Tây Ban Nha: Tìm lối ra cho khủng hoảng ngân hàng
Công ty xếp hạng tín nhiệm Standard & Poor (S&P) đã hạ bậc tài sản của 11 ngân hàng Tây Ban Nha và đưa 5 ngân hàng khác vào diện cảnh báo. Chính phủ Tây Ban Nha dự kiến sẽ thành lập công ty xử lý các món nợ có vấn đề trước khi quá muộn.
Cũng "chết" vì bất động sản
Trước những mất mát ngày càng gia tăng từ các khoản tín dụng thế chấp, các ngân hàng Tây Ban Nha đã bắt đầu bàn bạc về việc tạo ra một thực thể mới - một công ty quản lý tài sản do nhà nước lập ra - để xử lý những tài sản thế chấp đã bị thu hồi và giảm bớt áp lực lên hệ thống tài chính quốc gia.
Tác động của khủng hoảng tài chính và các biện pháp khắc khổ vẫn đang đè nặng lên các ngân hàng Tây Ban Nha. (Ảnh: ST)
Mục đích của tổ chức mới sẽ là giảm căng thẳng của các ngân hàng và giảm nguy cơ cần một gói cứu trợ của chính phủ hoặc của quốc tế. Mô hình này được cho là giống như cách làm của Ailen vào cuối năm 2009. Tuy nhiên cấu trúc cũng như quy mô cụ thể của tổ chức này vẫn đang được tranh luận. Người ta cũng đang bàn cãi về việc liệu tổ chức này có được đảm bảo bởi chính phủ Tây Ban Nha, hay sẽ cần được chống đỡ bởi các quỹ cứu trợ quốc tế.
Một quan chức của Bộ Kinh tế Tây Ban Nha cũng đã khẳng định, việc các ngân hàng đang bàn bạc về một tổ chức sẽ gánh vác những tài sản "độc hại" của họ. Quan chức này cũng cho rằng, các ngân hàng chỉ có thể chuyển giao tài sản độc hại nếu họ đã thiết lập các điều khoản cụ thể theo quy định của pháp luật. "Chính phủ sẽ không bơm tiền thuế của dân vào việc thành lập một tổ chức như vậy mà chỉ đóng vai trò đưa ra các quy định cho tổ chức này hoạt động", ông cho hay.
Sự đổ vỡ của bong bóng bất động sản năm 2008, vốn là động cơ tăng trưởng cho cả nền kinh tế Tây Ban Nha trong suốt hơn một thập kỷ qua, đã đè nặng lên các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng tiết kiệm (hay còn gọi là caja) với những khoản tài sản thế chấp khổng lồ. Ngân hàng Trung ương Tây Ban Nha cho biết, ngành Ngân hàng vẫn đang phải chịu một gánh nặng lên tới 175 tỷ euro của các bất động sản có vấn đề.
Ngân hàng lớn phản đối
"Những vụ sáp nhập như vậy không giải quyết các lỗ hổng mà đơn giản chỉ là chuyển vấn đề từ ngân hàng này sang ngân hàng khác". |
Tuy nhiên, các ngân hàng khỏe mạnh hơn như Santander, BBVA hay La Caixa - vốn có lượng đầu tư ra nước ngoài lớn, do đó ít bị ảnh hưởng bởi thị trường nội địa - phản đối chính sách thành lập một tổ chức giải quyết tài sản có vấn đề. Vì như vậy họ sẽ phải gánh vác những ngân hàng yếu kém. Tuần trước, Emilio Botín - Chủ tịch của Santander, đã phát biểu tại một cuộc họp ở Murcia rằng, ông phản đối việc các tài sản có vấn đề được thu gom vào một tổ chức. Chiến lược đó, theo ông, "không phải là giải pháp" và không thể giúp cải thiện khả năng cho vay của hệ thống ngân hàng. Một tổ chức như vậy "sẽ làm tốn tiền thuế của người dân mà không mang lại kết quả là cho vay nhiều hơn". Thay vào đó, ông kêu gọi "hoàn thiện việc tái cơ cấu" ngành Ngân hàng.
Một vấn đề nữa khi thành lập một tổ chức xử lý tài sản đó là quyền sở hữu của các cổ đông hoặc những nhà đầu tư. "Liệu tổ chức đó có nhận cả các khoản nợ của ngân hàng bên cạnh các tài sản?" - một luật sư đặt câu hỏi. Các nhà đầu tư quốc tế hy vọng rằng Tây Ban Nha sẽ khuyến khích việc mua nợ một cách tự nguyện hơn là bất cứ biện pháp mang tính cưỡng chế nào giống như các ngân hàng Ailen đã áp dụng với các cổ đông. "Số vốn chúng ta cần ước lượng khoảng 65 tỷ euro là có thể xoay sở được. Vì thế chúng tôi không mong chờ một biện pháp mang tính cưỡng chế nào của chính phủ" - Satish Pulle, chuyên gia của Cơ quan Quản lý Tín dụng châu Âu cho biết.
