu ổn định, giúp ông nuôi con ăn học và tích lũy mở rộng sản xuất.

“Trước thì chỉ đủ sống, giờ đã bắt đầu nghĩ đến làm giàu”, ông Phi chia sẻ. Hiện ông đang lên kế hoạch vay thêm vốn để mở rộng diện tích trồng và đầu tư sơ chế rong nho nhằm tăng giá trị gia tăng.

Không dừng ở việc cho vay, Agribank Chi nhánh Khánh Hòa còn nỗ lực đưa các dịch vụ ngân hàng hiện đại về khu vực nông thôn .

Không chỉ riêng ông Phi, tại các phường ven biển như Ninh Hòa, Đông Ninh Hòa, nhiều tổ vay vốn đã hình thành các chuỗi liên kết sản xuất - tiêu thụ khá hiệu quả. Tổ vay vốn do ông Trần Thi quản lý tại phường Đông Ninh Hòa hiện có 30 hộ tham gia.

“Chủ yếu bà con vay để nuôi trồng hải sản, chăn nuôi bò, trồng rau hữu cơ… Nhờ có vốn, nhiều gia đình đã xây được nhà mới, mua phương tiện, cuộc sống ổn định hơn”, ông Thi cho biết.

Theo bà Phan Thị Ngân Hạnh, Chủ tịch Hội Nông dân tỉnh Khánh Hòa, tính đến ngày 28/2/2026, toàn tỉnh có 254 tổ vay vốn với 3.595 thành viên, tổng dư nợ đạt 471.897 triệu đồng, tăng 11.426 triệu đồng so với cuối năm 2025. Các tổ vay vốn thực sự phát huy vai trò là cầu nối giữa ngân hàng và hội viên nông dân; đồng thời là môi trường để người dân chia sẻ kinh nghiệm sản xuất, hỗ trợ nhau trong đầu ra sản phẩm và sử dụng vốn hiệu quả hơn.

Không dừng ở việc cho vay, Agribank Chi nhánh Khánh Hòa còn nỗ lực đưa các dịch vụ ngân hàng hiện đại về nông thôn như mở tài khoản, phát hành thẻ, đăng ký E-Mobile Banking, thanh toán không dùng tiền mặt, bảo hiểm… Cùng với đó, mô hình điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng tại Agribank Chi nhánh Cam Lâm cũng góp phần quan trọng trong việc phục vụ khu vực nông nghiệp, nông thôn. Đến ngày 31/3/2026, điểm giao dịch này đã tổ chức 679 phiên giao dịch, phục vụ hơn 32.000 lượt khách hàng với tổng số tiền giao dịch hơn 517 tỷ đồng.

Tín dụng “tam nông” tạo đòn bẩy phát triển nông thôn, nông nghiệp ở Khánh Hòa.

Trên thực tế, dù đạt nhiều kết quả tích cực, song việc cho vay qua tổ tại một số địa bàn miền núi như Khánh Sơn, Khánh Vĩnh vẫn còn khó khăn do tỷ lệ hộ nghèo, đồng bào dân tộc thiểu số cao, số lượng tổ vay vốn còn ít, dư nợ thấp.

Agribank Chi nhánh Khánh Hòa đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng tối thiểu 15% mỗi năm, duy trì 100% tổ vay vốn hoạt động hiệu quả, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 0,5%. Đối với cho vay qua tổ, chi nhánh phấn đấu tăng số lượng thành viên từ 15% mỗi năm, mở rộng quy mô tổ khoảng 20% mỗi năm và nâng dư nợ bình quân mỗi thành viên lên mức 160-200 triệu đồng.

Từ thực tế ở Khánh Hòa có thể thấy, cho vay qua tổ vay vốn không chỉ là phương thức cấp tín dụng phù hợp với khu vực nông thôn mà còn là mô hình mang lại hiệu quả rõ rệt cho cả ngân hàng và người dân. Khi đồng vốn được chuyển tải qua một mạng lưới gắn kết, có giám sát, gắn trách nhiệm cộng đồng, hiệu quả sử dụng vốn được nâng lên, chất lượng tín dụng được củng cố. Và đặc biệt niềm tin của người dân vào chính sách tín dụng “tam nông” nhờ vậy cũng sẽ bền chặt hơn.