Cơ hội tăng trưởng với tín dụng mua nhà

Nới điều kiện

Chiến lược phát triển tín dụng của các NHTM trong năm 2015 là tập trung đẩy mạnh cho vay phân tán, trong đó phải kể đến cá nhân có nhu cầu vốn mua nhà.

Trên thực tế, với sản phẩm tín dụng tiêu dùng vẫn tập trung chủ yếu là khách hàng cá nhân có nhu cầu vốn vay sửa chữa và mua căn hộ. Chẳng hạn tại VietBank, với sản phẩm cho vay sinh hoạt tiêu dùng, trong đó cho cá nhân vay mua, sửa chữa nhà cuối năm, hạn mức vốn cấp cho mỗi khách hàng cá nhân lên đến 500 triệu đồng.

NH chú trọng đến các khoản vay mua nhà, sửa chữa nhà

Nam A Bank cho hay, mức cho vay mua nhà thông thường tại NH này hiện là 70% giá trị căn hộ/căn nhà mua, thời hạn cho vay bình quân từ 10 – 15 năm. Ngoài sản phẩm tín dụng an cư và cho vay mua bất động sản theo chính sách chung, Nam A Bank đang có gói ưu đãi khi khách hàng mua căn hộ tại dự án SaigonLand (tọa lạc trên đường D2 - Điện Biên Phủ, P.25, Q. Bình Thạnh, TP. HCM).

Dư nợ cho khách hàng cá nhân vay mua nhà tại Nam A Bank đến nay chiếm khoảng 26% tổng dư nợ cho vay cá nhân của NH, nhưng nợ xấu trong cho vay mua nhà chỉ chiếm khoảng 2% trong tổng nợ xấu của Nam A Bank.

Tín dụng nhà được đánh giá là tăng trưởng ổn định và có xu hướng phát triển tốt trong năm 2015. Một phần là do lãi suất cho vay nói chung và cho vay mua nhà nói riêng đã giảm khá mạnh, xoay quanh mức 10%/năm, một phần do giá bán nhà, căn hộ đang dần hợp lý.

HDBank cũng được xem là một trong những NH nỗ lực “rót” vốn vào bất động sản tiêu dùng trong thời gian qua khi nhà băng này đã liên kết với nhiều dự án, với kỳ vọng kích được tín dụng an cư. Thậm chí, HDBank còn đưa ra chính sách lãi suất ưu đãi bằng 0 để thu hút khách hàng vay vốn mua nhà.

Cụ thể, HDBank hỗ trợ lãi vay cực sốc 0%/năm sở hữu ngay ngôi nhà mơ ước dành cho khách hàng mua căn hộ trong dự án Ehome 5 – Block A tại Tân Thuận Đông, quận 7, TP. HCM. Khách hàng mua căn hộ dự án Ehome 5 - Block A hưởng lãi suất ưu đãi 0%/năm cho đến cuối tháng 12/2015. Mới đây, HDBank đưa ra chương trình tín dụng “phát lộc” cho cá nhân vay tối thiểu đến 500 triệu đồng, tối đa 2 tỷ đồng sử dụng cho mục tiêu mua bất động sản đến 10-15 năm.

Ông Lê Thành Trung, Phó tổng giám đốc HDBank cho hay, mục tiêu của NH này là đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng an cư trong 2015 nên HDBank tiếp tục xây dựng nhiều gói tín dụng dành cho phân khúc này.

Thực tế, việc NHNN ban hành Thông tư 36, trong đó có giảm hệ số rủi ro đối với các khoản nợ khó đòi ở lĩnh vực bất động sản từ 250% xuống mức thông thường 150%, tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn từ 30% lên 60% là điều kiện tốt để đẩy mạnh cho vay bất động sản, nhất là với tín dụng cho vay mua nhà ở.

