Ngân hàng - kênh dẫn vốn tin cậy của doanh nhân nữ

Doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ (WE) ngày càng góp phần tạo ra các giá trị của cải vật chất, nguồn thu nhập quan trọng cho kinh tế đất nước và nguồn thu cho mỗi gia đình, giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, thực hiện trách nhiệm với xã hội, cộng đồng. Mới đây nhất, tại Lễ vinh danh Doanh nhân Việt Nam tiêu biểu năm 2022 do VCCI tổ chức, trong số 10 doanh nhân tiêu biểu xuất sắc nhất có 2 doanh nhân nữ và trong 6 doanh nhân có thành tích xuất sắc trong hỗ trợ phòng, chống dịch Covid-19 cũng có 3 doanh nhân nữ.

Tuy nhiên, thực tế các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ cũng đang đối mặt không ít khó khăn. Theo thống kê gần đây của IFC, Việt Nam hiện có gần 96.000 WE, phần lớn trong số này là doanh nghiệp siêu nhỏ, 42% là doanh nghiệp nhỏ và vừa, và chỉ có 1% là doanh nghiệp lớn. Một kết quả khảo sát được Mastercard công bố gần đây nhất, dưới tác động của Covid-19, có tới 87% WE đối mặt với tác động tiêu cực. Hơn thế nữa, các WE có nguy cơ đóng cửa cao hơn 7% so với các doanh nghiệp do nam giới làm chủ.

SHB đang triển khai chương trình Nâng bước kinh doanh, đồng hành thịnh vượng cho các WE

Nắm bắt được thực tế đó, thời gian qua các ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình hợp tác để hỗ trợ nhóm khách hàng này. Đơn cử như Chương trình “Ưu đãi lớn dành cho doanh nghiệp do phụ nữ sở hữu” do HDBank triển khai từ tháng 10/2022 hướng đến các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa do phụ nữ làm chủ trên cả nước, với nguồn vốn lên tới 1.250 tỷ đồng.

Còn tại SHB, chương trình Nâng bước kinh doanh, đồng hành thịnh vượng đã được ngân hàng này phối hợp cùng ADB triển khai từ tháng 12/2021 nhằm tiếp vốn tới các WE chịu ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19. Chương trình đã đồng hành, hỗ trợ được hơn 100 WE với số tiền ưu đãi giải ngân lên tới hơn 800 nghìn USD.

Theo đó, để tạo đòn bẩy kinh doanh cho WE có nhu cầu vay mới, tiếp cận nguồn vốn tín dụng giá thấp, SHB cùng ADB hỗ trợ khách hàng phí cam kết rút vốn lên đến 8% giá trị khoản vay và tối đa 230 triệu đồng (tương ứng 10.000 USD). Với các WE đang có khoản vay hiện hữu, nếu khách hàng phát sinh cơ cấu nợ kể từ ngày 07/01/2021 sẽ được hỗ trợ 6 tháng tiền lãi, đồng thời được miễn toàn bộ các loại phí liên quan đến cơ cấu nợ. Giá trị khoản hỗ trợ này lên đến 230 triệu đồng (tương ứng 10.000 USD).

Tiếp nối các hoạt động dành cho WE, ngân hàng này vừa tiếp tục ra thông báo sẽ dành nhiều ưu đãi cho các WE như miễn phí 100% dịch vụ chi hộ lương, phí chuyển tiền trong nước…

Không chỉ tiếp sức về tài chính, SHB sẽ phối hợp với ADB tổ chức các lớp đào tạo, các chương trình tư vấn với sự tham gia của các chuyên gia hàng đầu để nâng cao kỹ năng quản trị cho doanh nghiệp, từ đó gia tăng năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Bà Ngô Thu Hà – Tổng Giám đốc SHB cho biết, các WE đóng góp tích cực và giữ vai trò quan trọng cho sự phát triển chung của nền kinh tế. Tin rằng khi có những chính sách và giải pháp hỗ trợ kịp thời, các WE sẽ còn phát huy được nhiều hơn nữa khả năng, thế mạnh của mình.

VPBank cũng là một trong những ngân hàng tham gia tích cực hỗ trợ WE. Bà Mai Phượng Anh - Tổng giám đốc thương hiệu thời trang Pantio cho biết, doanh nghiệp này đã nhận được hỗ trợ từ chương trình hợp tác của ADB và VPBank khi dịch Covid-19 lan rộng khiến hệ thống 50 showroom thời trang của thương hiệu này phải hoạt động cầm chừng, thậm chí đóng cửa. Theo đó, công ty đã được VPBank cơ cấu khoản vay, gia hạn thời gian thanh toán gốc, đồng thời được hoàn trả một phần lãi vay, với tổng số tiền lên đến trên 223 triệu đồng.

Số tiền này đã được doanh nghiệp dùng để thanh toán chi phí lương cho nhân viên, phần nào giúp giảm gánh nặng tài chính. “Số tiền 223 triệu đồng so với quy mô kinh doanh của chúng tôi không phải là quá lớn, nhưng đúng là một miếng khi đói bằng một gói khi no”, bà Phượng Anh bày tỏ.

Với những hỗ trợ tích cực như đã nêu trên, các NHTM đã trở thành kênh dẫn vốn tin cậy của nữ doanh nhân. Theo thống kê của ADB cho thấy, 85% phụ nữ được phỏng vấn có tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp; khi cần vốn, đại đa số WE (80%) tìm cách vay ngân hàng.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia, vẫn còn những hạn chế trong việc tiếp cận vốn của WE. Đơn cử như yêu cầu về tài sản đảm bảo đang là một khó khăn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa do phụ nữ làm chủ. Điều này kéo theo khả năng vay vốn ngân hàng thấp hơn và quy mô khoản vay tối ưu cũng thấp hơn. Trong khi đó, khảo sát với các đối tượng cho thấy, tỷ lệ hoàn trả khoản vay tốt hơn với chỉ 1,86% các khoản nợ bị nợ xấu và 0,38% được phân loại là mất vốn so với tỷ lệ 3,16% và 1,70% của khối các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Bà Diana Bialus - Chuyên gia tư vấn ADB về tài chính và giới đưa ra khuyến nghị, NHNN cần nỗ lực hơn nữa để xây dựng một hệ sinh thái hỗ trợ nhiều hơn cho các WE. Đồng thời khuyến khích mời gọi các tổ chức tài chính đầu tư vào phân khúc thị trường này bằng cách yêu cầu họ thu thập dữ liệu phân tách theo giới, nâng cao kiến thức về đầu tư dưới lăng kính giới, thúc đẩy cơ chế cho vay dành cho WE và coi đây như một chiến lược phòng ngừa rủi ro tích cực để bảo vệ ngân hàng trước tình trạng giảm sút chất lượng danh mục cho vay.