Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả thời đại số

Do đó, từ thời còn sinh viên, chị Ngọc duy trì thói quen ghi chép sau mỗi lần chi tiêu. Song vài năm gần đây, thay vì ghi chép sổ tay, chị đã sử dụng ứng dụng ngân hàng số để quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học hơn.

Chị Ngọc cho biết, các chi tiêu đều được tự động ghi lại và cập nhật số dư tài khoản trên ứng dụng ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng số còn giúp phân loại chi tiêu theo danh mục, từ đó đưa ra cái nhìn tổng quan về chi tiêu cá nhân. Người dùng cũng có thể thiết lập mục tiêu tài chính và theo dõi việc tuân thủ ngân sách dễ dàng hơn. Khi vượt quá ngân sách chi tiêu, ngay lập tức ứng dụng sẽ thông báo từ đó giúp kiểm soát tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Không chỉ chị Ngọc, trong thời đại công nghệ phát triển mạnh mẽ, ứng dụng của các nhà băng đã trở thành người bạn đồng hành của nhiều bạn trẻ trong việc quản lý tài chính. Quản lý tài chính, kiểm soát “quỹ đạo chi tiêu” cũng dần trở thành tâm điểm được bàn luận trên mạng xã hội. Như theo cách nói trong chương trình “The Moneyverse” (Vũ trụ đồng tiền) – một sân chơi giáo dục tài chính dành cho các bạn sinh viên đó là quản lý tài chính thông minh, để “tiền không cáu”, không dẫn tới chệch hướng quỹ đạo tài chính cá nhân và không va chạm với các “hành tinh” rủi ro như nợ nần.

Qua khảo sát ứng dụng ngân hàng số ở một số nhà băng cho thấy, các giải pháp về quản lý tài chính đều được tích cực triển khai. Đơn cử như Techcombank đã bắt tay cùng Personetics - công ty hàng đầu thế giới chuyên cung cấp các giải pháp cá nhân hoá, giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, nhờ vào sự hỗ trợ của công nghệ AI.

Hay như với thẻ BIDV Mastercard Moneyverse, thông qua ứng dụng BIDV SmartBanking, chủ thẻ sẽ được “thực hành” việc lập kế hoạch chi tiêu, xây dựng thói quen tích lũy, tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính cũng như tìm kiếm cơ hội đầu tư, kiếm thêm thu nhập. Về dài hạn, thẻ BIDV Mastercard Moneyverse kết nối các bạn trẻ với cộng đồng và hệ sinh thái The Moneyverse - Vũ trụ đồng tiền, sân chơi để các bạn sinh viên có thể học tập, trau dồi kiến thức, thực hành các kỹ năng làm chủ đồng tiền “Kiếm - Tiêu - Tích lũy - Đầu tư - Bảo toàn”.

Ngoài ngân hàng, các ví điện tử cũng nhập cuộc hỗ trợ người dùng quản lý chi tiêu dựa vào các công nghệ mới như AI (trí tuệ nhân tạo). Đơn cử như MoMo vừa qua đã ra mắt định vị thương hiệu mới, chuyển mình từ ví điện tử trở thành “Trợ thủ tài chính với AI”.

Không chỉ mang đến sự thay đổi trong cách tiếp cận tài chính thông qua AI, MoMo còn giới thiệu hàng loạt tính năng mới, đưa AI thành trợ thủ đắc lực giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Những tính năng này không chỉ giúp người dùng tiết kiệm thời gian, mà còn tối ưu hóa mọi hoạt động tài chính từ chi tiêu, tiết kiệm đến đầu tư.

Chẳng hạn như tính năng quản lý chi tiêu cho phép người dùng có thể dễ dàng theo dõi tình hình thu chi hiện tại thông qua biểu đồ trực quan. AI sẽ tự động phân loại các giao dịch trên MoMo, giúp người dùng làm chủ tình hình chi tiêu cá nhân.

Người dùng cũng có thể kiểm soát chi tiêu theo danh mục hàng tháng thông qua tính năng đặt ngân sách. MoMo sẽ chủ động nhắc nhở khi người dùng sắp vượt ngân sách chi tiêu, nên chủ tài khoản sẽ cân nhắc khi “vung tay quá trán”.

Với tính năng nhập hóa đơn bằng AI, người dùng chỉ cần chụp ảnh hóa đơn, AI sẽ tự động nhận diện loại hóa đơn và thêm vào danh sách thanh toán chỉ trong vài giây giúp tiết kiệm thời gian và loại bỏ một loạt thao tác thủ công.

Ngoài quản lý chi tiêu cá nhân, PVcomBank mới đây cũng đã triển khai tính năng “Quỹ hội nhóm” trên ứng dụng PVConnect giúp người dùng dễ dàng theo dõi, quản lý các khoản chi tiêu chung một cách minh bạch, hiệu quả. Theo đó, thông qua 1 tài khoản chung duy nhất được mở online bởi trưởng nhóm, các thành viên tham gia quỹ có thể dễ dàng theo dõi lịch sử giao dịch và nhận được thông báo về từng giao dịch của quỹ, kiểm tra biến động số dư một cách nhanh chóng. Việc thu - chi của quỹ vì thế cũng minh bạch, khách quan hơn. “Đây cũng là một bước tiến trong định hướng cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện của PVcomBank tới khách hàng”, đại diện ngân hàng chia sẻ.

Theo các chuyên gia, hiện đang có rất nhiều công cụ hỗ trợ người dùng có thể quản lý tài chính hiệu quả. Tuy nhiên, điều quan trọng là cần đặt yếu tố an toàn, bảo mật lên trên hết để khách hàng có thể yên tâm sử dụng.