Cân nhắc lãi suất để vay

Mặc dù cuộc chiến giành thị phần tín dụng cho vay mua nhà giữa các NH ngày một quyết liệt khi nhu cầu vốn của DN giảm, còn phân khúc nhà ở có dấu hiệu ấm lên tạo cơ hội rót vốn, song lãi suất ưu đãi của các NHTMCP đưa ra cũng chỉ được trong thời gian ngắn 3-6 tháng và sau đó tăng lên nên chưa khuyến khích được khách hàng có nhu cầu vốn mua nhà ở mà cần có chính sách lãi suất ưu đãi ổn định ít nhất 2-3 năm.

Lãi suất rẻ hỗ trợ người mua nhà

Vì thế, khách hàng cá nhân có nhu cầu vốn mua nhà, căn hộ cũng tỏ ra thận trọng trước các gói tín dụng ưu đãi lãi suất của NH. Họ kỳ vọng các NH điều chỉnh lãi suất ưu đãi với kỳ hạn dài hơn thay vì ngắn hạn như hiện tại.

Chẳng hạn tại Techcombank, NH này quảng cáo cho cá nhân vay mua căn hộ Vinhomes Central Park, với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm; thời gian ân hạn lên đến 24 tháng; miễn phí phí trả nợ trước hạn; thời gian cho vay lên đến 20 năm. Tuy nhiên, mức lãi suất ưu đãi trên chỉ được NH này ưu đãi trong 1 năm đầu giải ngân.

Tương tự, Sacombank đưa ra thêm 3.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay, trong đó, có 2.000 tỷ đồng dành cho vay với mục đích mua, xây, sửa chữa bất động sản. Sacombank cho biết khách hàng có thể vay đến 100% nhu cầu với thời hạn vay lên đến 20 năm, lãi suất ưu đãi từ 6,88%/năm nhưng chỉ cố định lãi suất trong 6 tháng.

Trong khi đó, OCB, VIB cũng tung ra gói ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà, thời gian ưu đãi được hai NH này kéo dài hơn, lên đến 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi cũng có phần cao hơn. Cụ thể, OCB cho vay mua nhà lãi suất 9,99%/năm.

Ông Trương Đình Long, Phó tổng giám đốc phụ trách khối cá nhân OCB chia sẻ, việc đưa ra chính sách trên là để khách hàng không phải lo ngại việc tăng lãi suất sau thời gian khuyến mãi hoặc sau 1 năm sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, nếu vay ngắn hạn từ 12 tháng trở xuống, lãi suất OCB áp dụng là 10,5%/năm; từ trên 12 - 24 tháng, cố định năm thứ nhất 9,5%/năm; từ trên 24 tháng trở lên, cố định năm thứ nhất 9%/năm. Còn nếu vay từ 48 tháng trở lên khách hàng có thêm một chọn lựa đó là lãi suất cố định 9,99% trong suốt ba năm đầu.

Rõ ràng, OCB cũng đang gây hiểu lầm cho người tiêu dùng khi chọn những khoản vay lãi suất thấp.

Suy cho cùng, các NH đang có những chiến lược áp dụng lãi suất tỷ lệ nghịch với thời gian vay. Điều này khiến người vay lo lắng và cảm thấy không yên tâm vay vì sợ lãi suất sau ưu đãi sẽ nhảy vọt.

Tuy nhiên, ông Nguyễn Thanh Nhung, Tổng giám đốc VietBank cho rằng, hiện lãi suất cho khách hàng cá nhân vay mua nhà đã giảm đáng kể so với 3 năm trước đây và chỉ còn dao động trong khoảng 9-10%/năm. Mức lãi suất này theo ông đã về mức hợp lý hơn so với 2 năm trước đây. Tại VietBank, lãi suất cho cá nhân vay mua nhà cũng chỉ còn 7,5%/năm trong 6 tháng đầu và thay đổi sau đó, nhưng biên độ chỉ 3-4%.

“Với mức lãi suất này theo tôi là đã phù hợp để các khách hàng cá nhân có thể tính đến việc vay vốn mua nhà ở. Và khả năng lãi suất sẽ còn điều chỉnh giảm thêm trong thời gian tới khi lạm phát được kiểm soát ở mức thấp. Đây cũng là điều kiện tốt cho NH đẩy tín dụng tốt hơn”, ông Nhung cho biết thêm.