Nhiều nhà kinh tế lại cho rằng, việc trợ giúp các ngân hàng tiết kiệm có vấn đề sẽ đòi hỏi về vốn hơn là các vụ sáp nhập và tiết kiệm chi tiêu. Ví dụ, Bankia - một caja được hợp nhất từ 7 ngân hàng tiết kiệm, đang sở hữu tổng tài sản có vấn đề lên đến 32 tỷ euro. "Những vụ sáp nhập như vậy không giải quyết các lỗ hổng mà đơn giản chỉ là chuyển vấn đề từ ngân hàng này sang ngân hàng khác," Xavier Sala-i-Martin, một giáo sư kinh tế của trường Đại học Columbia tại New York nói. "Điều duy nhất giải quyết được vấn đề đó là tiền để cơ cấu lại vốn của một số ngân hàng không còn vốn. Và vì rõ ràng là ngân hàng không thể tự thu hút đủ vốn tư nhân, chỉ có hai giải pháp duy nhất: đó là phá sản hoặc huy động vốn từ công chúng".
Thuý Ngân
Các tin khác
![Giá hàng hóa sẽ biến động thế nào từ nay đến cuối năm?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/10/anh120240725102249.png?rt=20240725102254?240725102847)
Giá hàng hóa sẽ biến động thế nào từ nay đến cuối năm?
![PBoC bất ngờ cắt giảm lãi suất cho vay trung hạn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/09/pboc-bat-ngo-cat-giam-lai-suat-cho-vay-trung-han-20240725095447.png?rt=20240725095449?240725100301)
PBoC bất ngờ cắt giảm lãi suất cho vay trung hạn
![Hàn Quốc: GDP bất ngờ giảm trong quý II làm tăng cơ hội cắt giảm lãi suất](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/08/han-quoc-gdp-bat-ngo-giam-tang-co-hoi-cat-giam-lai-suat-20240725081657.jpg?rt=20240725081700?240725082713)
Hàn Quốc: GDP bất ngờ giảm trong quý II làm tăng cơ hội cắt giảm lãi suất
![Chỉ số hàng hóa suy yếu sau hai ngày khởi sắc](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/07/1-mxv-index20240725075238.png?rt=20240725075246?240725080928)
Chỉ số hàng hóa suy yếu sau hai ngày khởi sắc
![Những rủi ro toàn cầu nào đáng chú ý?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/10/global-risk-report-1500x844-120240724103806.jpg?rt=20240724103810?240724103926)
Những rủi ro toàn cầu nào đáng chú ý?
![Lực bán áp đảo quay lại thị trường hàng hóa nguyên liệu thế giới](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/08/1-mxv-index20240724080350.png?rt=20240724080400?240724080931)
Lực bán áp đảo quay lại thị trường hàng hóa nguyên liệu thế giới
![NHTW Trung Quốc giảm lãi suất](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/22/image00120240723224642.jpg?rt=20240723224644?240724080004)
NHTW Trung Quốc giảm lãi suất
![Thị trường hàng hóa nguyên liệu thế giới hồi phục tích cực](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/07/1-mxv-index20240723075329.png?rt=20240723075339?240723080334)
Thị trường hàng hóa nguyên liệu thế giới hồi phục tích cực
![ECB có thể giảm lãi suất vào tháng 9](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/21/23/image00120240721232317.jpg?rt=20240721232319?240723074742)
ECB có thể giảm lãi suất vào tháng 9
![PBoC cắt giảm lãi suất chính sách ngắn hạn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/22/08/ngan-hang-trung-uong-trung-quoc-cat-giam-lai-suat-chinh-sach-ngan-han-20240722081550.jpg?rt=20240722081553?240722082353)
PBoC cắt giảm lãi suất chính sách ngắn hạn
![Chỉ số MXV-Index xuống mức thấp nhất kể từ đầu tháng 3](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/22/08/1-mxv-index20240722080405.png?rt=20240722080416?240722080904)
Chỉ số MXV-Index xuống mức thấp nhất kể từ đầu tháng 3
![Ông Biden tuyên bố rút lui khỏi chiến dịch tranh cử Tổng thống Mỹ 2024](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/thanhlm/072024/22/07/joe-biden-1182jpg20240722075215.0639020.webp?rt=20240722075629?240722080810)
Ông Biden tuyên bố rút lui khỏi chiến dịch tranh cử Tổng thống Mỹ 2024
![Nhật Bản: Lạm phát lõi tăng lên trong tháng Sáu, khiến BoJ có khả năng tăng lãi suất](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/08/nhat-ban20240719084311.jpg?rt=20240719084314?240719091421)
Nhật Bản: Lạm phát lõi tăng lên trong tháng Sáu, khiến BoJ có khả năng tăng lãi suất
![ECB sẽ không thảo luận về mục tiêu lạm phát sắp tới](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/08/ecb-se-khong-thao-luan-ve-muc-tieu-lam-phat-20240719083343.jpg?rt=20240719083349?240719085718)
ECB sẽ không thảo luận về mục tiêu lạm phát sắp tới
![5 câu hỏi đang chờ NHTW châu Âu](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/18/22/image00120240718220121.jpg?rt=20240718220124?240719081943)
5 câu hỏi đang chờ NHTW châu Âu
