Nhiều cơ hội cho người trẻ vay vốn ưu đãi mua nhà

Ngân hàng luôn sẵn sàng cho vay dài hạn, lãi suất thấp

Tại Hội nghị làm việc với ngành Ngân hàng vào giữa tháng 2 vừa qua, Thủ tướng Chính phủ đã chỉ đạo NHNN nghiên cứu phát triển các sản phẩm cho vay ưu đãi dành cho người lao động trẻ (dưới 35 tuổi) mua nhà để ở.

Sau chỉ đạo trên của Thủ tướng, hàng loạt NHTM trong hệ thống đã hưởng ứng và tung ra thị trường các gói tín dụng ưu đãi lãi suất dành riêng cho nhóm khách hàng là người lao động và các gia đình trẻ (tuổi từ 18-35) vay vốn để mua nhà tại các dự án nhà ở thương mại, nhà ở xã hội.

Ghi nhận đến tuần cuối của tháng 2/2025 đã có khoảng 10 NHTM triển khai các gói cho vay mua nhà hướng đến nhóm khách hàng trẻ. Tiêu biểu có thể kể đến các gói áp dụng lãi suất khá hấp dẫn trong thời gian ưu đãi, như gói “Ngôi nhà đầu tiên” của ACB (lãi suất từ 5,5%/năm cố định 5 năm đầu, thời hạn vay tối đa 30 năm); gói 16.000 tỷ đồng của SHB (lãi suất ưu đãi từ 3,99%/năm, thời hạn cho vay tối đa 35 năm, hạn mức vay tối đa 90% giá trị căn nhà cần mua); gói “MB Dream Home” của MB (lãi suất từ 6,84%/năm, thời hạn vay tối đa 35 năm; tặng tài khoản thẻ tín dụng hạn mức 250 triệu đồng)… Các ngân hàng khác như: OCB, PVcomBank, SeABank, VPBank, Shinhan Bank… hiện cũng đã nhập cuộc triển khai các gói cho vay mua nhà tương tự. Lãi suất thấp nhất (trong thời gian ưu đãi) được ghi nhận ở PVcomBank với khoảng 3,99%/năm (tương đương SHB); SeABank và Shinhan Bank áp dụng lãi suất ưu đãi từ 5,5% - 5,85%/năm. OCB áp dụng lãi suất từ 6,2%/năm.

Trong khi đó, các ngân hàng quy mô lớn như BIDV, Vietcombank, VietinBank cũng không đứng ngoài cuộc. BIDV áp dụng gói vay tương tự với lãi suất tối thiểu 5,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu với khoản vay từ 60 tháng. VietinBank giữ nguyên với mức cố định 6% - 8,2%/năm tuỳ thời hạn vay. Vietcombank cố định lãi suất từ 5,5 - 5,7%/năm trong 6 - 12 tháng đầu. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%...

Dù NHTM ưu đãi lãi vay nhưng nguồn cung nhà ở giá thấp không nhiều khiến người trẻ khó thực hiện an cư

Nhưng cần tăng nguồn cung, giảm giá nhà

Theo nhận định của hầu hết chuyên gia, doanh nghiệp và người mua nhà, việc các NHTM tích cực triển khai gói tín dụng dành cho người trẻ vay vốn mua nhà như kể trên là diễn biến tích cực, có tác động lan tỏa trên thị trường nhà ở. Hầu hết các gói vay được thiết kế thời hạn vay dài (từ 25-35 năm) là khá phù hợp với mức độ và khả năng chi trả hàng tháng (cả gốc và lãi) đối với người vay vốn có công việc, thu nhập ổn định.

Về khía cạnh ưu đãi lãi suất, theo chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu, mặc dù các ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất khá hấp dẫn. Tuy nhiên, mức lãi này chỉ kéo dài tối đa được 1-2 năm. Hết thời gian ưu đãi, khoản vay được tính theo lãi suất thả nổi (thường là lãi suất huy động kỳ hạn 24 tháng cộng thêm từ 3-3,5%/năm). Vì thế, người vay vốn cần tính toán, cân nhắc khả năng tài chính để chọn kỳ hạn vay và phân kỳ trả nợ hợp lý, thuận lợi trong quá trình trả nợ.

Đồng quan điểm, ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP. Hồ Chí Minh (HoREA) cho rằng, mức lãi suất ưu đãi các ngân hàng công bố khá hấp dẫn nhưng vẫn còn khá cao nếu tính chung cả khoản vay kéo dài 20-30 năm.

Ở khía cạnh thị trường, theo các chuyên gia, để nhiều người lao động trẻ, gia đình trẻ tìm được căn nhà phù hợp với điều kiện tài chính và tiếp cận được nguồn vốn vay thì vấn đề mấu chốt là nguồn cung nhà ở phân khúc thấp phải dồi dào, đa dạng và giá nhà phải giảm xuống so với giá bán hiện tại của các dự án, nhất là các dự án xung quanh các đô thị có đông công nhân, gia đình trẻ.

Các thống kê của HoREA tại TP. Hồ Chí Minh cho thấy từ năm 2021 đến nay trên thị trường “vắng bóng” các căn hộ phân khúc bình dân. Giá bán trung bình hiện nay tại các chung cư quanh khu vực TP. Hồ Chí Minh là 91 triệu đồng/m2 (tương đương trên 3 tỷ đồng/căn cơ bản). Điều này đồng nghĩa là nếu người vay có sẵn 1 tỷ đồng vẫn cần phải vay thêm 2 tỷ đồng mới có cơ hội sở hữu nhà.

“Thu nhập hai vợ chồng 30-35 triệu đồng/tháng, nuôi hai đứa con đi học thì không thể nào có đủ tiền mà trả cả gốc và lãi nếu vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng để mua nhà. Chưa kể tài chính phải có sẵn 30%, nhiều khi vay mượn gia đình, người thân và phải xoay trả cùng lúc với trả nợ ngân hàng vô cùng áp lực”, anh Phan Hợp Quang, một kỹ sư xây dựng sống tại TP. Thủ Đức nhận định.

Theo anh Quang, vấn đề vay vốn, lãi suất vay cũng quan trọng nhưng quan trọng hơn đối với người mua nhà là phải có sẵn một phần tài chính tích lũy, tìm kiếm được căn nhà ưng ý, phù hợp khả năng tài chính. Vì thế, về lâu dài cùng với việc mở rộng các gói vay ưu đãi, thời hạn vay 25-30 năm, các NHTM cũng nên hợp tác với các chủ đầu tư, tạo ra các chương trình khuyến mãi, hỗ trợ thêm về lãi suất hoặc các ưu đãi thiết thực với người mua nhà.

Về mặt chính sách vĩ mô, các chuyên gia tài chính cho rằng Chính phủ, các bộ ngành, địa phương cần nghiên cứu phát triển nguồn cung nhà ở giá rẻ. Trong đó, giảm phụ thuộc vào vốn vay tín dụng bằng cách phát hành trái phiếu, cho phép doanh nghiệp được huy động trái phiếu với thời hạn dài từ 15-20 năm để xây nhà bán cho người dưới 35 tuổi hoặc có cơ chế để các ngân hàng cho vay ứng trước. Bên cạnh đó, chính sách thuế thu nhập cá nhân cũng cần có những điều chỉnh để hỗ trợ người lao động trẻ giảm tỷ lệ tiền thuế phải nộp, nếu chứng minh được là đang mua trả góp căn nhà đầu tiên.