![Đoàn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/08/medium/vna-potal-doan-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam-vieng-tong-bi-thu-nguyen-phu-trong-stand-120240726082431.jpg?rt=20240726082538?240726110320)
Đoàn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng
![Hàng vạn người dân xếp hàng trong đêm vào viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/06/medium/xep-hang-260724-520240726065234.1807910.jpg?240726065301)
Hàng vạn người dân xếp hàng trong đêm vào viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng
![Xúc động những dòng sổ tang của lãnh đạo Đảng, Nhà nước và nhân dân](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/10/medium/ghi-so-tang-250724-120240725103248.3729990.jpg?240725033117)
Xúc động những dòng sổ tang của lãnh đạo Đảng, Nhà nước và nhân dân
![Ngành Ngân hàng đã tiên phong triển khai tốt Đề án 06](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/15/medium/z5659882807573-7c71c402bfbcc50dec37b8b1773ad06220240723150201.jpg?rt=20240723150210?240723033314)
Ngành Ngân hàng đã tiên phong triển khai tốt Đề án 06
Đa phương tiện
Videos Podcast Infographic Longform - Emagazine
![thuc day thuc hanh esg trong nganh ngan hang](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/video_data/2024/072024/26/07/banner-220240726074432.jpg)
Thúc đẩy thực hành ESG trong ngành Ngân hàng
“Kim chỉ nam” cho tín dụng chính sách ở Quảng Ngãi
Nghệ An nâng cao chất lượng quỹ tín dụng nhân dân
Quảng Nam phát huy nguồn lực tín dụng chính sách
![VPBank ký kết hợp tác chiến lược với hãng xe điện BYD](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/22/22/anh-bao-chi-120240722222043.jpg?rt=20240722222045?240722102508)
VPBank ký kết hợp tác chiến lược với hãng xe điện BYD
![Điểm danh loạt quyền lợi miễn chê dành cho chủ xe VF 8 Lux đặt cọc sớm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/20/17/diem-danh-loat-quyen-loi-mien-che-danh-cho-chu-xe-vf-8-lux-dat-coc-som-20240720172011.jpg?rt=20240720172017?240720055141)
Điểm danh loạt quyền lợi miễn chê dành cho chủ xe VF 8 Lux đặt cọc sớm
![Đích đến an cư lý tưởng cho gia đình đa thế hệ tại trung tâm TP. Đông Hà](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/18/10/a120240718103510.jpg?rt=20240718103526?240718103746)
Đích đến an cư lý tưởng cho gia đình đa thế hệ tại trung tâm TP. Đông Hà
![Siêu phẩm Hoàng Gia trên đảo Vũ Yên chính thức ra mắt](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/17/09/image00120240717092537.jpg?rt=20240717092539?240717093857)
Siêu phẩm Hoàng Gia trên đảo Vũ Yên chính thức ra mắt
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Ebanking Vay đâu - gửi đâu Quản lý tài chính thông minh Ngân hàng bán lẻ Tư vấn Nhân sự
![VPBank mở rộng chấp nhận thanh toán thẻ UnionPay trên cổng thanh toán EcomPay](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/07/medium/kv-800x60020240726070437.png?rt=20240726070438?240726070921)
VPBank mở rộng chấp nhận thanh toán thẻ UnionPay trên cổng thanh toán EcomPay
![Thận trọng phòng tránh rủi ro lừa đảo khi thanh toán](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/13/medium/than-trong-pho-ng-tranh-ru-i-ro-lu-a-da-o-khi-thanh-toan-20240724131324.jpg?240724015414)
Thận trọng phòng tránh rủi ro lừa đảo khi thanh toán
![Gửi tiết kiệm trên Sacombank Pay được tặng lãi suất lên đến 0,7%/năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/16/medium/stb-tang-lai-suat20240723164505.jpg?240723044937)
Gửi tiết kiệm trên Sacombank Pay được tặng lãi suất lên đến 0,7%/năm
![BAOVIET Bank giữ vững tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh hợp lực trong hệ sinh thái Bảo Việt](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/17/medium/img-446320240719172438.jpg?rt=20240719172439?240719052859)
BAOVIET Bank giữ vững tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh hợp lực trong hệ sinh thái Bảo Việt
![Nhận diện và phòng chống lừa đảo trên không gian mạng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/09/medium/7c8720240719093032.jpg?rt=20240719093036?240719034334)
Nhận diện và phòng chống lừa đảo trên không gian mạng
![Ngân hàng số Cake nhận giải thưởng Ngân hàng AI tốt nhất của The Asian Banker](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/14/medium/best-ai-the-asian-banker-final20240719140022.jpg?240719025703)
Ngân hàng số Cake nhận giải thưởng Ngân hàng AI tốt nhất của The Asian Banker
![OCB bổ nhiệm ông Phạm Hồng Hải giữ chức vụ Tổng Giám đốc](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/12/medium/ocb-bo-nhiem-ong-pham-hong-hai-giu-chuc-vu-tong-giam-doc-20240716125002.jpg?240716020217)